Je crois que tout le monde peut vivre une vie épanouissante et être riche.Tout le monde, y compris vous.
Le problème est que tout le monde n’a pas appris à le faire dès le plus jeune âge certain règles financières.
J’ai grandi dans une famille qui valorisait l’éducation et l’apprentissage sans parler d’argent. L’école n’a pas beaucoup aidé non plus. Je n’ai jamais rien appris sur les finances personnelles en grandissant – ni à la maison ni à l’école.
Et en 2018, lorsque j’ai découvert ma dette, j’ai été choqué d’apprendre que je serais aux prises avec des difficultés financières en raison de ma dette.
Vous trouverez ci-dessous une liste de 10 leçons d’argent inestimable qui vous aideront à effectuer les changements nécessaires pour vous engager financièrement et reprendre le nouveau rythme.
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ÉTAT D’ESPRIT DE L’ARGENT
Votre façon de penser à l’argent compte énormément pour votre réussite financière. T. Harv Eker appelle cela votre plan d’argent dans Secrets of the Millionaire Mind . Votre état d’argent peut être positif ou négatif. Il peut être configuré pour la réussite financière ou pour la défaillance financière.
Si vous n’apprenez pas comment avoir une mentalité de succès en matière d’argent, vous aurez du mal à bâtir votre réussite financière.
Par exemple, si vous vous sentez honteux, vous dépensez de l’argent pour vaincre la douleur. Vous pensez que vous n’êtes pas assez bon. En se sentant moins que, vous dépensez plus que. Si vous voulez vaincre votre sentiment de honte, vous devez créer une nouvelle « histoire d’argent pour la vie ».
Créer une puissante histoire d’argent vous donnera l’estime de soi dont vous avez besoin pour vaincre la honte et créer de meilleures habitudes de consommation.
Le but est de se dire que nous sommes capables de gagner beaucoup d’argent et que vous ne devez pas avoir honte de gagner de l’argent.
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ÉTABLISSEMENT D’OBJECTIFS FINANCIERS
Fixer des objectifs est l’un des meilleurs trucs de la vie que vous puissiez apprendre, à mon avis. Fixer des objectifs financiers vous aidera à atteindre ce que vous voulez le plus de la vie. La méthode SMART est une stratégie populaire d’établissement d’objectifs.
Mais l’essentiel est que vous devriez utiliser la méthode SMART, vos objectifs devraient être spécifiques, mesurables, réalisables, réalistes et opportuns. Vous devez également considérer les objectifs à court et à long terme et toujours noter vos objectifs. Enfin, vos objectifs financiers doivent correspondre à la vision que vous souhaitez pour votre vie sur le long terme.
Vous devez prendre des mesures massives.
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VALEUR NETTE
En tant que jeune professionnel, ma valeur nette n’était pas toujours présente dans mon esprit, car j’étais tellement concentré que sur mon budget.
Grosse erreur !
La vérité, c’est que le suivi de votre valeur nette est essentiel à votre réussite financière, car il vous donne un aperçu de la situation dans son ensemble. Pour suivre votre valeur nette, soustrayez vos dettes de vos avoirs.
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BUDGÉTISATION
Alors que votre valeur nette vous donne une image de votre santé financière totale, votre budget est ce qui vous permet de rester sur la bonne voie au jour le jour. Si vous avez besoin de mieux gérer vos finances, apprenez à créer un budget.
Un budget mensuel vous indique les entrées et les sorties de fonds, vous évitant ainsi de trop dépenser et vous permettant d’atteindre vos objectifs financiers.
C’est le meilleur moyen de savoir sur quoi vous dépensez votre argent et cela vous aidera à déterminer où vous pouvez apporter des changements.
Pour créer un budget mensuel, indiquez tous vos revenus en haut et soustrayez vos dépenses (ligne par ligne) de votre revenu, y compris vos économies. Plus facile à dire qu’à faire, utilisez donc les ressources de budgétisation recommandées pour vous aider à gagner et à économiser de l’argent.
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ÉPARGNE DE FONDS D’URGENCE
Un fonds d’urgence est une réserve d’argent destinée à vos besoins. C’est pour les moments inattendus – comme un licenciement, une réparation de voiture, une réparation de maison, une maladie, etc. Quand quelque chose ne va pas et que vous avez de l’argent pour le payer, il est très utile d’avoir cette réserve d’argent d’au moins 1050 euros.
Au lieu de cela, vous serez en mesure de payer pour cela et ne vous sentirez pas si inquiet si vous avez un moindre pépin.
Vous pouvez commencer à économiser un fonds d’urgence en fixant un objectif financier et en mettant un peu d’argent de côté chaque mois.
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REMBOURSER LA DETTE (VOTRE PRIORITÉ)
Une partie de la liberté financière consiste à être libre de toute dette (du moins à mon avis). Si vous avez des dettes de consommation ou d’autres dettes, cette section est vraiment importante pour vous.
C’était quelque chose de nouveau pour moi il y a quelques années et c’est maintenant le centre de mon plan financier. Je ne veux plus avoir de dettes malgré que j’aie encore plus de 10 000 € de dettes.
Sortir de la dette est un objectif financier qui devrait être une priorité pour vous si vous voulez avoir une réussite financière sur le long terme.
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ASSURANCE
L’assurance est un aspect souvent négligé dans le secteur financier. J’ai appris rapidement dans mon travail que la planification des assurances est une composante de la planification financière qui mérite autant d’attention que toute autre chose.
Alors, considérez votre assurance-vie, santé, etc., et assurez-vous de souscrire l’assurance appropriée à votre situation personnelle. Prenez les assurances en fonction de vos besoins : nous avons une piscine alors nous avons une assurance avec cette option. Comparez bien avant de souscrire.
Vous ne le regretterez jamais.
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PLANIFICATION SUCCESSORALE
Je connais tellement de jeunes couples mariés avec de jeunes enfants qui n’ont aucun plan successoral. C’est terrifiant, surtout si vous avez des enfants.
C’est aussi important que l’assurance ou le désendettement – vous devriez vraiment apprendre les rudiments de la planification successorale et mettre de l’ordre dans vos affaires. Je sais que ce n’est pas marrant de penser à ça, mais il faut le faire le plus tôt possible.
Les documents de planification successorale que vous voudrez peut-être examiner sont un testament, une désignation de bénéficiaire et une fiducie financière. Vous devez tout penser avant que des malheurs arrivent.
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RETRAITE
Épargner pour la retraite est l’une des premières façons dont les jeunes professionnels investissent. Ce que vous devez faire en premier lieu, c’est un budget et décider du montant que vous pouvez vous permettre d’économiser pour la retraite.
Un des plus grands avantages que vous avez en tant que jeune est le temps qu’il vous reste à investir (plus de 30 ans).
Si vous commencez à investir dès maintenant pour la retraite, votre investissement vous rapportera beaucoup plus avec le temps, en raison des intérêts composés. Le temps, c’est de l’argent!
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INVESTIR
L’investissement est l’endroit où vous pouvez gagner beaucoup d’argent, à mon avis. Mais, je suis convaincu que vous devriez être libre de toute dette et avoir un fonds d’urgence épargné avant de commencer à investir.
Il est tentant de vouloir investir avant d’être en mesure de le faire, mais je vous encourage vivement à penser à donner la priorité au remboursement de la dette et à la constitution d’une épargne solide avant d’investir.
Au-delà de cela, il existe d’innombrables théories d’investissement dans lesquelles vous pouvez entrer et apprendre.
UNE NOTE FINALE !
Résumons. Voici les 10 leçons d’argent que vous n’avez probablement pas apprises en grandissant et qui vous aideront à atteindre le succès financier :
- Une nouvelle mentalité de l’argent
- Établissement d’objectifs financiers
- Valeur nette
- Budgétisation
- Fonds d’urgence épargne
- Rembourser la dette
- Assurance
- Planification successorale
- Retraite
- Investir
