Est-ce que l’équilibrage des factures et la réduction des dépenses signifient des sacrifices pour vous ? Si oui, vous devez lire absolument cet article ! Au cours de cet article, vous allez apprendre la méthode pour concilier les deux. La tâche est plus simple que ça en a l’air.
Cet article est décomposé en 5 étapes qui vous vont permettre de contrôler vos finances et vous mettre sur la voie de la réussite financière.
Organisez vos comptes:
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Le poste des dépenses
La première étape pour s’organiser est d’avoir une connaissance complète de toutes vos dépenses. Après tout, comment pouvez-vous économiser si vous ne connaissez pas vos dépenses ?
Pour cela, vous allez enregistrer toutes vos dépenses du mois dernier en les séparant par catégorie : l’alimentation, la voiture, le logement, les vêtements et les loisirs. Avec cette technique, il est plus facile d’identifier où les dépenses les plus élevées sont concentrées.
Ce contrôle peut être manuel (dans un cahier ou une feuille de calcul), mais cela vous obligera à écrire tout toujours, sans rien oublier.
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Évaluez vos dépenses
Ici, il ne s’agit pas de séparer les dépenses entre les catégories (nourriture, transport, etc.).Il est essentiel que les dépenses soient classées comme « nécessaires» et «extras».
Il vaut la peine de conserver certaines dépenses liées à différents passe-temps ou horaires, à condition qu’elles ne compromettent pas le montant réservé aux dépenses nécessaires et laissent toujours disponible un montant à épargner.
Le tri des dépenses vous aide également à visualiser où vous pouvez réduire les dépenses.
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Un temps pour les factures !
Enregistrez toutes les dépenses mensuelles et soustrayez-les du revenu mensuel. La règle est basique : toujours arrondir les dépenses et les revenus. Cela garantit qu’un petit changement dans la planification ne compromet pas entièrement le budget restant.
Cette étape est importante pour définir les objectifs et les suivre.
Afin que vous puissiez apprendre comment économiser de l’argent et en faire une habitude, il est essentiel de savoir combien vous pouvez économiser chaque mois.
Avec cette planification, vous obtenez un meilleur aperçu de combien vous pouvez réduire votre objectif d’épargne, sans compromettre les dépenses de base.
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Définir des objectifs et des postes de budgets :
Une fois que vous avez connaissance de vos coûts mensuels, vous devez créer des objectifs en séparant vos dépenses en trois catégories :
– 50% du loyer pour les dépenses essentielles : tous ceux qui sont nécessaires pour vous permettent de rester au jour le jour, tels que le logement, la nourriture, le transport, l’éducation, etc.
– 15% du revenu pour les priorités financières : Si vous êtes endetté, votre priorité sera de rembourser vos dettes. Sinon, économisez pour le futur.
– 35% du revenu pour le mode de vie : toutes les dépenses liées aux passe-temps et aux loisirs, tels que la salle de gym, le salon de beauté, le shopping dans le centre commercial, etc.
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Évaluez certains postes de dépenses
Il est important d’analyser si les dépenses considérées comme essentielles pour l’entretien quotidien ne prennent pas une plus grande part du revenu qu’elles ne le devraient – ce qui peut arriver si elles dépassent l’objectif de 50% défini dans le point précédent.
Certaines questions aident dans cette tâche : l’achat mensuel au supermarché est-il exagéré ?
Les factures d’eau et d’éclairage sont-elles conformes à la norme pour la taille de la résidence et le nombre de personnes qui les utilisent ?
Si vous êtes endetté:
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Place aux dettes
Si vous avez des dettes, votre objectif devrait être de les enlever. Les rembourser est la meilleure option, car elle garantit un bon taux d’intérêt, mais ce n’est pas toujours possible.
Si ce dernier est votre cas, optez pour faire une contre-proposition aux créanciers, proposez un remboursement en conformité avec votre budget.
Il est également valable de contracter un emprunt si vous avez des arrangements de crédit coûteux, tels qu’un découvert bancaire et une carte de crédit renouvelable, pourvu que vous ayez moins d’intérêts que ceux qui sont endettés.
Les prêts en ligne offrent généralement des tarifs beaucoup moins élevés que les lignes traditionnelles.
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Premiers versements
Il faut d’abord vous concentrer au remboursement de votre crédit. Cela vous empêche de dépenser pour d’autres choses.
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Prenez l’habitude d’enregistrer
Si vous êtes endetté, vous serez à peine en mesure de mettre de côté un montant mensuel important à épargner.
Mais il est important de créer l’habitude d’épargner, car un peu de temps vous pouvez, par exemple, récolter suffisamment d’argent pour faire avancer votre dette.
Et comment faire ça ? Tu connais ce café que tu bois à la boulangerie tous les jours ? Que diriez-vous de réserver pour un seul jour de la semaine ? Même si c’est une petite dépense au jour le jour, cela peut être un gros poste de dépense dans votre budget !
Si vous n’êtes pas endetté
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Créez un objectif pour enregistrer
Si vous avez atteint l’objectif de consacrer 50% de votre revenu à des dépenses quotidiennes essentielles, vous avez toujours l’autre moitié disponible.
En suivant la même règle de planification, créez un objectif d’investissement afin de ne pas risquer de dépenser tout ce qui reste sur les dépenses non essentielles. Lorsque vous percevez votre salaire, placez une partie de suite à la banque pour éviter des dépenses inutiles.
Cela garantit qu’au moins une partie de celui-ci sera sauvegardée et crée l’habitude de dépenser moins sur le mois, car le montant disponible sera moins important.
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Investissez
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Épargnez tous les extras
Connaissez-vous cet argent supplémentaire versé dans le compte au cours d’un mois donné ? Si vous avez vendu quelque chose que vous n’avez pas utilisé plus ou reçu votre 13e mois, par exemple, gardez tous les centimes qui sont venus dans votre compte.
Parce qu’il y a des quantités sur lesquelles nous ne comptons pas tous les jours, vous n’avez certainement pas besoin de les suivre.
Envoyez-les directement à une épargne afin que vous n’ayez pas le temps de penser à les dépenser.
C’est une autre mesure qui vous empêche de dépenser inutilement tout au long du mois et vous encourage à vous habituer à économiser de l’argent.
Quand vous réalisez combien il était facile de garder cet argent privé, vous vous sentirez motivé pour économiser encore plus!
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Planifiez une réservation d’urgence
Pour éviter que des événements imprévus ne compromettent l’ensemble de votre planification financière, vous devriez donner la priorité à la création d’un fonds d’urgence.
Profitez de toutes les économies que vous avez réalisées en suivant les étapes ci-dessus et en déterminant un seul but pour eux : les utiliser en cas d’urgence.
Avoir une réserve, vous permet d’économiser de l’argent, car si vous avez une situation imprévue, vous n’avez pas à recourir à des lignes de crédit coûteuses comme le découvert : vous étiez intelligent et vous avez déjà économisé de l’argent pour ces situations.
Réduire les dépenses:
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Changez vos habitudes
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Une maison propre
Donner peut être un grand allié quand il s’agit de comprendre ce dont vous avez vraiment besoin. En diminuant le volume d’articles ménagers ou de vêtements, vous avez une meilleure idée de ce que vous avez et évitez ainsi des dépenses inutiles.
Avec moins de vêtements et d’objets, il est plus facile de garder la maison organisée.
Comment cela vous aide-t-il à économiser de l’argent ? Tout le monde a déjà vécu la situation de nettoyer sa garde-robe et de trouver une toute nouvelle pièce dont ils ne se souviennent même pas.
Bien sûr, avec la garde-robe organisée, vous achèterez bien moins de pièces.
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Réutilisez ce que vous avez
Certains éléments qui semblent être hors de la fonctionnalité et souvent gaspiller peuvent gagner de nouvelles fonctions après quelques ajustements et éviter des dépenses inutiles sur de nouveaux articles.
Vous pouvez également utiliser de petites boites pour utiliser comme petits contenants pour de petites choses, comme des boucles d’oreilles, des trombones ou des vis.
Au moment du shopping:
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La recherche
Rechercher dans plusieurs magasins le prix du produit que vous voulez est essentiel avant de faire l’achat.
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Oubliez la carte de crédit
Payer tout en comptant nous aide à réaliser ce qu’il reste dans le compte.
En outre, avec de l’argent en main, il est possible de négocier des réductions. Soyez un homme de bâton !
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Prenez seulement l’argent que vous voulez dépenser
Pour que cela ne se produise pas de dépenser plus que prévue, laissez les cartes à la maison et ne prenez que de l’argent et le montant exact que vous voulez dépenser.
Donc, vous ferez de votre mieux pour faire de bons choix de produits et laisser de côté ce que vous réalisez n’est pas nécessaire.
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Profitez des promotions
Rester à l’écoute des bonnes affaires est un excellent conseil pour continuer à acheter des articles, mais avec moins d’inquiétude.
Lors des événements d’anniversaire de marché, par exemple, des ventes importantes sont annoncées, et cela vaut la peine d’acheter un peu plus que d’habitude, de sorte que certains produits sont encore consommés dans les mois suivants.
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Essayez de nouvelles marques
La variété des marques sur le marché est vaste, mais généralement les plus chers sont évalués.
Testez les produits de certains moins populaires.
Les nouvelles marques sont à la recherche d’espace d’étalage et peuvent donc avoir des articles étonnants à des prix beaucoup plus abordables. Pour être sûr de la qualité, vous devez essayer !
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Réservez un jour pour ne rien acheter
Pour arrêter l’habitude de consommation excessive, il faut que vous choisissiez un jour du mois pour ne faire aucun achat du tout! Si vous voulez rester en dehors de la maison toute la journée, prenez la nourriture que vous avez préparée vous-même et les boissons qui étaient dans votre placard.
Si cela devient facile pour vous, augmentez la fréquence de ces jours spéciaux !
Repensez les dépenses de base
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Éteignez le robinet
Selon les Nations Unies (ONU), chaque personne a besoin de 110 litres d’eau par jour pour satisfaire ses besoins d’hygiène et de consommation.
Plus que cela, c’est l’exagération. Vérifiez vos dernières factures d’eau et voyez si la quantité de litres utilisée correspond à cette indication.
Le compte n’a pas impacté ? Il est temps d’éteindre le robinet ! Faites-le lorsque vous vous brossez les dents, savonnez la vaisselle ou vous raser. L’eau qui coule à ces heures est totalement gaspillée !
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Débranchez vos appareils de la prise murale
Si vous passez une grande partie de la journée loin de chez vous, cela vaut la peine de vous en débarrasser.
En plus de favoriser votre situation financière, vous contribuez tout de même à économiser sur les ressources naturelles !
