Quelles sont les erreurs à éviter lorsqu’on fait recours à une agence de gestion de patrimoine ?

La gestion du patrimoine est un enjeu essentiel pour sécuriser son avenir financier et celui de ses proches. Face à la complexité croissante des marchés financiers et à la constante évolution de la fiscalité, nombreux sont ceux qui se tournent vers des professionnels spécialisés.

Cependant, choisir une agence de gestion de patrimoine ne s’improvise pas. Une démarche mal préparée peut avoir des répercussions considérables sur la valorisation et la protection des actifs à long terme. Voici les principaux pièges à éviter lors du processus !

Ne pas clairement définir ses objectifs patrimoniaux

L’une des fautes les plus fréquentes consiste à consulter un conseiller patrimonial sans avoir préalablement mené une réflexion approfondie sur ses propres objectifs. Cette démarche introspective constitue pourtant la pierre angulaire de toute stratégie patrimoniale efficace. Il est important de pouvoir définir ses besoins à court terme, ses projets à moyen terme et ses perspectives à long terme.

Par exemple, en investissant à Bordeaux, un client peut progressivement souhaiter constituer un patrimoine immobilier à moyen terme et le transmettre comme actif de valeur plus tard. Il est également primordial de définir son profil de risque.

Si certains sont prêts à assumer une part d’aléa pour espérer un rendement plus élevé, d’autres préfèrent simplement sécuriser leur capital. En outre, prenez le soin de déterminer vos attentes en termes de liquidité et d’implication personnelle dans la gestion des actifs.

Se contenter d’une offre d’investissement peu diversifiée

Se voir proposer une gamme de produits trop restreinte ou homogène est un signal d’alerte majeure lors d’une consultation patrimoniale. Il est important de savoir que la diversification est un principe fondamental en matière d’investissement. Elle permet d’optimiser le rapport rendement/risque de son portefeuille global.

Une agence véritablement indépendante doit être en mesure de présenter un éventail complet de solutions qui couvrent différentes classes d’actifs et divers horizons temporels.

Faites très attention aux conseillers qui orientent exclusivement leurs clients vers un nombre limité de produits. Ces derniers sont vraisemblablement motivés par des commissions plus avantageuses.

Le fonctionnement en architecture ouverte est l’un des indicateurs d’indépendance les plus fiables. Il s’agit de la capacité d’un gestionnaire en patrimoine local à sélectionner des produits auprès de multiples établissements.

Un conseiller compétent doit être en mesure d’adapter ses préconisations à votre capacité d’épargne, votre aversion au risque et vos contraintes fiscales particulières.

Ne pas s’informer sur le mode de rémunération du conseiller

La transparence sur les modes de rémunération est essentielle pour établir une relation de confiance avec son conseiller en gestion de patrimoine. Différents modes de rémunération coexistent dans le secteur :

• Les honoraires fixes facturés au client ;
• Les commissions perçues sur les produits financiers recommandés ;
• Les rétrocessions sur les frais de gestion ;
• Les modèles hybrides qui combinent les approches suscitées.

Chaque système comporte ses propres implications en termes d’alignement d’intérêts.

Un conseiller exclusivement rémunéré par des commissions pourrait par exemple être incité à privilégier certains produits ou à encourager un taux de rotation du portefeuille élevé. Il est donc conseillé d’aborder clairement cette question dès le premier entretien.

En somme, solliciter les compétences d’une agence de gestion de patrimoine peut être une démarche précieuse pour organiser, protéger et faire fructifier vos actifs. Il faut cependant faire preuve de vigilance pour être sûr d’atteindre ses objectifs patrimoniaux.