10 mauvaises habitudes financières dont vous n’avez plus besoin pour vous désendetter

Nous avons tous des habitudes auxquelles nous nous adonnons fréquemment. Un latte quotidien du matin ou une nouvelle paire de chaussures occasionnelle peuvent sembler inoffensifs. Mais considérez leur effet sur votre résultat net.

Même les plus petits achats réguliers de 1 € ou 5 € s’additionnent. Et malgré vos efforts dans d’autres domaines, ils pourraient être l’une des nombreuses raisons pour lesquelles vous êtes toujours endetté.

Les personnes aux prises avec des problèmes d’endettement chroniques partagent souvent des comportements et des habitudes financières similaires. Mais si vous les attrapez tôt, vous pouvez éviter les ennuis.

Et même si vous êtes déjà dans le rouge, reconnaître et ajuster ces mauvaises habitudes financières peut vous aider à vous remettre sur la bonne voie.

Mauvaises habitudes financières que vous devez rompre pour vous désendetter

En faisant attention à ces comportements, vous pouvez mettre fin à certaines de ces mauvaises habitudes et réévaluer votre façon de penser et d’aborder la dette.

1. Achat impulsif

Êtes-vous du genre à rafler quelque chose, qu’il soit soldé ou non, même si vous n’aviez pas prévu l’achat ? Ce type d’achat impulsif peut conduire à une série de comportements de dépenses malsains, tels que :

-Justifier les décisions d’achat non planifiées et médiocres. Il est facile de vous convaincre que vous avez besoin d’un sac coûteux ou d’un nouveau gadget et de vous permettre de dépenser trop en trouvant des raisons pour lesquelles cela a du sens.

-Utilisation de votre carte de crédit pour des achats impulsifs. Parce que les achats impulsifs ne sont pas planifiés, vous n’avez peut-être pas les fonds nécessaires pour couvrir les coûts. Cela signifie que vous utilisez le crédit pour acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre.

Élaborez un plan qui vous aide à faire face à cette démangeaison irritante de dépenser sans réfléchir.

Julian Ford, professeur de psychiatrie à la faculté de médecine de l’Université du Connecticut, suggère dans un article de Psychology Today que vous développiez un mantra pour vous aider à vous souvenir de vos objectifs. Par exemple, votre mantra pourrait être : « Je n’achète que ce dont j’ai besoin.

Avant de faire un achat, arrêtez-vous, pensez à votre mantra et partez. Si c’est quelque chose dont vous avez besoin, il sera toujours là dans quelques jours.

2. Utilisation des cartes de crédit pour les points

Toutes les cartes de crédit avec récompenses ne sont pas mauvaises. Lorsqu’ils sont utilisés de manière responsable, certains ont leur place dans votre portefeuille. Mais il y a une raison pour laquelle les sociétés de cartes de crédit offrent ces récompenses, et ce n’est pas par générosité. Les récompenses vous encouragent à dépenser plus.

À moins que vous ne les utilisiez de manière réfléchie, les récompenses des cartes de crédit sont souvent moins gratifiantes que vous ne le pensez. S’endetter davantage à la recherche de points de carte de crédit n’en vaut pas la peine.

3. Suivre les voisins

Les agents immobiliers disent souvent qu’il vaut mieux être la pire maison de la meilleure rue que la meilleure maison de la pire rue. Mais lorsque vos voisins semblent tout avoir, la volonté d’être la meilleure maison dans la meilleure rue peut éclipser vos objectifs de remboursement de la dette.

Chaque fois que vous achetez quelque chose que vous n’auriez pas fait autrement pour impressionner quelqu’un d’autre ou pour avoir l’air plus performant, vous affichez ce qu’ils appellent des «signaux de richesse», selon MintLife d’Intuit. Et acheter uniquement pour signaler la richesse ou le statut peut vous amener à dépenser trop.

Il est utile lorsque vous ressentez de l’envie ou le désir de prouver votre valeur de vous rappeler vos priorités et vos objectifs.

4. Faire du shopping pour booster votre humeur

Levez la main si vous avez déjà fait une frénésie de dépenses basée sur l’humeur. Si vous avez, vous n’êtes pas seul. Il y a une raison pour laquelle nous l’appelons souvent la « thérapie du commerce de détail » : faire du shopping peut être simplement la pause relaxante dont vous avez besoin après le stress de la vie et du travail.

Malheureusement, dépenser de l’argent pour se sentir bien peut devenir une habitude. Ryan T. Howell, professeur adjoint de psychologie à l’Université d’État de San Francisco, écrit dans Psychology Today que les achats répétitifs ou compulsifs peuvent entraîner la poursuite des achats, quelles que soient les « conséquences émotionnelles, sociales et financières néfastes ».

Faire du shopping pour booster votre humeur à court terme crée un lien entre le bonheur et l’achat de biens matériels. Et c’est un lien qui peut être difficile à rompre.

Ce n’est pas que tous les achats sont mauvais. Mais pendant que vous vous efforcez de vous désendetter, acheter des choses pour le plaisir ne fait que vous endetter plus longtemps.

5. Dépenses en commodité

Dépenser trop pour des raisons de commodité est un piège courant. Il est difficile de rembourser ses dettes si vous achetez constamment des choses comme des plats à emporter alors que vous pouvez préparer vos propres repas à la maison pour une fraction du coût.

Une certaine commodité est parfois nécessaire pour votre emploi du temps. Mais dans l’intérêt de rembourser le solde de la dette, examinez toutes vos dépenses pour trouver des domaines où vous pouvez réduire.

C’est un défi de prendre le contrôle de vos habitudes de dépenses. Ne vous attendez pas à devenir une personne différente instantanément. Il y a une période d’adaptation.

Réduire vos dépenses les plus importantes est crucial, et il y a des failles dans la théorie du facteur latte. Pourtant, il y a probablement des dizaines de petits achats auxquels vous pourriez réfléchir et trouver une option moins chère.

Tenez compte des coûts tels que la nourriture, les divertissements, les vêtements, le nettoyage de la maison et la réparation de la voiture. Vous ne pouvez probablement pas tout bricoler, mais beaucoup de gens sont surpris de voir à quel point ils sont capables lorsqu’ils essaient. La liberté de dettes est possible.

6. Inflation excessive du mode de vie

Nous nous attendons tous à une progression de vie particulière : commencer avec un salaire de départ modeste, puis gagner progressivement plus d’argent au fur et à mesure que nous acquérons de l’expérience. Améliorer votre situation financière grâce à des changements de carrière et des augmentations peut arriver.

Mais il y a une différence entre ceux qui sont régulièrement endettés et ceux qui contrôlent leurs finances. Les débiteurs perpétuels augmentent leurs dépenses chaque fois qu’ils augmentent leurs revenus.

L’inflation du mode de vie signifie que chaque afflux d’argent liquide sort en un clin d’œil. Obtenir une augmentation ou un emploi mieux rémunéré ne fait pas grand-chose pour améliorer vos finances si vous augmentez instantanément vos dépenses à ce nouveau niveau de revenu. L’habitude de dépenser toutes vos augmentations vous maintient piégé dans un cycle d’endettement et vous empêche de vous constituer un patrimoine.

Par exemple, disons que vous gagnez 60 000 € par an et que vous obtenez un nouveau poste payant 75 000 €. Si vous achetez immédiatement une voiture à 15 000 €, l’augmentation de salaire ne fait pas grand-chose. Mais si vous gérez votre argent avec soin et que vous orientez le revenu supplémentaire vers le remboursement de vos dettes, vous vous en sortirez mieux.

L’inflation du mode de vie peut être un élément naturel pour gagner plus et gravir les échelons au travail. Mais ce n’est acceptable que si vous dépensez selon vos moyens. Dès que l’on commence à s’endetter pour s’offrir un certain train de vie, cela devient problématique.

Dépensez ce que vous pouvez vous permettre pour conserver votre précieuse liberté financière.

7. Ignorer votre dette

Prenez l’habitude d’ouvrir votre courrier ou vos relevés de compte numériques lorsque vous vous sentez calme et prêt. Savoir, c’est pouvoir, et plus vous en savez sur votre dette, mieux vous serez préparé à y faire face.

Une fois que vous savez combien vous devez, créez un budget comprenant des plans de paiement pour chaque dette. Si vous devez beaucoup à plusieurs créanciers, payez d’abord vos factures de services publics et vos factures fixes, puis concentrez-vous sur le compte avec le plus petit solde. C’est ce qu’on appelle la méthode de la « boule de neige de la dette ».

Pour beaucoup de gens, cela peut sembler plus réalisable, et faire de petits pas en avant fait des merveilles. Vous avez l’impression de progresser, ce qui vous donne le coup de pouce nécessaire pour passer à l’équilibre suivant.

8. Ne pas suivre un budget

Le suivi d’un budget est une pierre angulaire cruciale pour s’endetter et éviter de s’endetter. Cela ne semble pas amusant de planifier et de revenir sur chaque achat. Mais la budgétisation est une stratégie éprouvée pour la gestion de l’argent.

Faites le total de vos revenus mensuels, puis calculez vos dépenses mensuelles, y compris les dépenses fixes et les dépenses variables.

9. Ne pas économiser d’argent du tout

Cela peut sembler contre-intuitif, mais même si vous êtes endetté, vous devez prendre la bonne habitude d’épargner. Cela semble probablement impossible, surtout si le solde de votre dette est énorme.

Mais tout le monde doit mettre quelque chose – même un peu – dans l’épargne, peut-être un compte d’épargne à haut rendement qui rapporte des intérêts.

Un coussin d’épargne est essentiel pour construire un style de vie sans dette. Si vous travaillez constamment avec seulement le revenu que vous gagnez chaque mois, vous n’avez jamais rien pour les urgences.

Que se passe-t-il alors si votre voiture tombe en panne et nécessite des réparations coûteuses ? Vous mettez la dépense sur votre carte de crédit, répétant le cycle de la dette.

Plus tôt vous pourrez constituer un fonds d’urgence décent que vous pourrez ajouter à chaque chèque de paie, mieux vous serez équipé pour gérer les dépenses d’urgence mineures et majeures.

Ainsi, même s’il peut être tentant de renoncer entièrement à l’épargne pendant la phase de remboursement de vos dettes, vous avez besoin d’argent d’urgence pour couvrir des dépenses imprévues. Cela vous aide à éviter de vous endetter davantage à l’avenir.

10. Ignorer l’avenir

Une grande partie de tous les conseils en matière de finances personnelles se résument à cette question : pensez-vous à votre avenir ? Prenez-vous des décisions financières en pensant à l’avenir ? Sinon, vous pourriez saboter vos efforts pour briser le cycle de la dette en cours.

C’est compréhensible quand les gens ont du mal à penser à cinq, 10 ou 50 ans dans le futur si vous vous en sortez à peine aujourd’hui. Si votre quotidien est un combat et que votre dette vous semble un poids insupportable, il est difficile d’adopter un état d’esprit avant-gardiste. Mais c’est crucial que vous le fassiez.

Même lorsque vous faites face à des dettes, souvenez-vous des objectifs que vous aimeriez atteindre à l’avenir. Pensez à où vous aimeriez être dans un an. Ensuite, regardez plus loin – trois ans, cinq ans et au-delà.

Ce n’est pas grave si certains rêves semblent hors de portée. Mais ces grands rêves et objectifs nous poussent souvent à faire des choses difficiles comme rembourser nos dettes.