Comment j’ai remboursé 70 000 € de dette (et comment je prévois de rembourser les 35 000 € restants)

Ma première relation amoureuse ne s’est pas du tout bien passé. Ce dernier avait une forte emprise sur moi et j’ai fait de nombreuses erreurs à cause de lui dont dépenser plus d’argent que je ne pouvais.

Je pense que je suis arrivée à avoir des dettes de plus de 70 000 euros accumulés. (Ouf, chaque fois que j’écris cette phrase, je suis toujours choqué de voir à quel point ce chiffre est important.)

J’avais enfoui ma tête dans le sable et prétendu que la dette n’existait pas, mais après une longue et difficile conversation avec mon petit ami à propos de notre avenir, je savais que je devais la maîtriser. Je me disais que j’allais arriver à rembourser ma dette.

 La première chose à faire est de reconnaitre sa dette.

Lorsque j’ai finalement accepté cette dette et reconnu que je devais la maîtriser, la première chose que j’ai faite a été de lire tout ce que je pouvais sur le remboursement de la dette.

Comment Je Suis Arrivée A Rembourser Une Dette de Plus de 70 000 € Sans Aide ?

Je savais deux choses : je ne voulais pas faire appel à une société de consolidation de dettes, et je ne voulais pas faire de transferts de solde, etc. J’ai trouvé Dave Ramsey, la communauté FIRE et Alyssa Nicole Budgets/Aja Dang/Graham Stephan sur Youtube. Dave Ramsey enseigne les « sept petites étapes » pour sortir de la dette, la communauté FIRE se concentre sur l’indépendance financière et une retraite anticipée, et les YouTubers se concentrent tous sur le remboursement de la dette, la vie frugale et l’adoption du minimalisme financier.

Ces trois ressources combinées sont devenues ma fondation pour essayer de ne plus avoir de dettes et surtout à apprendre à mieux gérer mes finances personnelles.

 Pour rembourser cette dette, j’ai dû prendre des mesures dures et rapides.

PRENDRE DES BONNES MESURES POUR REMBOURSER SA DETTE EN MOINS DE 10 MOIS

1. Réduire les dépenses inutiles

Pendant plus d’1 an, j’ai décidé de ne plus faire de dépenses inutiles pour me forcer à rembourser ma dette conséquente. J’ai donc arrêté de dépenser de l’argent pour la décoration de la maison, des petits plaisirs pour moi, plus de manucures, plus de coiffeurs, plus de vêtements. Je m’en suis réduit à une vie moins dépensière tout en étant aussi heureuse.

Pour me donner un coup de pouce et un peu de motivation, j’ai liquidé mes économies en espèces, à l’exception d’un fonds d’urgence de 1 000 €.

Ce fonds n’est a réservé uniquement aux urgences.

Pour trouver d’autres moyens de financer ce remboursement de la dette, j’ai pris toutes les subventions en actions, les remboursements d’impôts, les chèques de paie bonus, etc. et les ai tous appliqués à ma dette dès qu’ils ont atteint mon compte courant. Tous mes petits extras, je les ai mis dans le remboursement de la dette.

Par exemple, j’ai mis en vente tous mes vêtements que je ne portais plus. J’ai également fait un vide-maison pour ne garder que les meubles et accessoires de décoration que j’aimais.

J’ai également mis fin à une carte de crédit : cela m’a permis de mieux gérer mes finances personnelles.

Je fais toutes mes dépenses en liquide. Je ne sors jamais avec ma carte bleu.

Mais d’où vient tout cet argent ?

La question que l’on me pose le plus souvent est « d’où vient tout l’argent et épargnez-vous toujours pour la retraite ?

Après avoir découvert ma dette, je me suis assis pour essayer de comprendre pourquoi j’ai effectué trop de dépenses, mais aussi reprendre le contrôle de ma vie et de ma dette. Ce que j’ai fait est de rompre avec cet homme, prendre du temps pour moi, me libérer de cette emprise et aussi aimer à vivre simplement sans superflus.

J’ai consciemment fait quelques choix

Une fois que j’ai payé mes dépenses et mis de côté pour les impôts, 100 % de mon bénéfice net est affecté à ma dette. Période. Normalement, je prendrais 30 % pour me payer et réinvestirais les 70 % restants dans mon entreprise, soit par des économies, soit par des améliorations.

Nous pouvons aussi appliquer cette règle lorsque nous sommes salariés.

Je ne fais ni l’un ni l’autre en ce moment, ce qui signifie que mon entreprise est en grande partie en mode « maintenance » en termes d’auto-améliorassions.

Le choix de couper mes « fonds d’amortissement ».

Les fonds d’amortissement sont cette idée de mettre de l’argent de côté de manière proactive pour des choses que vous savez que vous aurez besoin d’acheter à l’avenir. Pour moi, c’était l’entretien de la voiture, le changement de mon ordinateur….

J’ai réduit toutes les contributions à ceux-ci et j’ai budgétisé très soigneusement pour ne dépenser que l’argent absolument nécessaire pour étirer davantage ces fonds.

Je suis retourné vivre chez mes parents. Cela m’as permis de ne plus payer de loyer. Ou nous pouvons aussi de choisir de vivre dans un espace co-living typer auberge de jeunesse.

Quant à la question de la retraite, oui, j’épargne toujours pour la retraite.

Comment mettre de côté avec une dette :

Douze pour cent de mon salaire vont directement à mon compte épargne retraite, je rajoute également 100 € supplémentaires par mois dans un autre compte d’épargne.

Je crois vraiment au pouvoir de l’investissement composé, et je n’étais pas prêt à y renoncer juste pour rembourser plus rapidement ma dette.

 Même lorsque nous avons des dettes, nous pouvons mettre de côté pour éviter une autre dette.

En terminant cette année, j’ai remboursé plus de 35 555 €. Il me reste plus de 35 000 € de dette, mais je n’abandonne pas. Il faut parfois avoir des échecs pour mieux réussir dans la vie.

Si vous cherchez à faire la même chose, je reconnais que le remboursement de la dette a de nombreux facteurs – le revenu par rapport au montant de la dette étant un facteur important.

Je vous encourage à ne pas nécessairement refléter mon travail étape par étape, mais plutôt à tirer parti des ressources que j’ai partagées et à créer une solution personnalisée qui fonctionne pour vous.

Tirer parti du travail parallèle, tester une année sans achat et vérifier votre tolérance à l’épargne d’urgence sont d’excellentes premières étapes pour démarrer le remboursement de la dette.