COMMENT PRENDRE SA RETRAITE A 30 ANS : LA MÉTHODE FIRE
La méthode FIRE est très populaire, et ce n’est pas difficile de comprendre pourquoi. Une indépendance financière ? Cela a l’air génial ! Retraite anticipée ? C’est un mouvement qui gagne de l’ampleur pour prendre sa retraite à 30 ans.
Qu’est-ce que la méthode FIRE exactement ?
Quand vous pensez à l’âge de la retraite, vous pensez probablement à des personnes dans la fin de la cinquantaine, ou dans la soixantaine, et il existe une raison à cela : c’est la norme.
En général, l’état vous autorise à bénéficier de la retraite à partir de la 60taine.
Alors que c’est l’âge standard auquel beaucoup de personnes commencent à penser à leur retraite, les personnes qui appliquent la méthode FIRE se retirent bien avant cela, habituellement dans leur quarantaine, leur trentaine, et parfois même dans leur vingtaine. Ils apprennent à mieux gérer leur indépendance financière.
Il est probable que vous soyez sceptique en ce moment même. Vous pensez sûrement quelque chose comme “Cela a l’air génial, mais qu’en est-il si je ne gagne que 20 000 euros par an et que je me noie encore dans mes dettes ?
LA MÉTHODE FIRE POUR PRENDRE SA RETRAITE EN 30 ANS :
La retraite anticipée est la définition littérale du mouvement FIRE, mais il y a un sens beaucoup plus fort quand vous commencez à creuser dans les principes sous-jacents de cette méthode pour atteindre la liberté financière.
Principalement, c’est la flexibilité.
Mais une fois que nous atteignons l’indépendance financière, nous prenons la liberté de ne pas être influencés par ce que nous gagnons ou ce que nous avons économisé pour vivre la vie que nous voulons.
Contrairement au regard traditionnel que nous portons sur la retraite, le FIRE ne signifie pas nécessairement que vous avez à laisser tomber votre travail.
Ce n’est pas seulement prendre sa retraite tôt, c’est plus avoir la liberté de poursuivre ses rêves et ambitions.
La méthode FIRE est centrée réellement sur la liberté de choisir de travailler ou pas.
Pour qui la méthode FIRE est-elle faite ?
L’indépendance financière ne signifie pas que vous devez quitter votre travail, juste que votre travail a plus besoin de vous que vous n’avez besoin de lui pour vivre aisément chaque jour.
Si vous avez un travail bien rémunéré, mais qui aspire toute votre énergie, la méthode FIRE semble probablement attirante à ce moment même.
Hester avertit contre ceci :
“Partir à la retraite précocement parce que vous n’aimez pas votre travail est une des mauvaises raisons de le faire, et est le meilleur moyen de s’ennuyer ou être sans but quand vous y arrivez”, explique-t-elle.
“La réalisation de la méthode FIRE est un gros défi, et elle demande beaucoup d’attention et de détermination. Ce n’est pas pour ceux qui veulent être riches rapidement, ou pour ceux qui haïssent leur travail. C’est une méthode pour atteindre une bonne stabilité financière sur le long terme pour se sentir libre.
“Une des bonnes raisons pour partir plus tôt en retraite est que vous avez une vision différente de votre vie que vous souhaitez développer, et qui n’est pas réalisable en tant qu’employé à plein temps.” explique Hester.
Oui, quelques personnes ayant appliqué la méthode FIRE croient dur comme fer que n’importe qui peut l’utiliser – si vous ne pouvez pas, arguent-ils, c’est parce que vous n’économisez pas ou ne réduisez pas assez vos dépenses.
Cela n’a pas vraiment de sens logique quand l’on voit que la création d’emploi est toujours gelée dans certaines régions et que les salaires stagnent presque partout.
Alors que l’indépendance financière nécessite de réduire les dépenses, elle requiert tout de même une entrée d’argent décente.
Les règles sous-jacentes à la méthode FIRE
L’équation mathématique derrière la méthode FIRE est ridiculement simple : dépensez moins que ce que vous gagnez et “économisez la différence en l’investissant modiquement ”, rajoute Hester.
Des investissements comme des biens locatifs jouent un grand rôle dans l’obtention de l’indépendance financière.
À titre d’exemple, savez-vous qu’il est possible d’obtenir des rendements 10, 20, 100 fois ou plus que votre LIVRET A avec les paris sportifs long terme ? Vous pourrez obtenir plus d’informations sur le site de Maxence Rigottier. Nous pouvons aussi investir sur les bitcoins.
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Pas besoin d’avoir 100 000 euros dans son compte pour créer un investissement sur le long terme. Un petit apport est suffisant pour créer un business sur le long terme.
INTERVIENT LA FRUGALITE :
Ensuite intervient la frugalité. Moins vous avez besoin d’argent pour vivre, moins vous aurez besoin d’économiser de l’argent pour assurer vos dépenses durant le reste de votre vie.
Exemple des 85 euros :
“Pour souligner la valeur de la réduction des dépenses, pour chaque mois où vous pouvez rogner 85 euros, cela veut dire que vous avez besoin de 25 000 euros en moins pour atteindre l’indépendance financière (85 X 12 mois = environ 1000 euros. 1000 euros de dépenses annuelles x 25 = 25 000 euros)”.
Voici une bonne idée pour dépenser moins sur le long terme.
LES 3 BASIQUES DANS LA MÉTHODE FIRE
Il y a trois éléments basiques dans la méthode FIRE : le temps, les dépenses, et l’entrée d’argent.
Le but est de mettre de l’espace entre les dépenses et l’entrée d’argent. L’espace que vous mettez est lié au temps que cela vous prendra pour atteindre la liberté financière.
Donc, alors que les règles sont simples, il existe bien sûr une autre histoire.
LE COMPORTEMENT A SUIVRE DE LA MÉTHODE FIRE :
Le fait de réaliser pleinement la méthode FIRE implique les mêmes concepts qu’atteindre n’importe quel autre but financier, et cela se réduit en fin de compte au comportement.
La frugalité n’a rien à voir avec le fait de se priver : il faut mieux penser ses dépenser pour atteindre la liberté financière le plus vite.
Il est vrai que pour moi, la frugalité n’est pas une affaire de privation. Je ne laisse rien passer dans ma vie en étant frugale. Je dépense de l’argent dans des choses qui sont importantes pour moi. J’aime dépenser pour décorer la maison avec des belles pièces, mais aussi avec des pièces pas chères pour créer des pièces uniques chez moi.
ÉTAPES POUR APPLIQUER LA MÉTHODE FIRE
Beaucoup d’entre nous sont choqués de réaliser combien nous dépensons actuellement. La plupart du temps, nous estimons le montant de nos dépenses. Faites le calcul de tout vos dépenses y compris les dépenses en café et les petits écarts pour les déjeuners….
Si n’importe quelle chose vous interpelle et vous semble réaliste, les experts sont tous à peu près d’accord : la première étape comprend la réponse à la question « pourquoi autant de dépenses ? »
LES RAISONS D’ATTAQUER LA METHODE FIRE POUR PARTIR EN RETRAITE LE PLUS VITE :
“Si vous voulez partir en retraite tôt, vous avez besoin d’une raison solide”, dit Hayes. “Voulez-vous quitter votre travail pour commencer une activité dont vous avez toujours parlé à vos amis ?
Voulez-vous avoir plus de deux semaines de vacances par an ? Voulez-vous passer plus de temps avec les personnes que vous aimez ?
Quel que soit votre “pourquoi”, laissez-le être le facteur de motivation pour créer un plan et y rester fidèle même pendant les périodes difficiles y compris lorsque vous souhaitez faire des grosses dépenses.
Une fois que vous avez la raison, vous allez rester dans le chemin et surtout limiter les dépenses pour atteindre la liberté financière.
CE QUE VOUS SOUHAITEZ FAIRE :
Thames suggère d’être aussi spécifique que possible dans votre détermination du “pourquoi”.
“La première étape est d’identifier ce que vous voudriez faire dans 5, 10, 20 ans pour atteindre la liberté financière.
“Où désirez-vous être, géographiquement parlant, que voulez-vous faire, à quoi voulez-vous que votre famille ressemble.
Une fois que vous connaissez la réponse, vous pouvez modeler l’argent pour le faire correspondre à vos projets.
Pourquoi désirez-vous l’indépendance financière ? Et si vous avez une famille ou un partenaire avec lequel vous vivez, mêlez-les à la réflexion pour atteindre une bonne liberté financière.
LA SECONDE ÉTAPE :
La seconde étape ? Traquer vos dépenses. Vérifiez vos relevés de compte, vos relevés de carte de crédit, vos budgets en ligne, et prenez note de ce dans quoi vous dépensez de l’argent et lesquels de ces achats est nécessaire ou non.
La plupart d’entre nous sont choqués de voir combien nous dépensons en réalité.
Commencez ensuite à travailler sur l’augmentation de votre épargne. Ceci est la partie la plus dure du voyage, et le reste est juste une question d’attente pour voir l’argent fructifier sur le long terme.
La clé est de dépenser de manière plus consciente, et Mendonsa affirme que dépenser de manière plus consciente signifie faire le point sur les dépenses qui vous préoccupent actuellement.
Cela ne veut pas dire que vous devez vous limiter dans les dépenses. Nous voulons stopper les excès dans notre vie, parce que cela permet à nos dépenses mensuelles d’être plus basses et accélère ainsi le chemin vers l’indépendance financière.
COMMENT LIMITER SES DÉPENSES :
En somme, cela revient à la valeur, et je pense qu’il s’agit d’un exercice utile de lire tous les éléments de votre budget, et de vous demander : “est-ce que cela ajoute de la valeur à ma vie ?”.
Une fois que vous avez dompté vos dépenses, il est temps de regarder votre revenu net et d’y comparer vos dépenses.
Thames explique que vous devez soustraire vos dépenses obligatoires fixes de votre revenu et ajuster ensuite vos dépenses discrétionnaires (superflues) autant que nécessaires.
De là, la méthode FIRE se réduit aux mathématiques et à la mécanique.
Voici les 10 piliers de l’indépendance financière :
-baisser les coûts de votre logement
-conduire une voiture d’occasion
-supprimer le câble, Netlix…
-diminuer vos impôts en maximisant les crédits d’impôt
-opter pour les forfaits téléphoniques les moins chers
-utiliser au mieux les coupons de réduction et prendre des habitudes financières intelligentes
-réduire vos frais d’épiceries
-augmenter votre revenu et réfléchir à l’ajout de nouvelles entrées d’argent :
LA RÈGLE DES 4 % :
La règle des 4 % : l’équation suprême derrière l’atteinte de l’indépendance financière.
La règle des 4 % montre combien vous pouvez retirer de vos économies chaque année, sans risques, pour vous assurer que vous ayez toujours assez d’argent plus tard.)
Comme n’importe quel autre but financier, les maths sont faciles, c’est tout le reste qui pompe les ressources, la diligence et la patience.
Nous pouvons commencer le plan financier à n’importe quel moment.
La rapidité avec laquelle vous atteindrez votre but dépendra de ces trois variables de base : le revenu, les dépenses et le temps.
