Une des choses les plus difficiles à gérer en matière de gestion de votre argent consiste à essayer de trouver le moyen de joindre les deux bouts si vous des difficultés à clôturer les fins de mois. Ce n’est pas facile pour tout le monde de clôturer les comptes et de ne pas être au rouge.
Pour moi, je me force chaque mois à me battre pour avoir un compte positif et régler ma dette de plus de 40 000 € (il me reste que 20 000 € de dette).
Créer un budget est encore plus difficile lorsque vous êtes en retard sur vos factures et que vous ne savez pas par où commencer. Les étapes de budgétisation de base sont les mêmes, mais vos dépenses et leur répartition peuvent être légèrement différentes.
Si vous êtes en retard sur les factures, vous allez passer un peu plus de temps à évaluer votre situation et à comprendre à quel point les choses vont vraiment mal. Les commissions d’interventions des banques sont de plus en plus onéreuses, mais je pense qu’il judicieux de les stopper.
Si vous vous trouvez dans cette situation et que vous essayez d’élaborer un plan d’argent, voici ce que vous devez faire pour établir un budget de fonctionnement et vous remettre sur les rails pour ne plus avoir de facture en retard.
ÉTAPE 1 : ÉVALUEZ VOTRE SITUATION FINANCIÈRE
Si vous avez différé de regarder votre situation réelle parce que vous avez peur de voir à quel point c’est vraiment grave, je vous exhorte à repousser cette peur.
Rappelez-vous que vous ne pouvez pas changer les décisions passées qui vous placent dans cette situation, mais vous pouvez les changer maintenant et à l’avenir. J’ai eu du mal à affronter ma dette, mais j’ai dû l’accepter et une fois que je l’ai accepté : j’ai été plus motivé à rembourser mes frais et à trouver des solutions.
La chose la plus importante sur laquelle il faut se concentrer est d’avancer et non de reculer et de ne pas avoir de force à se battre.
Si vous lisez ce post, vous allez remarquer qu’il est primordial d’établir un fonds d’urgence pour les coups difficiles. Si vous lisez ceci, il vous restera probablement plus d’argent qu’autrefois et c’est bien. Voici ce que vous devez faire pour évaluer votre situation financière actuelle.
CATÉGORISEZ VOS FRAIS
La première chose à faire est de sortir un morceau de papier vierge et d’écrire votre revenu mensuel et de vos autres sources de revenus.
C’est l’argent que vous voyez réellement dans votre compte courant lorsque vous êtes payé.
Ensuite, vous devez écrire TOUTES vos dépenses. Chaque chose sur laquelle vous dépensez de l’argent chaque mois doit être enregistrée. Même les petites dépenses comme les frais de café ou les croissants du matin.
Assurez-vous également d’énumérer tous vos paiements de factures et de dettes. Pour ce faire, la meilleure solution consiste à consulter vos relevés bancaires des 2 derniers mois.
Cela vous donnera une bonne idée de la destination réelle de votre argent.
Une fois que tout est répertorié, il est temps de tout organiser. La principale chose que nous allons organiser, ce sont vos dépenses.
Je veux que vous organisiez toutes vos dépenses dans ces 3 catégories :
• DETTE
• FACTURES MENSUELLES ORDINAIRES (FRAIS FIXES)
• CHARGES VARIABLES
DETTE : Cette catégorie sert à enregistrer toutes les dettes que vous devez rembourser. Assurez-vous de répertorier toutes vos dettes, même si vous ne payez pas actuellement cette dette.
FACTURES MENSUELLES ORDINAIRES/FRAIS FIXES : Dans cette catégorie, vous devez répertorier les factures que vous devez payer tous les mois. Par exemple, vos dépenses peuvent inclure des éléments tels que l’hypothèque, les services publics, le câble et les factures d’abonnement.
Ces factures ont généralement le même montant tous les mois et doivent être payées à peu près au même moment chaque mois.
DÉPENSES VARIABLES : Ceci est juste un mot sophistiqué pour les dépenses qui changent en valeur de mois en mois. Par exemple, le gaz est une dépense variable. Votre essence n’a pas de date d’échéance et vous pourriez dépenser 250 € ce mois-ci en essence, mais seulement 100 € le mois prochain.
Voyez-vous comment un mois pourrait être une petite quantité et le mois suivant pourrait être une quantité plus élevée ? Parmi les autres exemples de dépenses variables figurent la nourriture, les vêtements, les fournitures pour la maison, les dépenses de beauté et de santé personnelle, les dépenses pour les enfants et les divertissements.
Faites une moyenne globale des 3 derniers mois.
Lorsque tous vos revenus et dépenses sont répertoriés, additionnez toutes vos dépenses mensuelles et soustrayez ce montant de votre revenu mensuel.
Si vous êtes en retard sur les factures, ne vous inquiétez pas pour économiser de l’argent pour le moment. Ce n’est pas le but actuel d’économiser de l’argent, mais de rattraper le retard de facture.
C’est quelque chose que vous devriez éventuellement ajouter à votre budget, mais pour le moment, vous devez vous concentrer sur votre rattrapage.
IDENTIFIEZ LES FACTURES SUR LESQUELLES VOUS ÊTES EN RETARD
Parmi vos catégories de dettes et de factures mensuelles régulières, je voudrais que vous mettiez en évidence les factures sur lesquelles vous êtes en retard. Celles-ci sont devenues votre première priorité.
Si vous commencez un budget alors que vous êtes en retard sur les factures, il est important de ne pas vous laisser prendre encore plus de retard.
Vous le faites en abordant d’abord les factures les plus urgentes et c’est là que l’identification des factures en souffrance entre en jeu.
Une fois que vous avez mis en évidence vos factures en souffrance, à côté de chacune d’elles, je veux que vous énumériez votre retard. Par exemple, si vous avez une hypothèque et que vous avez deux mois de retard et que votre versement hypothécaire mensuel est de 500 €, vous êtes en retard de 1 000 € (2 x # 500).
Donc, vous inscriviez 1000 € à côté de votre facture hypothécaire sur votre liste de dépenses.
Faites cela pour chaque facture en retard ou dette. Ce faisant, vous obtenez une image claire de votre situation financière actuelle.
En créant votre budget à partir d’une feuille de calcul, vous êtes en mesure de voir si vous êtes dans le vert ou le rouge (plus d’argent que de sortir). En dressant la liste de toutes vos factures en retard et du montant qui vous manque, vous obtenez une image claire de votre situation financière.
Nous allons établir un plan de remboursement en fonction de l’urgence : j’ai décidé du montant réaliste que je devais rembourser dans 6 mois et je me donne de la peine pour y atteindre.
C’est dur de rembourser sa dette, nous avons l’impression de ne jamais voir la fin. C’est un comme un cycle où on commence à rembourser puis une autre catastrophe s’enchaine…
Je connais les moments de doute et je ne me confie à personne sauf à vous. Je partage avec vous mes difficultés du quotidien et ce n’est pas facile de s’ouvrir et de parler de ses problèmes financiers.
ÉTAPE 2 : CONNAISSEZ VOS OPTIONS
Vous êtes peut-être en retard sur les factures, mais vous pouvez également avoir des options. La plupart du temps, les créanciers sont disposés à travailler avec vous si vous êtes prêt à faire un effort pour vous faire rattraper.
Expliquez simplement votre situation et demandez-vous s’il existe des options pour vous. Ils pourraient vous permettre de faire des paiements mensuels pour être rattrapé.
Cela pourrait signifier qu’ils ajouteront ce paiement supplémentaire à votre facture mensuelle régulière jusqu’à ce qu’il soit complètement rattrapé.
Cela pourrait également signifier qu’ils vous permettront de faire un certain nombre de paiements fixes jusqu’à ce que le montant que vous devez soit remboursé. Ils peuvent également avoir des programmes qui peuvent vous aider. Les créanciers ne sont pas si mauvais que ça.
Vous ne saurez jamais vos options jusqu’à ce que vous les appeliez. Je sais que cela peut être effrayant ou embarrassant, mais croyez-moi, vous n’êtes pas le seul dans cette situation.
Voici quelques conseils que vous pouvez utiliser lorsque vous essayez de négocier vos factures en souffrance :
• Soyez gentil, peu importe votre degré de frustration : si vous avez un objectif en tête de ce que vous voulez, il est plus facile de l’obtenir si la personne de l’autre côté du téléphone vous aime bien.
Cela signifie parler d’une voix calme, être courtois et respectueux et parler avec confiance. Cela vous aidera lorsque vous aurez envie de taper dans le téléphone et de le frapper au visage. On est plus aimable et les choses nous sourient plus vite… Ce n’est facile tous les jours, mais la joie de vivre est tellement importante dans les mauvaises passes.
• Lorsque vous négociez avec quelqu’un, vous voulez tous les deux la même solution : rembourser le montant le plus vite. Cela signifie que vous devez tous les deux être disposés à céder un peu.
Si vous commencez par demander plus que ce que vous voulez (ou des paiements mensuels moins importants), vous avez une marge de manœuvre pour négocier. Si le créancier a le sentiment que vous êtes prêt à travailler avec lui, il pourrait également se sentir plus à l’aise pour le faire.
• N’oubliez pas que la première personne que vous avez au téléphone n’est pas vraiment en mesure de négocier. Ils ne sont généralement que le premier agent de service à la clientèle d’une vaste gamme de représentants.
• Mon point est, s’ils disent qu’ils ne peuvent pas aider, ne prenez pas non pour une réponse. Il y a quelqu’un là-bas qui est autorisé à négocier avec vous, mais il se peut qu’il ne reste que quelques bureaux.
• Si vous avez un représentant qui n’est vraiment pas utile, essayez de raccrocher et de le rappeler. En général, vous aurez un autre représentant qui sera plus disposé à aider.
Étape n° 3 : IDENTIFIER LES ZONES DE PROBLÈME
Vous devez maintenant revoir vos principales postes de dépenses pour ne plus vous retrouver dans la même situation. Très probablement, vous pouvez réduire certaines catégories.
Dépensez-vous trop à l’épicerie pour acheter des aliments inutiles ? Avez-vous une habitude de café qui consomme beaucoup de vos fonds ?
Il est important de reconnaître vos faiblesses en matière de dépenses et de les garder à l’esprit pendant que vous travaillez sur votre nouveau budget.
La vérité est que si vous êtes en retard sur vos factures, vous devrez peut-être éliminer les petits plaisirs de la dépense jusqu’à ce que vous soyez plus à l’aise au niveau de vos finances.
ÉTAPE 4 : RÉDUISEZ VOS DÉPENSES
Vous aurez besoin de fonds supplémentaires pour traiter les paiements des factures en retard.
N’oubliez pas que vous devez toujours vous faire reprendre et cela signifie que vous allez probablement payer plus que votre paiement minimum pendant un certain temps. Pour résoudre ce problème, vous pouvez faire deux choses différentes.
Réduisez vos dépenses ou gagnez des revenus supplémentaires. Les deux sont possibles : ne sous-estimez pas vis capacités de remboursement ni d’un second emploi provisoire.
Afin de réduire vos dépenses, vous devez résoudre les problèmes que vous avez identifiés à l’étape 3. Vous devez également examiner les dépenses variables de votre budget et chercher des moyens de réduire les coûts. Cela signifie rechercher des choses qui sont plus un luxe qu’un besoin.
Essayer de gérer votre argent alors que vous n’en avez pas beaucoup signifie que vous devez vraiment penser à réduire votre style de vie pendant un moment.
Voici quelques exemples de dépenses inutiles que vous pourrez peut-être réduire :
• Câble
• Revoir tous les abonnements avec des comparateurs en ligne
• Frais de divertissement
• Gaz
• Diminution des restaurants
Cherchez des moyens de réduire les effectifs et de réduire ces dépenses
Nous sommes habitués à payer certaines factures comme le gaz et l’électricité avec des fournisseurs anciens, mais il existe de la concurrence. De nouveaux fournisseurs sont présents et la qualité de service est aussi présente et les prix sont plus bas.
N’ayez pas peur de chercher pour de meilleures offres.
Y a-t-il un moyen de réduire les coûts de la nourriture ? Concentrez-vous sur les aliments de base qui durent longtemps, comme le riz, les pommes de terre, les haricots, etc. Faites attention à vos repas et limitez-vous aux occasions spéciales.
Adopter un style de vie plus frugal variera pour tout le monde, mais il est important que vous cherchiez toujours des moyens de réduire vos dépenses, même si elles sont peu importantes.
Il y a une chose que je ne recommanderai pas à beaucoup d’experts en finance, c’est d’aller de l’avant. Croyez-moi, je sais ce que ça fait de joindre à peine les deux bouts. Je le vis depuis moins d’un an.
Oui, le déménagement peut vous faire économiser beaucoup d’argent, mais ce n’est pas une option réaliste pour beaucoup de gens et peut coûter cher.
Si vos factures sont en retard depuis un certain temps, votre pointage de crédit et votre historique de paiement risquent de ne pas vous rapporter moins cher que ce que vous avez maintenant. Avant d’envisager des économies d’argent, cherchez des moyens de réduire d’abord votre style de vie actuel.
Une fois que vous avez réussi à économiser chaque euro que vous pourriez trouver, envisagez d’être heureux.
ÉTAPE 5 : RECHERCHER DES OPPORTUNITÉS
La prochaine étape du processus consiste à générer un revenu supplémentaire. Pendant ce temps, beaucoup de gens diront simplement : « Trouve un autre travail. » Il est vrai que le fait de trouver un deuxième emploi fournirait un revenu bien nécessaire, mais peut réellement entraver la dynamique familiale.
Gagner de l’argent supplémentaire est important, mais le surmenage n’est pas une bonne idée. Passer du temps avec votre famille et avoir une vie pour faire des choses que vous aimez est crucial lorsque vous avez atteint le fond. Il est important de garder le moral et de maintenir un état d’esprit sain tout au long du processus.
Il est maintenant temps de garder les yeux ouverts pour pouvoir gagner de l’argent supplémentaire. Il existe une multitude de façons de gagner de l’argent supplémentaire sans avoir à obtenir un deuxième emploi.
Il s’agit avant tout d’apprendre à faire preuve d’ingéniosité même si, au début, vous pourriez avoir l’impression d’abandonner beaucoup.
Voici quelques façons de gagner un revenu supplémentaire :
• Vendez vos affaires : j’ai un défi surpris pour vous. Pour le moment, je veux que vous vous leviez et trouviez deux choses que vous n’utilisez plus chez vous. Recherche ce que ces articles vendent pour utiliser.
Votre défi ce soir est de trouver deux choses que vous pouvez lister à la vente sur Internet. Faites vos recherches, prenez des photos de vos objets usagés et placez-les à la vente.
• Cherchez de meilleures opportunités pour votre emploi actuel. Je sais que l’idée de demander une augmentation peut paraitre effrayante, mais vous ne le saurez jamais si vous ne le demandez pas.
• Transformez votre passe-temps en argent. Avez-vous un talent particulier ? Pouvez-vous transformer votre art en un salaire ou votre tricot en une entreprise parallèle ?
Il est temps de regarder sous tous les angles et de saisir les opportunités qui se présentent à vous.
ÉTAPE N ° 6 : RÉAGENCER ET METTRE À JOUR VOTRE BUDGET
Il est important de mettre à jour votre budget régulièrement. Vos dépenses évoluent comme les entrées d’argent.
Lorsque vous êtes à court d’argent ou de fonds, il peut être facile de trop dépenser. Vous devez également vous assurer que vous ajoutez les plans de remboursement de la dette que vous avez négociés avec vos créanciers à l’étape 2 de votre budget global.
Lorsque vous complétez et mettez à jour votre budget, assurez-vous toujours que les chiffres que vous écrivez sont réalistes. Rien ne vous préparera davantage à l’échec qu’un budget irréaliste.
Si vous savez qu’il est impossible de dépenser moins de 500 euros par mois en nourriture pour votre famille, maintenez votre budget alimentaire à 500 euros. Vous sentirez peut-être mieux d’écrire et de voir 450 € dans votre budget, mais ce n’est pas réaliste et vous échouerez.
Si vous êtes en retard sur les factures et que vous souhaitez revenir sur la bonne voie, la budgétisation est votre réponse.
En créant et en respectant un budget et en créant un plan d’attaque pour régler les factures en souffrance, vous vous sentirez de plus en plus comme si vous êtes en contrôle et c’est exactement ce que vous voulez être !
