15 conseils à suivre pour ne plus vivre de dette en dette

Quand on parle de stabilité financière, notre cerveau bouillonne et nous souhaitons tous avoir une stabilité financière pour faire face aux coups durs et ne pas avoir des mois difficiles.

Quand on parle de stabilité financière, un trépied se forme dans notre esprit: équité, réserve financière et qualité de vie. Après tout, nous voulons avoir des moments de loisir, un héritage de sécurité et une réserve d’investissements pour les moments difficiles.

Mais, la première étape est généralement la plus difficile pour la plupart des personnes : comment recueillir les fonds nécessaires pour atteindre ces objectifs financiers ?

Nous le voulons d’avoir de l’épargne disponible, mais pourquoi nous avons du mal à créer une épargne ? La raison est simple : nous ne sommes pas éduqués pour faire face à nos finances.

La plupart des gens passent leur vie à vivre leurs dettes et a les subit et à faire le contraire des habitudes de sécurité et donc de créer de l’épargne.

Nous pensons généralement, « Je ne gagne pas assez pour payer mes factures et encore à économiser de l’argent ? » Cependant, ce n’est pas le problème principal !

Les besoins humains sont infinis et illimités: même si vous avez tout ce que vous voulez, vous en voudrez toujours plus, et ce que vous gagnerez ne suffira jamais à combler tous ces besoins. En fait, c’est une façon difficile de vivre.

Par conséquent, une bonne éducation financière est fondamentale pour la réalisation de vos rêves et pour atteindre une bonne stabilité financière.

Savoir quand et comment dépenser est la connaissance de base pour que nous puissions organiser nos finances.

Alors, regardons ces 15 conseils pour sortir du rouge et commencer à investir votre argent, la construction de votre stabilité financière!

1. Séparez vos factures fixes des factures variables

Pour cela, comprenez par factures fixes celles qui doivent être payées mensuellement, comme l’eau, l’énergie, le loyer et la mutuelle, par exemple. Lorsque vous planifiez ces dépenses, tenez compte de la valeur qu’elles représenteront dans votre routine. Rappelez-vous que certaines dépenses ont seulement tendance à augmenter,

Pour les dépenses supplémentaires, ayez un plafond maximum de dépenses stipulé. Il faut vous fixer un plafond maximum et le répartir entre les différentes dépenses supplémentaires. Il est bien évident que ces plafonds varient en fonction d’une période à l’autre, mais le plafond maximum doit rester stable. Par exemple, ce que vous dépensez pour les sorties de fin de semaine et l’achat de vêtements ou d’accessoires. Par conséquent, prédire un seuil pour chaque poste est important.

2. Définissez un paramètre du montant de votre épargne

Faites-le en fonction de votre revenu mensuel. Le minimum devrait être d’environ 15% de votre salaire, afin que ce montant atteigne au fil du temps le niveau de 30%. Si vous ne pouvez pas commencer à économiser 15%, commencez par 5%, mais essayez d’évoluer tous les mois.

Et le plus important : définissez la valeur à épargner, respectez-la religieusement !

La clé n’est pas de passer un mois ou plus sans économiser un montant. Quoi que vous décidiez, vous pouvez vous permettre d’épargner, soyez très discipliné dès que vous recevez votre salaire ou votre source de revenu.

Ne tombez pas dans le piège de payer toutes les dépenses et d’acheter tout ce dont vous avez besoin avant d’économiser de l’argent. Il faut économiser dans un premier temps. Cette règle est simple, mais nous avons tendance à faire le contraire : d’épargner à la fin. Changez de méthode pour celle-ci. En épargnant de suite , vous évitez ainsi les écarts.

N’hésitez pas à consulter mon article : la règles des 50/35/25

3. Mettre de côté cette réserve pour des objectifs à court, moyen et long terme

Et essayez de prioriser ce dernier : on épargne sur le long terme.

C’est-à-dire : si vous avez essayé et réussi à réserver 30% de votre salaire, au moins 15% devraient aller à des investissements long terme (comme une future acquisition) en outre, 10% devraient être investis à moyen terme, de l’ordre de 12 à 36 mois. Seule la plus petite partie, dans cet exemple, d’environ 5%, devrait être séparée pour les investissements à court terme.

Si vous avez économisé 15 % , vous pouvez soit diviser à parts égales ou la diviser en fonction de vos projets.

4. Faites une prévision hebdomadaire

Essayez de prévoir le montant dont vous aurez besoin pour vos dépenses quotidiennes et limitez-vous à utiliser uniquement le montant prévu par semaine.

Ce sont des conseils et utiles à mettre rapidement en place.En divisant ce que vous pouvez dépenser en différentes parts, il est beaucoup plus facile d’économiser.

Si vous savez que la dépense avec nourriture (y compris le déjeuner et les collations) est de X, et si le jeudi ce montant a déjà été atteint, vous savez que vous devrez recourir à d’autres mesures, comme apporter le déjeuner et les collations de la maison.

Autre exemple, si votre budget pour les courses de la semaine est de 120 euros et que vous l’avez dépassé : il va falloir déterminer la raison, si c’est utile d’avoir procédé à ce dépassement et si nous pouvons le corriger. Il faudra que la semaine prochaine, aucun écart ne soit toléré et même réduit pour équilibrer. Le budget doit être respecté.

Ayant la notion de ce qui est dépensé par semaine, il est possible de calculer les dépenses quotidiennes et le contrôle peut aussi être beaucoup plus facile. Si la limite du jour a déjà été atteinte, vous devrez faire preuve de prudence dans les jours à venir. Si nous faisons l’économie par étapes, le processus devient moins douloureux.

5. Planifiez vos versements échelonnés

Si vous avez la possibilité d’acheter quelque chose en plusieurs fois sans intérêt, vous pouvez utiliser la carte. Mais économisez le montant correspondant sur un investissement (peut-être jusqu’à l’épargne) pour la période que vous payez. Attention, je ne recommande pas d’utiliser les cartes de crédit ni les crédits à la consommation.

Par exemple, si vous faites un achat sans intérêt, il faut que cet argent soit investi afin qu’il soit épargné sur cette période… De cette façon, votre crédit financera votre investissement, car tant que vous ne payez pas d’intérêts, votre argent sera payant. Vous gagnez de l’argent avec cette méthode.

6. Réduire les dépenses inutiles

Pourquoi votre salaire disparaît aussi vite ? Ce n’est pas à cause des grandes dépenses que votre salaire disparaît mystérieusement, mais à cause des dépenses inutiles et IMPULSIVES, comme des petits achats occasionnels qui, ensemble, s’ajoutent qui pourrait être bien investie ?

Un exemple de dépenses inutiles est l’irrésistible bijou et cosmétique vendu dans les magazines. Il y a toujours une boutique qui vend du maquillage et d’autres accessoires qui sont consommables.

Dans l’univers masculin, ces dépenses peuvent être représentées par un billet pour voir leur équipe du cœur au stade. Ou même pour la bière après le travail. Une happy hour est super saine, mais il ne peut rester que le vendredi soir. 😊

7. Utilisez une application de contrôle financier

Où que vous soyez, quand vous pensez à dépenser, vérifiez l’application et voyez si vos dépenses, pour vérifier si vous dépensez plus.

8. Enregistrez vos dépenses correctement

La tâche de réunir de l’argent n’est possible que lorsque vous êtes vraiment capable de contrôler toutes vos dépenses. C’est pourquoi il est important de garder l’habitude d’enregistrer absolument tout ce qui est dépensé.

Avec une application, une feuille de calcul, ou même un ordinateur portable et une calculatrice à la main, commencer à énumérer toutes vos dépenses, à partir du plus simple – comme la nourriture, les factures, la santé et l’hygiène – même les plus inutiles dépenses – comme sorties, paiements mensuels, achats, etc.

De cette façon, il sera plus facile de réaliser vos dépenses, les principales postes de dépenses et où vous pouvez économiser pour économiser encore plus.

9. Évitez d’acheter avec des paiements échelonnés  et faites tout pour vous débarrasser de vos dettes. Privilégiez le paiement comptant

Essayez au maximum de payer vos achats comptant. Essayez au maximum de ne pas faire d’achats par tranches.

Il est toujours préférable d’acheter de l’argent, parce que de cette façon, vous pouvez négocier des rabais et vous n’aurez pas à payer des intérêts. Évitez également de recourir à des opérations de crédit telles que les prêts et les découverts.

Si l’utilisation de la carte de crédit est inévitable, faites des recherches bien avant et soyez conscient de l’intérêt perçu et du coût effectif total (CET) de la transaction.

Si vous avez une dette, efforcez-vous de l’enlever le plus rapidement possible. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre prêteur et négocier de meilleures conditions pour le payer dès que vous le pouvez. Et si vous avez un budget serré, priorisez le paiement pour ceux qui ont des taux d’intérêt plus élevés.

10. Gardez une réserve d’urgence

Il est conseillé de séparer au moins 5% de votre revenu mensuel pour former une sorte de « fonds d’urgence » à quoi servira ce montant ? Ce montant servira uniquement à payer des situations imprévues et des imprévus mineurs pouvant survenir à tout moment, comme un problème de santé ou une période de chômage.

Cela vous assurera plus de tranquillité d’esprit et de sécurité pour vous et votre famille, car vous n’aurez pas à modifier votre planification financière si vous devez payer des dépenses imprévues de dernière minute.

Un traitement dentaire non planifié ou même des dépenses pour réparer une fuite dans la maison peuvent tomber dans la catégorie des dépenses d’urgence.

N’hésitez pas à consulter mon article : comment j’ai économisé plus de 2450 euros en moins de 360 jours

11. Investissez vos économies correctement

Souvent, il ne suffit pas de réunir de l’argent — pour gérer au mieux votre épargne, il ne faut pas perdre de la notion d’épargne. Il faut que cet argent rapporte d’autres argents alors il faut l’épargner.

La solution consiste donc à investir ce montant dans un compte à épargne de façon à ce que le rendement augmente et se multiplie au fil du temps.

Donc, évaluez bien les possibilités et investissez l’argent que vous pouvez mettre dans le compte qui correspond le plus à votre profil.

Il existe plusieurs options d’investissement, chacune avec ses propres caractéristiques et certainement l’une d’entre elles correspondra à ce que vous recherchez.

12. Analysez votre performance et changez ce dont vous avez besoin

Surveillez votre progression chaque mois. Gardez un œil sur la façon dont vous collectez de l’argent et assurez-vous que vos économies augmentent comme prévu. Si quelque chose ne se passe pas comme prévu, réévaluez vos actions et déterminez ce qui doit être changé.

Cela aidera à garder votre planning sur la bonne voie et vous aidera à montrer ce qui ne va pas le plus rapidement.

Parfois, vous devrez repenser votre stratégie d’épargne parce que l’alternative initiale peut avoir cessé de fonctionner. L’important est de faire une évaluation très critique de la façon dont cet argent sera économisé.

Même la meilleure planification financière peut changer avec le temps. Donc, en vérifiant régulièrement votre performance, vous pouvez améliorer la façon dont vous économisez de l’argent pour de meilleurs résultats.

13. Créez des alternatives de revenu supplémentaire

Pour recueillir de l’argent, beaucoup de gens croient que le revenu mensuel qu’ils reçoivent n’est pas suffisant.

Si vous avez déjà resserré votre budget, remboursé vos dettes, réduit les dépenses inutiles, et même si vous ne pouvez pas vous permettre de sauver ce que vous voulez, une alternative pourrait être de créer des sources de revenus supplémentaires.

Penser à ce que vous savez faire et savoir si cela pourrait vous faire rapporter de l’argent. Vous pouvez être en bon en couture, en repassage, du bricolage, de faire du tutorat, de traduire ou de toute autre activité pouvant vous aider à épargner davantage.

14. Cultiver une vraie culture de l’économie

Il y a des gens qui disent qu’ils ne peuvent pas recueillir d’argent parce que la famille n’aide pas. La famille ne participera que si elle est appelée et sensibilisée.

Les enfants doivent participer à l’économie domestique impliquez vos enfants à la culture de l’argent, à apprendre à épargner, à lui apprendre certains règles et codes financiers.

Il ne faut pas croire que les plus riches ont des bacs +5 en commerce et finance. Ils ont appris les codes financiers le plus rapidement que possible.

Il est important de montrer que s’ils économisent de l’électricité en éteignant l’interrupteur de la pièce lorsqu’ils partent, il leur reste plus d’argent pour faire le voyage de vacances tout en faisant un geste pour la planète.

15. Arrêtez de vous trouvez des excuses pour éviter d’épargner

Ne faites pas d’excuses pour retarder le temps de lever des fonds, le moment est toujours le moment présent. Ne vous attendez pas à recevoir votre treizième mois, votre bonus ou partage des bénéfices/dividendes.

Commencez à économiser de l’argent que vous avez déjà. Si vous attendez le bon moment, il y aura toujours un autre engagement ou une autre excuse pour vous décourager.

La règle est claire : payez-vous d’abord. Pensez à combien d’argent vous auriez mis ensemble si vous aviez commencé à épargner il y a un an. Commencez à recueillir des fonds dès maintenant et l’année prochaine, vous aurez déjà un montant dont vous serez fier.

Pour faciliter, créez un défi pour vous-même et donnez-vous le droit à une rétribution chaque fois que vous l’atteignez.

J’espère que cet article vous aidera à démarrer votre organisation financière et vous apprendra à lever des fonds. La tâche d’épargner n’est pas facile, mais avec des informations claires et de la volonté, cet effort peut devenir une grande joie et une grande satisfaction pour l’avenir.

Et plus encore : voir votre argent se multiplier vous fera du bien et l’habitude deviendra plus facile que vous ne le pensez !