Parfois, le plus difficile pour économiser de l’argent est de commencer. Nous ne savons pas par où commencer et nous allons vous aider à développer une stratégie simple et réaliste afin que vous puissiez épargner pour tous vos objectifs d’épargne à court et à long terme.
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Enregistrez toutes vos dépenses
La première étape pour commencer à économiser de l’argent consiste à déterminer combien vous dépensez. C’est la première chose à faire pour savoir où disparait notre argent chaque mois. Gardez une trace de toutes vos dépenses ; Cela signifie chaque tasse de café, les produits ménagers, les courses, mais aussi nos petites dépenses.
Une fois que vous avez l’information, organisez les nombres par catégories, telles que l’essence, l’épicerie et les crédits, et obtenez le total pour chacune.
Utilisez vos relevés bancaires et de carte de crédit pour vous assurer que tout est correct et que vous n’avez rien oublié.
Conseil : utilisez la méthode des enveloppes pour connaitre toutes vos dépenses.
LE SYSTÈME DES ENVELOPPES POUR ÉCONOMISER PLUS D’ARGENT À LA FIN DU MOIS
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Budget des Économies
Une fois que vous avez une idée du montant que vous dépensez en un mois, nous pouvons commencer à organiser les dépenses et établir un budget maximum pour mieux vivre et surtout apprendre à mettre de côté de l’argent chaque mois.
Votre budget devrait vous donner une idée de la façon dont vos dépenses se comparent à vos revenus, afin que vous puissiez planifier vos dépenses et limiter les dépenses excessives. En ayant des petits revenus, nous faisons plus attention à nos petites dépenses. Lorsque le revenu augmente, nous dépensons plus et parfois nous maîtrisons moins nos dépenses. Nous dépensons encore plus que prévu et nous mettons moins de côtés. C’est l’erreur de débutant.
Assurez-vous de prendre en compte les dépenses qui se produisent régulièrement, mais pas tous les mois, comme l’entretien de la voiture.
Conseil: incluez une catégorie d’épargne et essayez d’économiser 10 à 15 % de votre revenu. Pour ce faire, dès que vous recevez votre fiche de paie, mettez en place un système d’épargne automatique le lendemain de votre fiche de paie. Cela vous permet d’épargner tous les mois.
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Trouver des moyens pour économiser plus
Si vos dépenses sont si élevées que vous ne pouvez pas économiser comme vous le souhaitez, il est peut-être temps de réduire.
Identifiez les catégories non essentielles pour lesquelles vous pouvez dépenser moins, comme les divertissements et les restaurants. Il y a aussi les dépenses aux magasins : nous achetons en fonction des promotions et nous dépassons trop souvent le budget fixé.
Recherchez des moyens d’économiser sur vos dépenses fixes mensuelles comme les abonnements. Aujourd’hui, le nombre d’abonnements ne cesse d’augmenter comme Netflix, YouTube Premium, mais vérifiez si vous en avez vraiment besoin.
Voici quelques idées pour réduire les dépenses quotidiennes :
- Utilisez des ressources telles que les listes d’évènements communautaires pour trouver des évènements gratuits ou à faible coût afin de réduire les dépenses de divertissement.
- Annulez les abonnements et les adhésions inutilisés, en particulier ceux qui se renouvèlent automatiquement. Regardez les prélèvements qui s’effectuent sur votre carte.
- Essayez de ne manger au restaurant qu’une fois par mois et de vous rendre dans des endroits qui entrent dans la catégorie des « repas bons marché ». Oui, on peut se faire plaisir tout en ayant un petit salaire.
- Il faut parfois faire des concessions sur certains points comme faire attention à notre budget course chaque semaine, faire ses propres décorations pour la maison, préparer plus de repas maison. En préparant les repas maison, ma maman a économisé de plus 500 euros par an. En plus de 25 ans de travail, cela fait plus de 12 500 euros.
- Donnez-vous un peu de « temps pour réfléchir » – lorsque vous êtes tenté de faire un achat non essentiel, attendez quelques jours. Par exemple, la tablette n’est pas vraiment essentielle lorsque nous avons un bon ordinateur portable. Parfois, nous voulons des objets qui ne vont pas pour autant faciliter notre quotidien ni nous faire plaisir sur le long terme.
- Serez-vous content de ne pas l’avoir fait ou serez-vous prêt à économiser pour le faire ?
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Fixez-vous des objectifs d’épargne ?
L’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent est de se fixer un objectif.
Commencez par penser à ce pour quoi vous pourriez épargner, peut-être vous mariez-vous, planifiez des vacances ou épargnez-vous pour la retraite. Il est important de penser à son avenir comme composer sa propre retraite ou pour complémenter une retraite qui sera maigre. Chaque année, créer un tableau Excel dans lequel vous allez répertorier votre objectif financier de l’année ; une page pour chaque mois pour indiquer vos dépenses et votre salaire.
Ensuite, décidez de combien d’argent vous aurez besoin et combien de temps cela peut prendre pour le conserver.
Voici quelques exemples d’objectifs à court et à long terme :
Court terme (1 à 3 ans)
- Fonds d’urgence (3 à 9 mois
pour payer les frais de la vie quotidienne,
au cas où) - Des vacances
- Acompte pour une voiture
À long terme (4+ ans)
- Acompte pour acheter une maison ou
un projet de rénovation - L’éducation de vos enfants
- Retraite
Si vous épargnez pour la retraite ou les études de vos enfants, envisagez de placer cet argent dans un compte de placement.
Bien que les investissements comportent des risques et peuvent aussi perdre de l’argent.
Ils présentent la possibilité de se développer lorsque le marché se développe, et pourraient être pratiques si vous planifiez un évènement longtemps à l’avance.
Astuce: Fixez-vous un petit objectif réalisable à court terme pour quelque chose d’amusant et suffisamment grand comme les cadeaux de Noël ou encore les grandes vacances d’été. Le but est de vous rassurer et de vous montrer que vous êtes capables d’économiser toujours plus et facilement.
Atteindre des objectifs plus petits et profiter de la récompense agréable pour laquelle vous avez économisé peut vous donner un coup de pouce psychologique qui rend le sentiment gratifiant d’épargner plus immédiat et renforce l’habitude.
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Fixez vos priorités
Après vos dépenses et vos revenus, vos objectifs sont susceptibles d’avoir le plus grand impact sur la façon dont vous répartissez votre épargne.
Assurez-vous d’avoir des objectifs à long terme en tête ; il est important que la planification de la retraite ne passe pas au second plan après des besoins à court terme.
Astuce: Apprenez à hiérarchiser vos objectifs d’épargne afin d’avoir une idée claire de l’endroit où commencer à épargner. Par exemple, si vous savez que vous devrez remplacer votre voiture dans un proche avenir, ce serait un objectif que vous pouvez commencer à économiser pour le moment. C’est le moment aussi de concrétiser votre premier achat immobilier.
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Choisissez les bons plans
Si vous épargnez pour des objectifs à court terme, envisagez d’utiliser ces comptes de dépôt dans lesquels vous pouvez facilement retirer votre argent.
- Compte épargne
Certificat de dépôt (CD), qui gèle votre argent pendant une période déterminée à un taux généralement plus élevé que celui des comptes d’épargne. N’hésitez pas à demander à votre conseiller sur ce type de compte.
Pour les objectifs à long terme, envisagez :
- Les assurances retraite qui sont des comptes d’épargnes fiscalement efficaces
- Les titres, tels que les actions ou les fonds communs de placement. Ces produits de placement sont disponibles via des comptes de placement auprès d’un courtier.
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Faites des virements automatiques
Presque toutes les banques proposent des virements automatisés entre vos comptes chèques et d’épargne.
Vous pouvez choisir quand, combien et où transférer de l’argent, et même fractionner votre dépôt direct afin qu’une partie de chaque chèque de paie soit directement versée à votre compte d’épargne.
Je le fais aussi au milieu du mois afin d’augmenter mes épargnes. Cela me permet de rajouter 50 euros en plus tous les 15 mois dans mon compte d’épargne.
Conseil : Le fractionnement de votre dépôt direct et la mise en place de virements automatisés sont des moyens faciles d’économiser de l’argent, car vous n’avez pas à y penser et cela réduit généralement la tentation de dépenser de l’argent au lieu de l’économiser.
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Passez en revue votre budget
Passez en revue votre budget et voyez vos progrès chaque mois. Non seulement cela vous aidera à vous en tenir à votre plan d’épargne personnel, mais cela vous aidera également à identifier et à corriger rapidement tout problème.
Le but est d’atteindre votre but, mais aussi de vérifier que vous ne faites pas de dépenses imprévues. Au début, nous sommes plus que motivés et nous faisons d’énormes concessions puis les mois passent et nous ne devons pas lâcher prise.
Savoir comment économiser de l’argent peut même vous motiver à trouver d’autres moyens d’épargner et à atteindre vos objectifs plus rapidement.
