5 étapes pour vous payer en premier et atteindre vos objectifs financiers
Si vous êtes comme la plupart des gens, votre salaire est affecté au loyer/crédit de la maison ou de l’appartement, aux services publics et à d’autres dépenses. Vous ne donnez pas la priorité à l’argent pour économiser ou investir en vous-même !
La bonne nouvelle est qu’il existe une solution simple à ce problème : payez-vous d’abord !
Voici nos 5 étapes avisées pour vous aider à démarrer votre budget inversé dès aujourd’hui. C’est le bon moment de se payer pour apprendre à économiser
Payez-vous d’abord.
Avez-vous déjà entendu quelqu’un dire que vous devriez d’abord vous payer ?
C’est une nouvelle idée pour les adeptes des finances personnelles et c’est très important pour les personnes qui n’ont pas d’argent supplémentaire à la fin du mois !
Se payer d’abord est un terme qui existe depuis de nombreuses années et a également été appelé la « méthode de budgétisation inversée ».
Quel est le but de cette méthode :
Se payer en premier peut être avantageux pour économiser plus d’argent de diverses manières ou mettre de l’argent de côté pour ce que vous aimez.
Lorsque vous vous payez en premier, vous profitez du processus automatique d’épargne et d’investissement.
Jetons un coup d’œil à cinq étapes pour d’abord vous payer, tirer le meilleur parti de votre argent et mieux vous préparer à votre future indépendance financière.
LA MÉTHODE DE BUDGÉTISATION INVERSÉE POUR SE PAYER EN PREMIER ET ÉPARGNER PLUS CHAQUE MOIS
Que signifie se payer en premier ?
Se payer en premier signifie prendre ses gains et se payer immédiatement avant de faire quoi que ce soit d’autre comme des dépenses folles durant les soldes.
Cela peut se faire de plusieurs manières, mais la plus courante consiste à transférer l’argent directement de votre chèque de paie vers des comptes financiers désignés pour bloquer vos finances.
Pour ma part, c’est une technique que j’applique pour éviter de faire des dépenses inutiles. C’est une méthode aussi qui m’a permis de rembourser le plus rapidement des grosses dettes.
Ainsi, même si vous avez des remboursements de dettes ou des dépenses, vous allez toujours de l’avant et cotisez d’abord aux comptes d’épargne et au compte de retraite.
Avantages de la méthode « Se Payer Avant »
Il y a plusieurs avantages à utiliser la méthode « Se Payer Avant » de finances personnelles.
- Un budget Que Pour Vous
Lorsque vous vous payez en premier, vous établissez un budget pour gérer votre argent et vous donnez plus d’argent pour d’autres choses que les factures. Cela nous oblige à établir un budget restant en fonction de notre salaire.
- Cela vous aide à vous habituer à vivre frugalement
Comme toute autre méthode de budgétisation, vous devez être conscient de combien d’argent vous dépensez. Cela nous force à mieux gérer notre argent. Pour ma part, je me force à payer toutes mes dépenses en liquide pour apprendre à mieux contrôler mes dépenses quotidiennes.
Avec cette méthode, j’ai réduit mes dépenses plaisirs comme mon café. Je me suis limité à un seul café toutes les 2 semaines dans un café et surtout de l’apprécier.
- Vous commencerez à vouloir économiser davantage !
Lorsque vous aurez pris l’habitude d’épargner et d’investir de l’argent, vous souhaiterez probablement le conserver et serez prêt à épargner ou à investir davantage. Au début, nous sommes hyper motivés et au fil du temps, nous avons envie de lâcher en faisant quelques écarts comme un restaurant.
Le plus difficile est de tenir sur le long terme : N’oubliez pas d’inscrire votre objectif dans votre porte-monnaie et dans le réfrigérateur pour ne pas faire de faux pas.
5 étapes pour vous payer en premier dans la budgétisation
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Créez votre budget inversé
L’idée même de cette méthode est basée sur le paiement de vos économies d’abord, puis sur l’utilisation du reste de votre argent pour les factures et les frais de subsistance.
Cela s’oppose à la méthode de budgétisation traditionnelle qui consiste à planifier votre budget en fonction des frais de subsistance, puis à économiser ce qui reste.
Identifier les habitudes de dépenses
L’une des étapes financières les plus importantes dans la mise en place d’un plan de budgétisation inversé réussi consiste à identifier vos habitudes de dépenses.
Il vous permet d’identifier les domaines dans lesquels vous pourriez dépenser trop, ce qui vous empêche d’économiser ou de rembourser vos dettes.
Pour certains d’entre nous, ce sont des dépenses imprévues pour des vêtements ou des produits de beauté chaque semaine.
Tout d’abord, listez toutes vos dépenses mensuelles.
Déterminez vos objectifs d’épargne
Commencez votre plan financier en fixant des objectifs d’épargne à long terme pour une retraite anticipée ou à 65 ans et augmentez ce que vous y investissez au fil du temps pour avoir une bonne retraite.
Et n’oubliez pas non plus de vous fixer des objectifs financiers à court terme !
Peut-être souhaitez-vous rembourser vos cartes de crédit afin de vous libérer de vos dettes plus tôt – ajoutez de l’argent supplémentaire à vos paiements et augmentez-le lorsque vous le pouvez.
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Décidez du pourcentage que vous allez vous payer en premier
Il existe quelques stratégies financières que les gens utilisent pour répartir leurs revenus – vous pouvez les essayer ci-dessous et voir celle qui vous convient le mieux – ou essayer tout autre combo qui, selon vous, fonctionne !
La règle du 50/30/20 : 50 % pour les dépenses, 30 % pour l’épargne et 20 % pour les autres dépenses (comme les impôts)
La règle des 1/4 : économisez 25 % de vos revenus tout en vivant sur les 75 % restants
Certains préfèrent consacrer 10 à 15 % à l’épargne tout en vivant avec 85 à 90 % de leurs revenus
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Faites une épargne automatique
La mise en place de transferts automatiques d’un pourcentage spécifié de vos revenus de votre compte courant vers un compte d’épargne ou un compte de placement vous aide à rester sur la bonne voie lorsqu’il s’agit d’atteindre vos objectifs financiers.
Vous pouvez voir si votre banque dispose d’une fonction d’épargne automatique, ce qui signifie que vous pouvez configurer la part de votre revenu qui peut être déposée directement dans l’épargne.
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Investissez pour votre avenir
Plus vous utilisez d’argent à bon escient maintenant, plus vous en aurez sur la route. Investir est un moyen de commencer à épargner d’une manière différente, en gagnant plus sur votre argent que vous ne le feriez avec un seul compte courant.
5) Pensez à l’avenir
Si vous voulez de l’argent plus tard, investir est la meilleure façon pour avoir de l’argent sur son compte d’épargne dans le futur.
Cela peut faire une grande différence plus tard dans la vie, lorsque vient le temps de prendre sa retraite et de vivre confortablement.
6) Créer un fonds d’urgence
Il est essentiel d’avoir une épargne de côté en cas d’urgence. De cette façon, vous n’êtes pas coincé avec une dette massive à cause d’un événement malheureux.
La nécessite d’avoir un fonds d’urgence d’au moins 1050 € tous les 12 mois
7) Souscrire une assurance
Vous allez avoir besoin de choses comme une assurance-vie et des soins d’invalidité de longue durée, qui coûtent de l’argent maintenant pour économiser de l’argent plus tard.
L’assurance pourrait être un excellent moyen de protéger votre famille contre les difficultés financières si vous ne pouvez pas travailler ou si vous décédez.
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Rembourser les dettes
Enfin, vous devez rembourser vos dettes. De cette façon, non seulement vous libérez plus d’argent pour épargner chaque mois, mais vous diminuez également le montant des intérêts que vous payez.
C’est généralement l’une des premières étapes dans d’autres budgets, mais vous payer vous-même met d’abord l’accent sur l’argent pour vos désirs et vos besoins futurs, puis sur les factures actuelles.
Une fois que vos dettes sont entièrement payées, commencez à utiliser votre ancien montant de paiement pour épargner à la place ! Cela vous aidera à progresser financièrement et vous permettra d’atteindre plus rapidement vos objectifs d’épargne à long terme.
Conseils pour les étapes de budget inversé
Soyez minutieux et réaliste
Assurez-vous d’être réaliste quant à ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre et soyez minutieux, y compris toutes vos dépenses régulières et occasionnelles.
Il est préférable de créer un plan que vous pouvez suivre pendant au moins six mois, afin de savoir s’il fonctionne ou non. Cela vous permettra de visualiser votre réussite et de faire les ajustements nécessaires. Cela ne sert à rien de faire un budget trop strict.
Réévaluez au besoin
Votre budget et le premier plan de paiement devront probablement être modifiés au fil du temps.
L’important est que vous examiniez régulièrement vos progrès financiers et que vous apportiez des modifications si nécessaire.
Si l’idée d’économiser un grand pourcentage de votre salaire semble intimidante, commencez petit.
Économisez 5 à 10 % jusqu’à ce que cela devienne plus confortable, puis augmentez le montant pour améliorer davantage votre situation.
Trouvez des moyens d’économiser de l’argent régulièrement
Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent chaque mois, qui peuvent s’accumuler avec le temps.
Certains exemples incluent apporter votre déjeuner au travail, utiliser votre carte pour éviter plus de dettes, annuler les abonnements inutilisés et éteindre les appareils électroniques lorsqu’ils ne sont pas utilisés.
