Voici comment obtenir la stabilité financière tant attendue et se débarrasser de la dette une fois pour toutes !
Avoir une stabilité financière, c’est plus que d’avoir votre budget à jour. En ayant une bonne stabilité financière, vous pouvez envisager l’avenir avec quiétude.
En plus d’avoir des comptes qui se terminent à la fin du mois, la stabilité financière est également destinée à bâtir l’équité, la sécurité et réaliser des rêves.
Pour certaines personnes, la stabilité financière n’est pas la tâche la plus facile à réussir, mais avec quelques conseils, vous allez regretter de ne pas avoir commencé plus tôt. Cette fameuse stabilité financière peut être atteinte avec de la rigueur et des objectifs que vous devez connaitre.
1.Planifiez votre budget
Pour tracer la voie qui mène à la stabilité financière, vous devez planifier votre budget, ce qui implique une connaissance détaillée de tous vos revenus et sorties d’argent. Une fois que vous avez l’information de toutes vos dépenses, il devient plus facile de s’organiser pour dépenser plus efficacement.
Par exemple, si vous réalisez qu’une bonne partie de vos dépenses est concentrée dans les diners-restaurants, il est temps de repenser vos habitudes et de commencer à manger plus à la maison pour optimiser vos dépenses.
Planifiez tous vos achats, recherchez les prix et évitez les consommations impulsives. Si ces mesures ne sont pas suivies, votre stabilité financière sera sérieusement compromise, car ce sont des véritables gouffres financiers et votre sécurité en sera compromise.
Exemple simple : de nombreux sites proposent des ventes privées, j’ai acheté sur ce site et après quelques mois je me suis rendu compte que je regardais souvent leur newsletter par mail pour connaitre les nouveaux produits à la vente. Ces derniers m’ont rendu accro, mais je suis arrivé à me détacher et à tirer profit de ce constat.
Dans un premier temps, ce sont toujours les mêmes ventes. Vous pensez avoir raté un pull, ne vous inquiétez pas ; dans quelques semaines il sera de nouveau en vente (les ventes ne sont pas limitées ; ces derniers ont des accords avec des marques).
Deuxièmement, méfiez-vous des 70 % de remise de marques que vous ne connaissez pas. Certaines marques (notamment de montres) se sont construites grâce à ce créneau et leur prix est largement gonflé. Leur produit ne valant que réellement 50 euros est surtaxé pour être vendu à plus de 200 euros (avec une soi-disant remise de prix initial de plus de 70 %).
Je ne dis pas d’acheter sur ce site, mais faites des recherches sur ces marques avant de chauffer la carte bleue. Ou achetez des produits de marques que vous connaissez et les prix aussi.
La plupart des professionnels ont un revenu fixe, puisqu’ils reçoivent un salaire. Cependant, dans certains cas, il est courant que ces valeurs varient, par exemple, dans le cas de vendeurs ou d’employés commerciaux ou de pigiste.
Donc, la compréhension de votre revenu et les possibilités que vous pourriez avoir par rapport à cela sont également essentielles pour vous de planifier votre budget.
2.Impliquez la famille
Quand vous commencerez à planifier, vous verrez qu’il y a de meilleures façons de dépenser votre argent, et qu’elles sont les réductions budgétaires nécessaires, soit pour vivre selon votre niveau de vie, soit pour diriger l’argent pour rembourser une partie de votre dette.
Et pour que cet ajustement soit bien fait, tout le monde doit être impliqué pour que le changement d’attitude soit général. Et rappelez-vous : même si vous terminez le mois de zéro à zéro, ce n’est pas forcément un signe de bonne santé financière.
Dans ce cas, s’il n’y a pas de création d’une réserve financière, vous devriez revoir vos dépenses afin qu’il y ait le reste à utiliser pour la constitution de ce reliquat.
Pour réduire les dépenses et aligner vos finances, vous devez sans aucun doute impliquer votre famille pour construire une stabilité financière. Il faut que les crédits disparaissent / le nombre de crédits doit être en diminution dans votre couple.
blez toute votre famille, y compris les enfants, et expliquez objectivement et simplement ce que vous avez l’intention de faire pour l’avenir et comment la participation de tous est essentielle. Il est important que tout le monde soit au courant de la situation afin que cet ajustement soit également réparti entre tous.
Pour faire des ajustements, réduire les petites dépenses, faire des études de marché, moins des visites de restaurants et de centres commerciaux à des repas à domicile qui, en plus d’unifier votre famille, vous permettront d’économiser des ressources, l’un des piliers de la stabilité financière.
Lors de nos difficultés financières, nous sommes passés à plus de 2 restaurants pas semaine à zéro. Au début, c’était difficile, mais le résultat est là. Ces économies nous ont permis d’avoir une semaine de plus de vacances à l’étranger (restaurants inclus).
Avec tous les membres de la famille engagés dans la réussite financière, la mission de parvenir à la stabilité financière sera beaucoup plus facile pour tout le monde.
3.Échangez les dettes les plus chères
Si vos finances sont désorganisées et endettées, essayez de rembourser les dettes les plus chères, c’est-à-dire celles qui exigent des taux d’intérêt plus élevés, comme les cartes de crédit et les découverts.
Les découverts n’ont pas pour objectif de durer, car elles coûtent plus cher qu’un crédit. Les banques sont satisfaites des découverts : des taux élevés de remboursement et des frais de commission supplémentaire.
Les découverts ne sont pas faits pour durer alors si vos dettes se prolongent, il est urgent de les supprimer dans un premier temps.
Surveillez de près vos prélèvements financiers : en général, les différentes factures ponctionnent sur vos comptes sur la même période alors regardez vos comptes afin d’éviter un découvert inutile et donc des frais inutiles et désobligeant pour vous.
Ayez toujours une réserve financière pour vos prélèvements.
Au début, essayez toujours de les tenir à jour, en examinant toujours vos dépenses pour voir où vous pouvez les couper afin que vous puissiez les payer.
Si ces sacrifices ne suffisent pas pour le paiement des obligations, rendez-vous chez votre prêteur et cherchez une bonne négociation pour vous et pour lui.
Dans ce dernier cas, si rien de tout cela n’a fonctionné, prenez un autre prêt avec des taux d’intérêt plus bas, dans le but de prendre toutes vos dettes et de faire le premier pas vers la stabilité financière.
Soyez conscient, vous devez utiliser l’argent seulement pour mettre fin à vos dettes et non pour de nouveaux achats.
Un bon conseil pour cela est d’utiliser un simulateur financier pour vérifier votre situation financière. Vous devez évaluer votre situation financière afin que les crédits ne soient plus un problème pour vous. Un prolongement des crédits n’a pas pour objectif de vous assurer un équilibre financier.
4.Définissez des objectifs possibles
L’établissement d’objectifs possibles est essentiel dans la planification financière, car beaucoup finissent par établir des objectifs inaccessibles, ce qui peut mener à l’échec de leur stabilité financière.
Après l’étape 1, vous avez appris l’importance de vous planifier, c’est-à-dire que vous savez déjà comment regarder votre budget et comprendre comment vous pouvez améliorer vos dépenses.
À ce stade, il est également important que vous trouviez un moyen d’adapter la construction d’une réserve financière.
Cela peut être fait avec l’argent restant après les dépenses fixes ou vous pouvez renoncer à certaines dépenses pour le rediriger vers votre épargne.
Par exemple, si vous avez un forfait télévision par câble et ne regardez pas toutes les chaînes disponibles, que diriez-vous de passer à un forfait moins cher ? Si vous ne regardez jamais la télévision, pourquoi payez-vous un abonnement télévision (avec en plus la location de la box ?)
Affectez chaque mois un petit pourcentage de votre revenu à une demande financière afin que vous puissiez acquérir une maison, par exemple, et vous débarrasser du loyer.
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Même si les valeurs sont jugées faibles, concentrez-vous sur la création et le maintien d’une réserve financière, car à long terme, cette discipline fera en sorte que le montant atteigne des valeurs importantes.
Au moment où vous planifiez votre budget, vous pouvez définir un objectif, par exemple, un pourcentage de votre salaire brut, qui doit être séparé dès la réception pour éviter la tentation de le dépenser.
Considérez ce montant comme une dépense mensuelle et ne comptez pas dessus pour le paiement de facture, il est donc plus facile de suivre votre objectif d’épargne mensuelle.
Épargnez au début et non à la fin. On nous implique de faire l’inverse, mais c’est une grave erreur. On épargne en premier puis les dépenses et on évalue le reste de notre budget.
5.Appliquez votre argent judicieusement
Une fois que vous vous êtes organisé et avez commencé à constituer une réserve financière, il est toujours important d’investir votre argent de manière à ce qu’il soit stocké en toute sécurité et que vous puissiez agrandir votre réserve avec les intérêts générés par ces petites méthodes
Pour beaucoup de gens, quand on parle de faire des économies, le compte d’épargne est le premier qui nous vient à l’esprit. Malgré que ce soit un compte d’épargne très sûr, ce n’est plus une alternative intéressante, car il cède moins que l’inflation.
Ainsi, les investissements réalisés dans cette modalité ont des gains nominaux, mais finissent par perdre en valeur réelle.
Une alternative plus indiquée est les fonds à revenu fixe, qui ont un faible risque, peut-être une option intéressante.
Dans ce cas, vous devez surveiller les frais d’administration facturés par votre banque, qui ne doivent pas dépasser 1,5%. De plus, l’impôt sur le revenu régressif rend cette application plus intéressante si vous laissez votre argent appliqué plus longtemps.
Une autre possibilité est l’investissement dans les BCPE, qui a également un faible risque. Ce type de demande est faite dans les banques et a une rentabilité qui peut varier selon la taille de l’établissement et le montant que vous avez l’intention d’appliquer.
Plus la valeur que vous investissez est élevée et plus l’institution financière est faible, plus la rentabilité offerte est grande.
Vous pouvez également investir dans des obligations du Trésor. Les demandes peuvent commencer à 30,00 € et ont des revenus qui peuvent surpasser les fonds à revenu fixe et les BCPE.
Afin d’atteindre la stabilité financière tant souhaitée, vous avez besoin de la planification et de l’implication de votre famille. En outre, vous devez commencer à gagner une partie de votre revenu à appliquer, ce qui doit être fait intelligemment et, si possible, diversifié.
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