La méthode de budgétisation qui a changé ma vie

Certaines personnes peuvent mettre des années à trouver la bonne méthode de budgétisation qui leur convient. En fait, il est beaucoup plus difficile de trouver un système auquel vous pouvez vous tenir.

J’ai créé mon premier budget dans Excel en 2017 et ce fut un échec complet. Sur une période d’un an, j’ai essayé toutes les méthodes de budgétisation connues de l’homme. 

J’ai essayé la méthode du calendrier, la méthode de l’enveloppe de trésorerie, la budgétisation mensuelle, la budgétisation en pourcentage et la méthode du demi-paiement. Rien ne semblait fonctionner.

Je serais vraiment excité de commencer une nouvelle méthode, de l’utiliser pendant environ un mois, puis de me frustrer de ne pas pouvoir y tenir. Est-ce que je n’avais pas tout fait correctement ?

 J’écrivais mes catégories, assignant des limites à chaque catégorie, mais à la fin du mois, je dépensais trop dans chaque catégorie.

La première année de mon parcours budgétaire a été une période très frustrante. Il n’y a rien de pire que de vouloir améliorer un domaine de sa vie et de travailler d’arrache-pied pour y arriver, puis d’y échouer à chaque fois. Je me suis même demandé si le problème était plus profond : est-ce que j’avais des problèmes comme des achats compulsifs inutiles ?

Je passais des heures à chercher sur Internet, à trouver des modèles et des instructions à suivre, et à chaque fois, je finissais par être déçu. Je suivais chaque pas que je lisais, alors pourquoi rien ne fonctionnait-il ?

MON PREMIER BUDGET RÉUSSI

Je ne vais pas mentir. J’ai abandonné mes efforts de budgétisation pendant presque une année complète. J’avais l’impression que si je ne pouvais pas saisir le concept de budgétisation en un an, je ne l’aurais jamais. 

Puis quelque chose est arrivé qui a changé ma vie pour toujours. J’ai eu une dette de plus de 40 k que j’ai partiellement remboursés en moins d’un an.

J’ai décidé de donner une autre chance à la budgétisation, mais cette fois j’allais le faire différemment. Pourquoi ai-je dû utiliser une méthode ? Pendant mon temps de lutte, j’ai trouvé beaucoup de choses différentes sur chacune des méthodes de budgétisation que j’ai utilisées et que j’ai vraiment appréciées. 

Y avait-il un moyen que je puisse y arriver sans encombre ?

Cela a pris presque six mois, mais au final, j’ai développé un système de budgétisation unique qui a changé ma vie pour toujours.

RENDU PERSONNEL

Après avoir enfin mis au point une méthode de budgétisation, je pouvais m’en tenir à la tâche suivante : régler les problèmes au fur et à mesure que je progressais était ma prochaine étape. 

Bien sûr, le processus et les étapes étaient les mêmes, mais je continuais à dépenser trop et ma dette s’est accumulée sans que je m’en rende compte. Je pensais avoir une dette de 23 000 et non de 40 000. Logiquement, ce mois-ci, il me reste plus que 16 000 € de dette.

Au début, j’ai commis l’erreur de supposer que si une méthode de budgétisation spécifique fonctionnait pour quelqu’un d’autre, cela fonctionnerait pour moi aussi. Alors que je travaillais sur les inconvénients de ma nouvelle méthode de budgétisation, j’ai lentement commencé à changer les chiffres, ils représentaient donc ce qui se passait dans mon monde réel.

De petits changements, comme l’ajustement de mon budget alimentaire, ont fait une énorme différence. J’ai commencé à analyser mes dépenses afin de mieux comprendre ce qui se passait avec mon argent et j’ai procédé à des ajustements au fur et à mesure. 

Le moment aha d’utiliser des nombres réalistes a complètement transformé mon budget. Soudainement, mon budget fonctionnait et j’ai réussi à procéder à une l’étape de remboursement depuis juillet 2018 !!

LA MÉTHODE DE BUDGÉTISATION QUI A CHANGÉ MA VIE

Je crois fermement que la méthode de budgétisation peut fonctionner pour n’importe qui, peu importe leur revenu ou leur emploi du temps. Tant que vous travaillerez dans le but de le rendre personnel et réaliste dans votre vie, il ne fait aucun doute dans mon esprit que vous pouvez réussir. Il faut aussi avoir la motivation de le faire.

Aujourd’hui, non seulement je vais vous guider à travers toutes les étapes de mon processus de budgétisation, mais je vais également vous indiquer les étapes à suivre pour que vous puissiez personnaliser le processus, afin qu’il fonctionne pour votre propre vie.

N’oubliez pas que la budgétisation est un long processus. Cela ne fonctionnera jamais si vous essayez de compléter chaque étape en même temps. Faites le travail et perfectionnez chaque étape avant de passer à la suivante. On ne grille aucune étape pour réussir. Il faut aller pas à pas et être fier de vous lorsque vous y arrivez.

Cela vous donnera les meilleures chances de succès pour créer un budget personnel qui fonctionne réellement !

LE MANUEL DE BUDGET

Suivre vos dépenses

Avant de commencer à rédiger des chiffres, avant même de penser à créer un budget, vous devez savoir où va votre argent. C’est l’étape la plus critique de tout processus de budgétisation. Pour ma part, j’ai fait des achats compulsifs idiots.

Le suivi de vos dépenses vous permet non seulement de rendre votre budget réaliste, mais également les chiffres que vous devez utiliser dans les limites de votre budget.

Si vous n’avez jamais suivi vos dépenses, c’est la première étape de tout bon processus. Je vais le dire jusqu’à ce que je sois bleu au visage…

Sans faire face à la réalité de vos dépenses, vous resterez toujours dans la confusion et le regret

Faites-moi confiance, révéler la vérité laisse des traces sur vos dépenses. C’est même effrayant, et vous pourriez même ne pas vouloir savoir la vérité. 

Mais si vous n’y faites pas face, vous ne progresserez jamais dans vos finances. C’est un poste dur à assumer, mais c’est possible. Vient d’abord la prise de conscience, puis vient le progrès.

Vous pouvez accomplir cette étape de deux manières différentes. Vous allez mettre en tête de liste de votre classeur : votre salaire du mois ou du mois dernier et des dépenses du mois actuel.  Utilisez cette feuille de travail pendant un mois pour déterminer où l’argent se perd… Il se perd plus rapidement que prévu.

Vous devez suivre tout l’argent entrant ou sortant. Cela peut inclure des transactions de votre compte courant, des dépenses en espèces, des comptes d’épargne ou votre carte de crédit. Partout où il y a un mouvement d’argent, vous devez le suivre.

Si vous ne souhaitez pas attendre un mois avant de commencer à utiliser le classeur ou le processus, vous pouvez utiliser les relevés bancaires antérieurs. Imprimez les relevés bancaires des trois derniers mois et commencez à classer vos dépenses. 

Cela vous permettra de déterminer où va votre argent sans attendre un mois complet pour rassembler les données.

IDENTIFIER VOS FACTURES DE PRIORITÉ

Une fois que vous avez suivi vos dépenses et avez une bonne idée de l’utilisation de votre argent, il est temps d’identifier vos factures habituelles.

Ce sont des factures que vous payez comme sur des roulettes et qui sont généralement à peu près égales chaque mois. Les factures régulières sont appelées dépenses fixes. Avec ces types de coûts, vous n’avez pas beaucoup de contrôle sur le montant que vous payez. Cela correspond aux factures comme l’électricité, le gaz ou l’eau…

J’écris également sur mon calendrier les jours où je suis payé et le montant budgétisé que j’utilise pour mon revenu ces jours-là.

La méthode du calendrier me permet de déterminer les factures que je veux payer avec chaque chèque. Il vous faudra du temps pour mettre au point un barème de paiement qui correspond le mieux à votre revenu. Chaque poste de dépense aura un chèque préétabli et c’est à vous de ne pas le dépasser.

Si le montant est un prélèvement automatique : vérifiez bien vos comptes afin de ne pas être à découvert. Faites bien le fameux chèque.On peut l’être à cause de ces factures.

CALCUL DE VOS DÉPENSES VARIABLES

Une fois toutes vos factures nécessaires comptabilisées dans votre calendrier, vous devez déterminer combien vous dépensez en dépenses variables. N’oubliez pas qu’un budget n’est pas créé uniquement pour vos factures. En fait, votre budget a le plus d’impact sur les dépenses qui varient d’un mois à l’autre. Comme ce sont les dépenses pour les courses ou encore les dépenses au niveau du gazole.

Ma méthode de budgétisation intègre également la méthode des enveloppes, ce qui signifie que toutes mes dépenses variables sont effectuées en espèces. Je ne passe presque jamais ma carte de débit et c’est une autre façon de m’empêcher d’utiliser mes cartes de crédit.

Le système d’enveloppe de trésorerie est destiné aux dépenses variables qui varient d’un mois à l’autre.

Les coûts variables ne sont pas figés, mais vous pouvez plus les maitriser contrairement aux dépenses fixes. Que vous soyez là ou pas là, la facture d’eau sera toujours présente malgré vous. Contrairement aux dépenses variables,

• vertement
• Aliments
• Divertissement
• Articles ménagers

Une fois que vous avez déterminé quelles catégories de votre budget sont des dépenses variables, vous devez établir des limites pour chacune de ces catégories. En bref, vous devez choisir les catégories de votre budget que vous souhaitez dépenser en fonction du budget restant.

Les catégories de dépenses que j’utilise pour mes enveloppes monétaires sont « Voiture » (essence et entretien), « Nourriture » (repas à l’extérieur et épicerie), « Animaux » (pour mon chien, dooguy).

Depuis que je me suis endetté, j’ai très largement diminué mes extras (du fait que je suis aussi célibataire, lol). Je ne désespère pas de trouver mon homme.

Une fois que vous avez défini les catégories, définissez une limite pour chacune d’elles en fonction de ce que vous avez appris grâce au suivi de vos dépenses. 

Examinez les tendances des dépenses passées et déterminez la valeur de vos enveloppes de trésorerie en fonction de cela. 

N’oubliez pas que vous modifierez probablement ces limites au fur et à mesure et que vous devriez les mettre à jour ou les examiner chaque fois que vous mettez à jour votre budget.

UNE TECHNIQUE D’ÉPARGNE PERSONNALISÉE

Tout ce que je fais dans mon processus de budgétisation est pour me décourager de toute tentation d’utiliser mes cartes de crédit.  Je les ai même résiliés les mois d’après pour que la tentation reste figée.

Je suis actuellement en train de payer mes dettes et la dernière chose que je veux faire est de me plonger davantage dans un trou encore plus profond. Pour ce faire, vous devez être préparé avec de l’argent.

Rien que cette année, j’ai ajouté une nouvelle technique d’épargne à mon processus de budgétisation. J’ai commencé ma méthode d’épargne afin de préparer mes finances aux dépenses de vacances et Evènements. Je souhaite vivre des vacances inoubliables.

La feuille de calcul et suivi des économies est un système que vous pouvez utiliser pour organiser vos objectifs d’économies en un plan d’action. Il vous faut de la patience et du temps pour réaliser que vous êtes capables de le faire. Je suis arrivée à le faire malgré que je fusse terrifiée de ma dette.

Si je vous demandais combien vous devez économiser pour couvrir toutes vos dépenses de la nouvelle année, pourriez-vous me le dire ?

Savez-vous combien vous dépensez pour les anniversaires ? Que diriez-vous de Noël ? Dépensez-vous de l’argent dans les achats de la rentrée scolaire ?  

Une fois que vous avez suivi vos dépenses et avez une bonne idée de l’utilisation de votre argent, il est temps de vous préparer pour l’avenir et toutes les dépenses à venir.

UTILISATION DU SUIVI DE BILLETS DE PAIEMENT

N’oubliez pas que je crée un budget chaque fois que je suis payé. Indiquez la date du chèque de paie en haut avec le revenu que vous attendez de ce chèque de paie.

Utilisez toujours le pire scénario pour votre revenu budgétisé ou le revenu que vous prévoyez recevoir.

Voici les étapes à suivre pour remplir et utiliser votre fiche de survie

• ÉTAPE 1: écrivez toutes les factures que vous voulez payer pour le salaire que vous avez écrit en haut du formulaire.
• ÉTAPE N ° 2: Soustrayez vos factures ordinaires de votre revenu prévu.
• ÉTAPE 3: Utilisez vos revenus restants après avoir payé vos factures habituelles (étiquetées avec la lettre « A » sur la feuille de calcul) pour vos enveloppes de caisse.
• ÉTAPE 4: Dressez la liste de toutes vos enveloppes d’argent et de l’argent que vous souhaitez dépenser pour chaque enveloppe de dépenses.
• ÉTAPE 5: Soustrayez les montants de votre enveloppe de trésorerie du revenu qu’il vous restait après le paiement de vos factures habituelles.
• ÉTAPE N ° 6: Utilisez votre revenu résiduel après avoir payé vos factures habituelles et vos enveloppes de caisse (portant la lettre « B » sur la feuille de calcul) pour votre plan d’épargne.
• ÉTAPE 7: Énumérez toutes les choses pour lesquelles vous enregistrez. Utilisez les montants de votre feuille de calcul d’épargne et de votre suivi.
• ÉTAPE N ° 8: Utilisez tout revenu restant après avoir payé votre plan d’épargne pour effectuer un remboursement supplémentaire de la dette. Si votre priorité est de ne pas rembourser vos dettes, utilisez les revenus restants (marqués d’un « C » sur la feuille de calcul) pour effectuer une contribution d’épargne supplémentaire.

Un budget de base zéro signifie simplement que le revenu moins les dépenses est égal à zéro. Chaque euro de revenu a un plan et est quelque part dans votre budget. Alors, adoptez cette nouvelle méthode.

LA RÉPARTITION DE L’ENVELOPPE DE TRÉSORERIE

La feuille de calcul de répartition des enveloppes de caisse est un excellent moyen de déterminer les dénominations de factures que vous voulez extraire pour vos enveloppes de caisse. 

Pour moi, je commence toujours par les factures les plus élevées en premier. Ensuite, je réduis les factures les plus basses pour remplir les montants restants pour mes enveloppes.

Selon moi, il est plus difficile de dépenser un billet de 100 euros qu’un billet de 10 euros. C’est pourquoi je tire les plus gros billets en premier pour chaque enveloppe.

Pour utiliser cette feuille de travail, il vous suffit de répertorier toutes les enveloppes de paiement que vous utilisez pour votre chèque de paie spécifique, puis notez le nombre de factures que vous souhaitez pour chaque dénomination. 

Faites le total des factures au bas de la feuille de calcul avec le nombre de factures et leur valeur pour chaque valeur nominale. 

FEUILLE DE TRAVAIL SUR LE PLAN DE PAIEMENT DE LA DETTE

Actuellement, je suis sur un voyage de remboursement de la dette énorme. J’aime bien connaitre tous les détails de mon parcours d’endettement, y compris les progrès que je réalise. Voici les étapes à suivre pour utiliser la feuille de calcul du plan de paiement de la dette :

• ÉTAPE 1: Énumérez toutes vos dettes actuelles avec leur solde, leur taux d’intérêt et leur paiement minimum.
• ÉTAPE N ° 2: Déterminez les dettes que vous souhaitez rembourser en premier. Pour moi, j’utilise la méthode des avalanches, ce qui signifie que je commence par rembourser ma dette avec le taux d’intérêt le plus élevé. 
• ÉTAPE 3: Énumérez tous les paiements de dette supplémentaires que vous effectuez AU-DESSUS du paiement minimum.
• ÉTAPE 4: Remplissez les informations de progression au bas de la feuille de travail.

Lorsque vous remplissez le bas de la feuille de travail, s’il s’agit de votre premier mois de développement et d’utilisation d’un plan de désendettement, vous pouvez laisser cette zone vide jusqu’au mois prochain. À ce moment-là, vous aurez toutes les informations.

VALEUR NETTE

Suivi de votre valeur nette est essentielle pour voir votre santé financière globale. C’est comme un instantané de vos finances pour une période donnée. Vous voulez toujours une valeur nette positive, mais il y aura des cas où vous pourriez avoir une valeur nette négative.

Avoir une valeur nette négative n’est pas nécessairement une mauvaise chose, cela signifie simplement que vous avez plus de passifs que d’actifs. Pour moi, ce fut le cas lorsque je portais une lourde dette. 

Maintenant que je paye d’énormes quantités de dettes, ma valeur nette augmente rapidement. On déprime moins, mais on a dû rembourser une dette énorme aussi.

Énumérez tous vos actifs et leur valeur, puis toutes vos dettes ou vos passifs, ainsi que le montant que vous devez pour chacun. Votre valeur nette est calculée à l’aide de la formule suivante = Actif total — Total du passif.

Utilisez la zone au bas de la feuille de travail pour suivre vos progrès. S’il s’agit de votre premier mois de suivi de votre valeur nette, vous devrez peut-être attendre le mois suivant pour entrer ces informations.

ÉTAPES D’ACTION ET CONCLUSION

La meilleure chose à faire est de commencer par une étape, puis de passer à la suivante. Voici les étapes à suivre :

• Suivez vos dépenses
• Identifiez vos factures régulières. Si vous devez le faire, écrivez une liste sur un morceau de papier séparé. Notez le montant et la date d’échéance de chaque facture.
• Identifiez vos dépenses variables en les catégorisant.
• Utilisez la feuille de calcul et suivi des économies pour développer et personnaliser un plan d’épargne qui vous préparera aux dépenses futures.
• Déterminez les catégories que vous souhaitez utiliser pour vos enveloppes d’argent et déterminez le montant d’argent que vous souhaitez utiliser pour chacune d’entre elles.
• Remplissez le calendrier des factures avec tous vos chèques de paie et factures normales. N’oubliez pas d’inclure d’autres éléments à inclure dans votre budget, tels que les rendez-vous, les vacances ou les évènements spéciaux.
• Utilisez votre calendrier de facturation pour remplir le suivi de chèque de paie.
• Complétez la ventilation de l’enveloppe de caisse en utilisant les catégories d’enveloppe de caisse et les montants que vous avez énumérés dans votre suivi des factures.
• Créez un plan de paiement de la dette et utilisez la feuille de calcul du plan de paiement de la dette pour suivre vos progrès.

Suivre votre valeur nette et vous assurer que vous avancez dans votre cheminement budgétaire.

Je vous donne les étapes, à vous de le personnaliser. N’oubliez pas que le suivi de vos dépenses est ce qui va vous permettre de personnaliser votre méthode de budgétisation. Ce que j’utilise pour mes enveloppes monétaires, mes catégories et mes montants sera différent de ce que vous utilisez, et c’est bien ainsi.

Ma vie est différente de la vôtre, ce qui signifie que nos budgets devraient en tenir compte.