Dave Ramsey est un puissant influenceur dans le domaine des finances personnelles.
Les conseils de Dave Ramsey sont efficaces, car ils se concentrent sur le changement de comportement pour avoir une meilleure gestion de l’argent sur le long terme et le court terme.
La même chose vaut pour votre argent. Si vous voulez changer vos finances, vous devez changer votre façon de faire les choses.
Ces conseils ne se concentrent pas sur les mathématiques.
Parce que, pour la plupart des gens (pas tous), leur problème est le comportement, pas les mathématiques.
Je vais me concentrer sur ses meilleurs trucs et conseils pour changer vos habitudes monétaires.
18 DES MEILLEURS CONSEILS DE DAVE RAMSEY
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FAIRE UN BUDGET ÉCRIT À BASE ZÉRO
C’est la première et la plus importante étape de TOUT plan financier.
Un budget écrit est la base de tout ce que vous faites avec votre argent au cours du mois.
Un budget vous dira ce que vous et ne pouvez pas vous permettre. Il vous dira exactement où et comment dépenser votre argent.
Maintenant, quand je parle de budget, je parle de budget à base zéro.
Ceci est légèrement différent de simplement écrire vos revenus et dépenses et de dépenser ce qui reste.
Lisez mon article pour commencer la budgétisation à base zéro
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UTILISATION DE L’ARGENT LIQUIDE
L’utilisation de l’argent liquide vous permet d’économiser en moyenne 15 à 20 % seulement au magasin. Des études ont montré que nous dépensons de l’argent que de glisser la carte.
Nous remettons en question l’achat différemment et dépensons moins lorsque vous utilisez de l’argent.
Nous voyons plus facilement la valeur de l’argent lorsque nous sortons de notre porte-monnaie plus de 250 euros. J’ai fait trop d’achats en carte bleue que j’aurais pu éviter si j’avais payé par espèces.
Les enveloppes de caisse sont un moyen pratique d’organiser votre argent pour chaque catégorie et de respecter votre budget.
L’utilisation de l’argent liquide vous aide à respecter votre plan et à éviter les dépenses excessives.
Il n’est pas nécessaire d’utiliser de l’argent pour chaque facture.
Vous utiliseriez de l’argent pour faire vos achats et les catégories que vous avez tendance à trop dépenser.
Une fois que vous n’avez plus d’argent dans cette catégorie, arrêtez de dépenser pour cette catégorie. Vous allez rapidement comprendre vos défauts afin de les corriger.
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PRENEZ SOIN DES « QUATRE MURS » EN PREMIER
Lorsque vous établissez votre budget, vous souhaitez hiérarchiser vos dépenses. Les « quatres murs » sont les éléments les plus importants dont nous avons besoin pour survivre et qui nous motivent à travailler.
Ces choses viennent avant toute autre chose.
Les quatre murs comprennent :
- aliments
- Logement (loyer/hypothèque, services publics, taxes)
- Transport
- Vêtements
Si vous êtes en retard sur vos factures, vous devez d’abord rattraper ces choses en priorité avant de vous attaquer à d’autres éléments.
Alors, faites votre budget, puis rattrapez vos quatre murs avant de passer aux restes. D’abord les fondations et ensuite le reste.
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NE VIVEZ COMME PERSONNE, ALORS PLUS TARD, VOUS POURREZ VIVRE COMME PERSONNE
Fondamentalement, cela signifie que vous sacrifiez et payez la dette maintenant, afin que vous puissiez profiter de votre argent plus tard, comme nul autre.
Aujourd’hui, vous souhaitez une nouvelle voiture, mais vous ne pouvez pas vous le permettre à moins de faire un crédit et les intérêts. C’est une mauvaise solution surtout si vous avez déjà des dettes.
Suivre son plan n’est pas « normal » par rapport aux normes actuelles, alors vous vivez comme personne d’autre maintenant, alors plus tard, vous pourrez vivre la vie que vous voulez. Plus tard, vous allez pouvoir vous acquérir de nombreux biens.
En gros, il parle de sacrifier ce que vous voulez maintenant pour l’avoir plus tard, sans aucune dette ni stress !
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5. ÉCONOMISEZ 1050 € AVANT DE PAYER LA DETTE
Économiser 1050 € est la première étape dans le plan de Dave Ramsey.
Construire votre budget de base zéro et rattraper votre retard sur quatre murs est un travail préparatoire pour les petits pas.
En économisant un fonds d’urgence de 1050 €, vous éviterez de nouvelles dettes pendant que vous travaillez à la deuxième étape du remboursement de la dette.
Cela ne résoudra pas tous vos problèmes, mais vous servira de tampon si jamais il se passe quelque chose d’imprévu.
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REMBOURSER LA DETTE AUSSI VITE QUE POSSIBLE EN UTILISANT L’EFFET DE BOULE DE NEIGE
Rembourser la dette est l’étape 2 de ce nouveau plan. Cette étape doit être accomplie aussi vite que possible.
Le temps que cela prendra dépendra du montant de votre dette et de votre revenu.
La méthode de remboursement de la dette la plus efficace pour changer votre comportement est l’effet de boule de neige selon lui
La boule de neige de la dette rembourse les dettes en commençant par le plus petit solde, PAS le taux d’intérêt le plus élevé.
Ceci est efficace, car vous obtenez les petites victoires et pouvez voir votre dette disparaître. Cela vous encourage à continuer sur ce chemin aussi longtemps que possible.
Si vous souhaitez rembourser votre dette le plus rapidement possible, le taux d’intérêt n’aura généralement aucune importance.
La plupart des personnes qui utilisent la boule de neige de la dette remboursent leurs dettes en 18 à 24 mois.
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UTILISER LES FONDS D’AMORTISSEMENT
Les fonds d’amortissement ne servent qu’à économiser certaines dépenses connues qui ne sont pas générées tous les mois.
Voici des exemples de fonds d’amortissement :
- Noël
- Maintenance du véhicule
- Impôts fonciers
- Cadeaux
- Anniversaires
- Les vacances
- Frais médicaux
- Animaux
- Activités pour enfants
Ce sont des choses que vous devriez planifier et mettre dans un compte séparé ou dans une enveloppe de caisse afin qu’elle ne disparaisse pas accidentellement.
Épargner pour ces éléments dans un fonds d’amortissement est très important, car sinon, il sera plus difficile de respecter votre budget et d’éviter de vous endetter encore plus.
Il y a deux façons d’économiser pour les fonds d’amortissement. Si vous savez ce que vous voulez dépenser à Noël par exemple, vous pouvez le diviser par 12 et économiser autant chaque mois.
Ou vous pouvez remplir le fonds au fur et à mesure que votre budget augmente.
Choisissez la méthode qui vous convient le mieux.
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ÉCONOMISEZ 3-6 MOIS DE DÉPENSES
Épargner en cas d’urgence est essentiel au succès à long terme de votre argent.
Dave Ramsey recommande d’épargner 3 à 6 mois de dépenses dans votre fonds d’urgence après le remboursement de votre dette.
Le montant dépend de votre sécurité d’emploi et de votre tolérance au risque. Au fur et à mesure que vous économiserez en fonds d’amortissement et en rembourserez vos dettes, vos dépenses diminueront donc vous vous pourrez épargner encore plus.
Vous voudrez économiser pour toutes les dépenses qui pourraient survenir si vous perdiez votre emploi par exemple.
Cela vous évitera de vous endetter de nouveau pour une urgence.
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AGISSEZ EN FONCTION DE VOS MOYENS
Ce qu’il entend par là, c’est vivre selon tes moyens.
Arrêtez d’essayer de suivre le « Jones » et contentez-vous de ce que vous avez.
Vous avez seulement tellement d’argent qui arrive chaque mois.
Vous ne pouvez pas vivre comme vous pouvez vous permettre d’acheter des Rolex, des BMW et des Starbucks tous les jours avec votre salaire de base.
Vous devez gérer l’argent que vous avez bien pour pouvoir vous constituer une fortune à long terme et prendre une retraite confortable.
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CESSEZ D’UTILISER LA DETTE
Cela signifie que vous n’utilisez pas votre carte de crédit pour effectuer des achats. Même si vous obtenez des récompenses.
Vous devez cesser d’utiliser la dette et la rembourser. Personne ne s’est enrichi avec les récompenses de carte de crédit.
Il y a une raison pour laquelle les sociétés émettrices de cartes de crédit vous donnent des récompenses, elles connaissent le marketing et savent que vous dépenserez plus.
RESPECTEZ VOTRE BUDGET
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NE PAS ACHETER DE NOUVELLES VOITURES
Acheter une nouvelle voiture est un excellent moyen de gaspiller beaucoup d’argent dès que vous la quittez.
La valeur moyenne d’une voiture neuve perd 20 % au cours des 12 premiers mois. La plupart des millionnaires achètent des véhicules âgés de 2 à 3 ans.
Une voiture âgée de 2 ou 3 ans seulement est toujours sûre et représente une bien meilleure valeur qu’une voiture neuve.
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ÉCONOMISEZ AU MOINS 15 % POUR LA RETRAITE
Une fois que vous êtes libre de toute dette, à l’exception de l’hypothèque et que votre fonds d’urgence est entièrement financé, vous commencez à investir.
Dave Ramsey recommande d’épargner 15 % de votre revenu brut votre dette.
Économiser 15 % de votre revenu vous aidera à prendre votre retraite et à vivre confortablement dans le futur. Chaque année, c’est le minimum : je vous recommande plutôt 25 % sur le long terme.
Une fois que vous serez complètement libéré de vos dettes, vous pourrez investir encore plus et pouvoir économiser pour vos rêves.
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NE SOUSCRIRE QU’UNE HYPOTHÈQUE DE 15 ANS
Il recommande une hypothèque de 15 ans ne dépassant pas 25 % de votre salaire net avec une réduction de 20 %.
Si vous avez seulement une hypothèque de 15 ans et aucune dette de consommation, imaginez à quelle vitesse vous seriez en mesure de rembourser l’hypothèque.
Vous pouvez prendre votre retraite sans hypothèque.
Cependant, au moins une maison est un atout et non un passif.
En théorie, de toute façon, votre maison devrait prendre de la valeur et ne pas se déprécier.
L’un des plus gros problèmes avec les autres dettes est qu’il s’agit soit d’un actif qui se déprécie, comme une voiture ou un bateau, soit qu’ils n’ont aucune garantie, comme une carte de crédit.
Au moins, avec une hypothèque, vous pouvez vendre la maison et, espérons-le, gagner de l’argent.
Si vous suivez ses conseils, vous aurez déjà une équité dans la maison lorsque vous l’achetez. Il s’agit d’un prêt pouvant être rentable.
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CHANGER DE COMPORTEMENT
Comme je l’ai mentionné ci-dessus, les conseils de Dave visent à changer votre comportement.
Il croit fermement que si vous voulez changer vos finances, vous devez changer.
Qu’il s’agisse de changer votre mentalité, votre travail, votre budget ou quoi que ce soit d’autre, vous devez le changer pour aller de l’avant.
Changer n’est pas facile, mais c’est nécessaire si vous voulez aimer comme personne.
Les gens penseront que vous êtes bizarre ou fou, mais une fois qu’ils verront le changement, ils vous imiteront. Ne soyez pas un mouton, soyez un leader.Bas du formulaire
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DONNER LA DIRECTION A VOTRE ARGENT SUR LE COURT TERME ET LONG TERME
Ce qu’il entend par là, c’est que vous devez contrôler votre argent, sinon il vous contrôlera.
Cela signifie faire un budget de base zéro et s’assurer que votre argent s’est adapté. Vous avez donc changé de comportement afin
Déterminez quelles sont vos priorités et faites-en sorte que votre argent travaille pour ces priorités.
Lorsque vous ne suivez pas vos dépenses, votre argent « disparait ».
Vous ne savez pas où cela s’est passé et combien vous avez dépensé, sans parler de quoi.
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COUPEZ VOS CARTES DE CRÉDIT
Il recommande également de couper vos cartes de crédit.
Cela vous permet également de progresser plus rapidement dans le processus, car vous ne disposez pas de ce moyen vous permettant de vous faire un « peu trop plaisir ». Si vous n’avez pas de carte de débit ou de décrit sur vous, vous êtes sûr de ne pas dépenser.
Il est plus facile de ne pas être aussi actif en remboursant une dette ou en épargnant lorsque vous savez si quelque chose se produit, vous pouvez simplement le mettre sur une carte.
Si vous n’avez plus la carte, ce n’est plus une option.
Au moins, vous restez concentré sur l’objectif fixé du remboursement de la dette par exemple.
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LE MEILLEUR ENDROIT OÙ ALLER LORSQUE VOUS ÊTES ENDETTÉ EST DE TRAVAILLER
Lorsque vous travaillez sur son plan, comme prévu, vous voulez vous libérer de votre dette et épargner le plus rapidement possible.
Afin d’accélérer le processus, vous devez vous mettre au travail. Cela inclut des travaux supplémentaires pour augmenter les chances de remboursement rapide de votre dette.
Vous allez ainsi prendre peut-être un travail à temps partiel en supplémentaire ou encore des petits boulots ou des extras. N’hésitez pas à proposer vos services au voisinage ou de mettre des annonces en ligne.
Je réalise que ce n’est pas toujours possible, mais fait ce que vous pouvez pour accélérer le processus et passer à une vie que vous aimez.
Il faut faire des sacrifices à court terme pour obtenir un gain à long terme.
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DONNER GÉNÉREUSEMENT
Le plan et la philosophie de Dave Ramsey reposent sur le fait de pouvoir donner généreusement.
C’est l’une des principales raisons de bien gérer votre argent.
Pouvoir donner aux autres sans se soucier de comment payer ses propres factures est une expérience très enrichissante.
Imaginez toutes les personnes que vous pourriez aider si vous n’aviez aucune dette, aucune épargne et aucun fonds de retraite.
Imaginez tout le bien que vous pourriez faire dans votre communauté. Les vies que vous pourriez avoir un impact.
Vous pouvez même le faire tout au long de l’année, pas seulement au moment de Noël.
