Ma Méthode En Détail Pour Economiser Toujours Plus Sur Le Long Terme

Les méthodes que vous avez vues pour épargner à la maison vous découragent ? Dans cet article, je vais vous montrer comment économiser de l’argent avec deux méthodes très efficaces que j’utilise.

Tout d’abord, je veux m’assurer que vous comprenez très bien l’impact que l’épargne peut avoir à long terme :

Si vous parvenez à économiser 1 € par jour, dans 20 ans vous accumulerez plus de 12000 € si vous avez un intérêt annuel de 5 %.

C’est difficile à croire, mais c’est comme ça.

Maintenant que vous êtes conscient de son importance, voyons comment vous pouvez économiser de l’argent étape par étape.

Le but n’est pas de vous faire peur, mais d’apprendre que tout est possible lorsque nous avons les bases.

CE QU’IL FAUT FAIRE :

Savoir comment économiser de l’argent est le fondement des finances personnelles et est essentiel à la liberté financière.

Beaucoup d’entre nous pensent que c’est impossible, que nous ne gagnons pas assez ou que nous avons trop de dépenses qui nous empêchent d’épargner.

• La cohérence est la clé du succès ; économiser de l’argent chaque semaine ou chaque jour est ce qui fera la différence.

Nous allons voir deux méthodes qui vont nous aider à économiser toujours plus : la méthode simple et la méthode qui demande un peu plus d’organisation.

 MÉTHODE SIMPLE

C’est la méthode la plus simple pour épargner, appelée préépargne ou payer vous-même en premier. Simple et efficace.

La méthode est très simple : dès que vous recevez votre fiche, faites-vous un virement pour mettre de côté le montant que vous souhaitez épargner.

Cet argent devrait être versé sur un autre compte ou une autre banque où, idéalement, vous n’avez pas de carte de crédit ou de débit. Le but est d’éviter que vous retransférer cet argent dans votre compte en banque et que vous le dépensiez.

Comme vous pouvez le voir, cela n’a pas grand-chose de secret.

Quoi qu’il en soit, nous allons voir très rapidement les étapes à suivre pour appliquer cette méthode avec succès en fonction de votre salaire.

Étape 1 : Pensez à combien vous voulez économiser chaque mois

Tout d’abord, vous devez définir exactement combien vous souhaitez épargner chaque mois.Il est préférable de commencer avec un montant raisonnable. Cela ne sert à rien de vous mettre des bâtons dans les roues de suite. Le but est de vous encourager à épargner et de l’augmenter plus tard.

Le montant à épargner dépendra beaucoup de vos revenus et de votre situation personnelle, il n’y a donc pas de meilleure personne que vous pour le définir. Quoi qu’il en soit, dans le tableau suivant, je vous donne des exemples de ce que je considère être de bons chiffres d’épargne basés sur le revenu net mensuel.

Étape 2 : Décidez où vous allez placer cet argent

La prochaine étape sera de voir où envoyer votre épargne mois par mois . Idéalement, il devrait remplir les conditions suivantes :

• Être un compte bancaire à votre nom sans carte de crédit ou de débit associée
• Pas de frais d’entretien ou de transfert d’argent
• Payer des intérêts sans risque (facultatif)
• Des intérêts si possible

Étape 3 : Planifiez le transfert

Avec tout cela, vous pouvez désormais planifier un virement périodique de votre banque vers le compte que vous avez décidé à l’étape précédente.

La meilleure chose à faire est que le transfert est programmé 5 jours après la fiche de paie. Par exemple, il faut inclure les charges fixes liées à votre fiche de paie comme le loyer ou le crédit ; abonnement de téléphone, eau et gaz….

Étape 4 : Augmentez vos pré-économies et oubliez-les

Avec cela, vous aurez votre méthode d’épargne établie. De là, vous pouvez augmenter le montant du transfert jusqu’à ce que vous voyiez qu’il est suffisant. Le but est d’augmenter ce compte le plus rapidement pour atteindre vos objectifs et se sentir plus heureux financièrement.

Chaque jour, je regarde ce compte pour me dire que ce compte doit augmenter et que je peux toujours faire mieux chaque jour.

Si nous souhaitons une nouvelle voiture ou une nouvelle maison, ce n’est pas en le dépensant dans des folies que vous allez y arriver.

Lorsque vous atteignez ce chiffre, vous pouvez oublier le système d’épargne, vous n’aurez qu’à vous soucier de passer le mois avec l’argent qu’il vous reste sur le compte principal.

MÉTHODE AVANCÉE

Nous allons voir une stratégie d’épargne plus avancée qui vous permettra d’avoir un meilleur contrôle de vos dépenses et d’augmenter encore plus votre taux d’épargne.

Étape 1 : Contrôlez vos dépenses quotidiennes

La première étape consiste à choisir une méthode pour contrôler vos dépenses quotidiennes. Je ne vous demande pas de commencer à épargner ou de réfléchir à des moyens de le faire ; simplement que vous identifiez où vous dépensez votre argent.

Au début, nous n’aimons pas le faire, car cela consiste à voir la vérité en face : nous dépensons pour des choses superflues.

Je me suis rendu compte que je dépensais trop dans la décoration de la maison ou dans des petits plaisirs pour la famille.

Je me privais moi-même pour faire des plaisirs à ma famille et je retrouvais avec moins d’argent que prévu chaque mois.

Cela vous permettra de savoir à tout moment où va votre argent et si vous atteignez réellement les objectifs que vous vous êtes fixés.

Je me suis fixée cet objectif d’inscrire toutes mes dépenses de chaque jour dans un tableau Excel. Grâce à ce tableau, j’ai réduit de 50 % de mes dépenses. Je ne suis pas devenue radine, mais presque.

Nous pouvons aussi le faire via des applications ou encore avec du papier et du stylo.

La maîtrise de mes dépenses a été la clé pour optimiser mes finances personnelles. Je suis arrivé à rembourser ma dette et surtout augmenter mes comptes d’épargnes.

Il faut être régulière et ne jamais manquer un jour. Je me fixe un palier de dépenses.

Comment organiser vos dépenses

Une fois que vous aurez choisi le mode de maîtrise des dépenses du ménage, vous devrez définir les différentes catégories dans lesquelles organiser vos dépenses.Je vous donne un exemple :

Appartement (location)

Services (électricité, gaz, eau, téléphone, internet)

Supermarché (tout ce que nous achetons au supermarché et au marché)

Transports publics

Voiture (essence, assurances et dépenses connexes)

Loisirs (activités, restaurants)

Shopping (achats divers tels que vêtements, articles ménagers ou appareils électroniques)

Voyage (tout ce qui concerne les voyages)

Autres (dons, cadeaux, coiffeur, blog)

Plus de détails, plus de contrôle, mais aussi plus de complexité.

Je le répète au cas où ce ne serait pas clair :

Vous ne pourrez pas atteindre un taux d’épargne élevé sans savoir dans quels postes vous dépensez l’argent.

Étape 2 : hiérarchisez vos économies

Une fois que vous savez comment contrôler vos dépenses quotidiennes, vous pouvez hiérarchiser vos économies.

L’épargne peut être priorisée de plusieurs manières. Je vais vous expliquer la méthode qui m’a permis d’économiser une grande partie de l’argent que je gagne (environ 50 %).

Ma façon de le faire est de classer les catégories de dépenses que nous avons définies dans les groupes suivants :

• Les dépenses principales : Ce sont les dépenses qui constituent la base de votre style de vie et qui sont difficiles à réduire à court terme (similaires aux dépenses fixes, même si ce ne sont pas exactement les mêmes). Dans cette catégorie, il y a généralement le loyer / le crédit, le transport que vous utilisez habituellement ou l’école des enfants, entre autres.

• Dépenses secondaires : ce sont des dépenses qui, bien qu’elles puissent être importantes, vous permettent de les réduire ou de les éliminer. À votre tour, vous devez les diviser en :

• Dépenses secondaires récurrentes Dépenses secondaires qui se répètent dans le temps : épicerie, facture d’électricité, autres services ménagers, restaurants (si vous y allez souvent), abonnements … Ce sont généralement des dépenses mensuelles ou annuelles.

• Écoles secondaires ponctuelles. Dépenses secondaires occasionnelles ou très rares: achats ponctuels, cadeaux, voyages, activités.

La classification des dépenses est très personnelle, donc ces exemples peuvent ne pas s’appliquer à vous.

Une fois que vous les aurez classés (soit sur papier, dans un Excel ou dans une note mentale), nous verrons la stratégie d’épargne à suivre par chaque groupe.

Remarque : Vous pouvez avoir tendance à classer de nombreuses dépenses comme « principales », mais essayez de laisser l’essentiel là-bas. 

N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas d’une classification entre les dépenses fixes et variables.

RÉDUIRE LES DÉPENSES ACCESSOIRES

Votre priorité numéro un sera de réduire les dépenses accessoires récurrentes.

Tout d’abord, vous devez savoir s’il y en a que vous pouvez supprimer directement . Ce seront ces dépenses dans lesquelles la valeur apportée est pratiquement nulle.

Quelques exemples de dépenses à éliminer peuvent être :

• Abonnement à la salle de sport que vous n’utilisez pas.
• Services de streaming vidéo / musique que vous n’utilisez pas ou que vous pourriez centraliser en un (Spotify, Netflix, HBO, etc.).
• Assurance mobile ou autres qui ne sont pas nécessaires (bien qu’ils les aient très bien vendues).
• Applications d’abonnement mensuel que vous utilisez à peine.
• Service de nettoyage ou de repassage que vous pourriez faire vous-même.
• Café ou petit-déjeuner au petit café du coin tous les matins (ne pouvez-vous pas le faire à la maison ?).
• Tabac (si vous ne le faites pas pour votre santé, faites-le pour atteindre votre but).
• Changer votre style d’alimentation : légumes de saison, regardez les prix au kilogramme
• Changer votre style vestimentaire : l’occasion est très bien aussi

Réfléchissez bien à chacune de vos dépenses et éliminez impitoyablement celles qui ne contribuent pas suffisamment à atteindre votre but.

Ce n’est pas un processus facile, mais pensez que vous avez toujours le temps de l’incorporer à nouveau (même si je doute que vous le fassiez).

L’étape suivante consiste à essayer de réduire ou d’optimiser ceux que vous ne pouvez pas éliminer.

Voici quelques exemples d’optimisation pour enregistrer :

• Réduisez la consommation de gaz, d’électricité et d’eau, en plus d’annuler les « services » supplémentaires inclus dans les contrats (dans le cas de l’électricité, vous pouvez également réduire la puissance).  N’oubliez pas aussi de comparer pour faire la meilleure affaire et de le faire chaque année.
• Une box d’abonnement ou un abonnement de téléphone avec les options nécessaires
• Faites plus de produits maison et moins d’aliments transformés
• Allez moins manger au restaurant si vous y allez très souvent ou, par compromis, commandez de la nourriture à la maison (c’est généralement moins cher).
• Utilisez les transports en commun ou le vélo au lieu de la voiture (cela pourrait représenter une économie importante).
• Achetez des vêtements uniquement si vous en avez besoin et, si possible, en solde.

LES COUTS SECONDAIRES PONCTUELS

Une fois que vous avez attaqué les dépenses secondaires récurrentes, nous allons penser aux dépenses spécifiques.En raison de leur nature sporadique, leur impact sur votre économie est généralement moindre.

Cependant, vous ne devez pas les sous-estimer. Traitez-les fermement.

Dans de nombreuses occasions, vous ne pouvez pas anticiper ces types de dépenses et la décision est prise sur le moment, vous devez donc être prêt pour le moment où l’occasion se présentera.

Pour vous aider à réfléchir, vous pouvez suivre certains de ces conseils qui vous permettront d’éviter ou de réduire vos dépenses à l’avenir :

• Demandez-vous : est-il vraiment nécessaire d’acheter ou de dépenser pour _______? Puis-je le fabriquer moi-même ou l’acheter sur le marché de l’occasion ou la version précédente ?
• Attendez quelques jours avant de faire un achat pour vous demander si cela en vaut la peine (c’est une astuce très ridicule, mais je vous assure que cela fonctionne à merveille) surtout pour les gros achats tels qu’un robot cuiseur, un nouvel aspirateur….
• Évaluez de 0 à 10 à quel point ce que vous voulez faire ou acheter vous rendra heureux.
• Notez de 0 à 10 le degré d’utilité de ce que vous voulez faire ou acheter.
• Pensez si cette dépense que vous faites est due à un engagement pur et à la valeur de dire non.
• Analysez si c’est quelque chose qui implique plus de dépenses dans le futur et tenez-en compte lors de la prise de décision (par exemple, si vous achetez un iPad, vous pouvez alors « devoir » le renouveler tous les 2 ou 3 ans). Ce sont des dépenses qui nous poussent à toujours acheter la dernière version.

LES PRINCIPALES DÉPENSES

Les dépenses principales sont plus difficiles à réduire (pas impossible) sans démanteler votre mode de vie, et elles représentent généralement une part très pertinente de vos dépenses ménagères ; ils ne peuvent donc pas être mis de côté.

Nous n’allons pas faire des mesures drastiques, mais de trouver des alternatives.

Pour ce faire, ces questions vous aideront à réfléchir sur les principaux sujets :

• Avez-vous vraiment besoin d’acheter une maison ou encore une voiture ? La flexibilité d’une location peut vous permettre d’économiser sur le long terme. Il s’agit de faire des chiffres.
• Pourriez-vous vivre dans un appartement plus petit ou dans une zone moins chère tout en conservant la qualité de vie ?
• Est-il nécessaire de prendre la voiture pour aller travailler ou faire les courses ?
• Si votre travail vous oblige à vivre dans un endroit plus cher, avez-vous envisagé de changer d’emploi ou de demander à travailler à domicile et à aller dans un endroit moins cher ? Les tgs relient les grandes villes et nous permettent ainsi d’économiser de l’argent, mais aussi en qualité de vie.
• Une voiture neuve payée en plusieurs fois vous rend-elle plus heureuse qu’une voiture d’occasion ?
• Vos enfants seront-ils plus heureux d’aller dans une école privée ?
• Avez-vous besoin de quelqu’un pour nettoyer votre maison? N’est-il pas plus facile d’avoir moins de choses et de faire plus attention à la maison ?

Ce sont des exemples….

Mon intention est que vous repensiez toutes les décisions importantes d’un point de vue financier, au cas où vous ne l’auriez pas encore fait. N’arrêtez pas de faire tout ce que vous jugez important. L’argent, après tout, peut nous rendre heureux.

Parfois, une bonne stratégie pour « épargner » est de ne pas augmenter vos dépenses, car votre salaire augmente également . C’est pour éviter la soi-disant inflation du style de vie.

En moyenne, le salaire augmente à mesure que nous avons plus d’expérience. Lorsque cela se produit, ce que les gens font habituellement, c’est d’élever, au même rythme, leur style de vie.

Le résultat ?

Ces personnes dépensent de plus en plus d’argent sans être plus heureuses, ce qui les rend plus dépendantes de leur travail pour garder leur style de vie « gonflée ».

Si, en revanche, vous gardez le même style de vie, votre liberté financière augmentera aussi.

Étape 3 : Commencez à économiser de l’argent

Une fois que vous avez votre méthode pour contrôler les dépenses du ménage et que vous avez priorisé les dépenses … le moment de vérité arrive.Commencez à économiser de l’argent maintenant.

Il n’y a pas grand-chose à expliquer sur cette étape :

Il s’agit d’éliminer ou de réduire les dépenses que vous avez identifiées. Ici, la maîtrise que vous avez de vos dépenses joue un rôle fondamental, car elle vous permettra de savoir si vous progressez dans votre objectif d’épargne.

Étape 4 : Établissez un budget familial

À mon avis, il est intéressant d’établir un budget lorsque nous contrôlons nos dépenses quotidiennes pendant un certain temps. Il est d’important d’avoir clarifié les dépenses limites et après d’établir le budget pour ne pas se sentir découragé.

Une fois que vous avez fait cela et que vous avez une idée claire de combien et comment vous dépensez votre argent, vous pouvez établir un budget familial.

Connaître le prix historique de tout produit Amazon

Cette astuce ne fonctionne que pour les achats sur Amazon, mais comme vous le verrez, elle peut être très intéressante et peu de gens le savent.

Il existe un site Web qui répertorie tous les prix historiques de tous les produits Amazon enregistrés. De cette façon, avant de faire un achat, vous pouvez voir le prix historique du produit et savoir si c’est le bon moment pour l’acheter.

Le site s’appelle: Camel Camel Camel (oui, nom un peu bizarre …)