12 Conseils de Finances Personnelles Qui Changeront Votre Vie

De bonnes habitudes financières sont difficiles à développer et surtout à respecter sur le long terme. C’est un peu comme le sport.

Parfois, vous pouvez vous sentir accablé lorsque vous réalisez que gérer vos finances personnelles est bien plus difficile de contrôler vos dépenses ou encore de maintenir un flux de revenus constant.

Nous allons vous rassembler les meilleurs conseils pour diriger au mieux votre vie financière pour atteindre une plus grande stabilité et la paix financière : rembourser vos dettes, épargner pour l’avenir, budgétiser et tout ce qui est en quelque sorte lié à l’argent.

Bien que cela puisse sembler ennuyeux de formuler un budget ou de cultiver un style de vie frugal, cela en vaudra la peine une fois que vous commencerez à remarquer de petits impacts positifs dans votre parcours financier. 

Voici quelques-uns des conseils les plus efficaces en matière de finances personnelles qui vous permettront de vous sentir riche dans votre parcours de finances personnelles et de mettre de l’ordre dans vos finances : 

Même avec un petit salaire, nous pouvons nous en sortir en gérant au mieux nos finances : découvrons les 12 conseils de finances personnelles qui changeront votre vie.

1. Suivez votre valeur nette 

Votre valeur nette détermine votre situation financière globale et vous donne une image correcte de votre stabilité financière.

Gardez une trace de votre valeur nette – la différence entre vos actifs et vos passifs.  Je vous conseille de le faire avec un tableau Excel.

La première page de votre tableau :

• Marquez le montant que vous avez dans vos comptes
• Marquez les mois de l’année en cours
• Au fil des mois : vous indiquez les montants que vous avez dans les comptes épargnes

Avec cette technique, vous avez un aperçu du montant que vous épargnez chaque mois

Dans les pages suivantes :

• Chaque page est réservé à un mois
• Vous marquez les jours et toutes vos dépenses effectuées dans le mois
• En dernier, votre fiche de paie
• Afin de connaitre le montant de vos dépenses chaque mois et les points à corriger

Bien que votre valeur nette puisse être négative au début de votre carrière en raison de la composante dette, votre objectif ultime devrait être d’augmenter vos actifs et de rembourser vos dettes. 

Plus la valeur nette est meilleure, meilleure est la stabilité financière. C’est ma devise que je m’impose tous les mois pour économiser et surtout épargner plus pour atteindre ma liberté financière.

2. Définissez un budget ménager réalisable 

Le budget est une estimation de vos revenus et dépense sur une période de temps spécifiée, disons une semaine ou un mois. 

Ayez un budget familial en place pour garder vos dépenses sous contrôle et pour vous assurer que vous économisez au moins un certain montant chaque mois pour aider à subvenir à vos besoins futurs. 

Imposez-vous un minimum à respecter chaque mois pour atteindre votre but de l’année.

Votre budget ne doit pas être trop rigide au début, mais doit être suffisamment réalisable pour inclure toutes vos dépenses nécessaires comme l’épicerie, les services publics, etc. Après vous pouvez augmenter lorsque vous êtes habitué à cette technique.

En me l’imposant, j’ai doublé le montant de l’épargne en moins de 6 mois. Vous pouvez commencer avec 300 euros chaque mois et doublé ensuite.

Avoir un budget n’est efficace que si vous le suivez régulièrement et apportez des modifications si nécessaire.

3. Cultivez un mode de vie frugal 

Cultiver un mode de vie frugal ne doit pas être interprété comme une vie bon marché. Un mode de vie frugal est tout ce qui vous aide à économiser de l’argent en apportant de petits changements à vos habitudes de dépenses. 

Voici quelques-uns des conseils de vie frugale les plus efficaces qui peuvent vous aider à économiser de l’argent en un rien de temps:

• Payez vos factures à temps pour éviter les frais de retard.
• Utilisez des coupons de réduction et bénéficiez de remises en argent lors de vos achats en ligne.
• Regardez les promotions
• Regardez le prix au kilogramme pour acheter toujours au meilleur prix
• Contrôlez les dépenses impulsives et évitez de dépenser de l’argent pour des choses dont vous n’avez pas besoin. C’est le pire poste de dépenses et surtout des dépenses hautes.
• Attendez que les produits soient mis en vente que de devoir payer le prix fort pour eux.
• Préférez les repas cuisinés à la maison au restaurant
• Recourir à l’option de planification efficace des repas pour économiser de l’argent sur les courses.
• Attendez 30 jours avant de faire un gros achat pour réfléchir si vous en avez vraiment besoin.

4. Fixez des objectifs financiers spécifiques 

Ayez des objectifs financiers spécifiques en place pour l’avenir. Ayez une idée de l’endroit où vous aimeriez vous voir dans 5 ans, 10 ans, 20 ans et 30 ans. 

Lorsque vous connaissez vos priorités financières, votre parcours en matière de finances personnelles devient beaucoup plus facile.  Cette ligne directrice est essentielle pour maintenir vos plans sur le long terme.

Ainsi, lorsque vous saurez que rembourser votre prêt étudiant et votre prêt auto est quelque chose que vous aimeriez réaliser dans cinq ans, vous pourrez ajuster vos finances en conséquence. 

En outre, vos objectifs financiers peuvent nécessiter une révision de temps en temps en fonction de l’évolution de votre situation financière. Rien n’est fixe.

5. Planification de la retraite 

La façon dont vous gérez vos finances dans la vingtaine et la trentaine est ce qui détermine votre vie après la retraite. Il faut commencer à épargner pour la retraite dès votre premier salaire pour avoir une retraite décente.

Les personnes qui peuvent prendre leur retraite après 40 ans sont généralement celles qui gèrent leurs finances de manière plus intelligente dès le début de leur carrière. 

Chaque personne rêve de vivre une vie financièrement confortable après la retraite, ce qui oblige à planifier sa retraite à l’avance. 

Vous devriez être en mesure d’économiser suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins de base dans la soixantaine sans avoir à dépendre de quelqu’un d’autre pour la même chose.

6. Gardez une trace de vos finances 

Comme je suis jeune, j’ai pris l’habitude de noter toutes mes dépenses afin de garder une trace de où l’argent est parti durant le mois.

Chaque centime dépensé est pris en compte et vérifié à la fin du mois. Ma mère avait l’habitude de me traiter de paranoïaque pour m’inquiéter des petites dépenses, mais cette habitude m’a aidé à apprendre l’art de la gestion de l’argent. 

Cette technique m’a permis de reprendre le contrôle de mes finances et de me sauver d’une dette de 15 000 €.

Garder une trace de vos finances peut contribuer grandement à stabiliser votre vie financière en créant un sentiment de conscience de soi à l’égard de vos finances.  Je trouve primordial d’avoir une réserve d’argent de côté.

Vos factures, vos dépenses imprévues et la proportion des revenus qui entrent dans chaque composante de votre budget devraient être suivies par vous pour vous aider à garder vos finances sous contrôle.

7. Annulez votre dette 

Le remboursement de la dette devrait être votre priorité numéro un lorsqu’il s’agit de définir vos objectifs financiers. 

Vous pourriez, bien sûr, avoir besoin de faire certains petits sacrifices dans votre voyage de remboursement de la dette, mais ce qui en vaudrait totalement la peine.

8. Avoir un fonds d’urgence

 La vie est pleine d’incertitudes et c’est à nous de nous préparer à tout ce que la vie pourrait nous réserver comme une perte d’emploi ; une chute de revenus ; un accident de parcours… 

Avez-vous un plan en place pour les circonstances imprévues qui pourraient survenir à l’avenir ? 

Combien de temps pouvez-vous nourrir votre famille si vous perdez soudainement votre emploi ? 

Dans quelle mesure êtes-vous prêt si une fermeture devait se produire dans l’entreprise pour laquelle vous travaillez ? Eh bien, ce n’est pas moi qui suis pessimiste. 

Mais tout le monde veut se protéger à tout prix, ainsi que sa famille, c’est pourquoi avoir un fonds d’urgence devrait être l’une de vos premières priorités.

C’est une nécessité afin de vous mettre à l’abri.

9. Commencez à investir aujourd’hui 

 L’investissement est l’un des meilleurs moyens de gagner de l’argent avec de l’argent. Désormais, l’investissement est le mot connu pour effrayer les gens en raison du facteur de risque associé, mais beaucoup d’entre nous ne réalisent pas qu’il existe plusieurs options d’investissement plus sûres et moins risquées que les actions. 

Immobilier, systèmes de dépôt fixe, compte d’épargne à haut rendement sont quelques options où votre argent est en sécurité. 

Dans le même temps, il est toujours dans votre meilleur intérêt d’avoir une connaissance complète des investissements que vous envisagez de faire. Vous pouvez investir avec des risques minimes voire zéro.

Demandez des conseils à des courtiers : ce sont les meilleurs pour faire de bon placement financier.

10. Avoir une autre ressource financière

Avoir une autre ressource secondaire vous aide à gagner de l’argent supplémentaire tout en gardant votre travail principal

Bien que ce soit plus facile à dire qu’à faire, mais je suis sûr que ce n’est pas difficile d’avoir une autre source de revenus : nous pouvons louer une place de parking ; vendre ses créations d’artisanat ; louer une chambre…

Avec l’avènement d’Internet, je connais des gens qui gagnent facilement quelques centaines d’euros pendant leur temps libre en gérant les pages de médias sociaux pour les marques.

 Les écrivains et les créatifs peuvent facilement vendre leurs services en ligne, les personnes ayant des connaissances pédagogiques de base peuvent enseigner à d’autres pendant leur temps libre et celles qui ont une certaine connaissance du Web peuvent devenir des assistants virtuels.  

11. Créez un plan d’épargne et respectez-le

Vous n’avez pas besoin de gagner plus de 2000 euros par mois pour pouvoir épargner pour vos besoins futurs. 

Avec un plan d’épargne adéquat et un peu de motivation pour s’y tenir, c’est tout ce dont vous avez besoin pour économiser de l’argent.

Chaque fois que vous recevez votre chèque de paie, mettez de côté un certain montant comme épargne fixe et dépensez le reste pour vos dépenses. Ma maman (54 ans) a commencé à épargner dès sa première fiche de paie qui était de 600 euros.

Elle s’est sacrifiée pour atteindre ses objectifs, mais la clé aujourd’hui est qu’elle vit mieux et un capital pour sa retraite et pour les tracas de la vie.

Inscrivez toujours l’épargne comme un élément fixe de votre plan d’épargne et ne l’utilisez pas pour autre chose. 

Gardez une trace de vos dépenses et notez où vous pouvez économiser plus d’argent.

12. Passez du temps sur votre éducation financière 

 

L’éducation financière de base est un must pour être en mesure de gérer vos finances de manière adéquate. Vous n’avez pas besoin d’un diplôme professionnel pour acquérir des connaissances financières de base. 

Une habitude de lecture régulière pour vous tenir au courant des évènements du monde financier est tout ce dont vous avez besoin pour améliorer votre littératie financière.

Investissez-en vous-même pour pouvoir gagner plus d’argent et discuter de vos finances avec votre moitié, car il est toujours bon d’avoir une opinion différente sur la façon dont vous devez gérer vos finances. Personne ne peut mieux connaitre vos besoins financiers que vous et il vous incombe de renforcer votre sécurité financière.

 

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