Vous n’avez pas besoin d’un plan compliqué, vous avez besoin de chose facile suivre pour le respecter.
Vous avez besoin d’instructions étape par étape sur la façon de démarrer un budget qui fonctionnera réellement pour vous. Terminé. Asseyez-vous, un café et un cahier… nous avons du travail à faire.
À moins d’avoir un bon coussin financier sur le compte bancaire, il est non seulement important de commencer un budget, mais aussi de savoir quand l’argent va-et-vient dans son compte.
Si vous ignorez cette étape, vous courez un risque de découvert (lorsque vous dépensez plus que ce que vous avez dans votre compte bancaire et que des frais vous sont facturés).
Cette méthode simple de budgétisation résout tous ces problèmes.
Il existe un million de façons différentes de suivre votre budget, mais pour le moment, je veux que vous puissiez le faire sur papier.
Comment démarrer un budget : étape par étape.
Étape 1 : Déterminez votre revenu mensuel
Pour certains, cela est facile : ils ont des chèques de paie cohérents et aucune heure supplémentaire. Ils peuvent simplement additionner leur salaire en un mois. Si vous avez un revenu irrégulier, cela suffit pour créer des maux de tête. Si vous cumulez plusieurs emplois en même temps, il faut les additionner et prendre une moyenne des revenus les plus bas.
Si vous avez un revenu irrégulier, inscrivez votre revenu minimum ce mois-ci. C’est le montant que vous êtes certain de gagner ce mois-ci.
Étape 2 : Créer un plan de budget mensuel
Prenez une feuille de papier. Marquez le dessus avec le mois et l’année. En haut du document, indiquez le revenu que vous venez d’écrire.
J’appelle cela un revenu familial fiable.
Maintenant, écrivez vos dates de paie. Je vais vous expliquer cela en utilisant un exemple de paiement deux fois par mois, les 1ers et 15 janvier. Listez ces dates de paye sur le papier comme ceci :
Commencez à répertorier chaque facture que vous avez, peu importe sa taille. Séparez-les par leur date d’échéance et inscrivez le nom et le montant dus au 1er ou au 15e sur votre feuille.
Étape 3 : Établissez un budget pour les courses
Maintenant, décidez d’un montant raisonnable à mettre de côté pour la course. Si vous n’avez jamais essayé de limiter vos dépenses d’épicerie, visez haut et réduisez le plus tard. On rectifie au fur et à mesure.
La pire chose à faire est de prévoir 100 euros par semaine, de dépenser 300 euros par semaine par la suite. Vous devez fixer une enveloppe budgétaire réaliste.
Faites le total de vos achats et de vos factures et soustrayez ce total de votre revenu total fiable. Ne paniquez pas si vous n’avez pas beaucoup d’argent supplémentaire pour travailler, nous y travaillerons la semaine prochaine.
Cette semaine, il suffit de noter les chiffres et d’avoir une idée de votre situation actuelle. Écrivez des chiffres réalistes même si vous dépensez plus que vous ne gagnez.
Que se passe-t-il si je ne sais absolument pas combien il faut mettre de côté pour les courses ?
Si vous utilisez généralement une carte de débit/crédit pour tous vos achats, effectuez les 30 derniers jours de dépenses sur votre compte bancaire en ligne et additionnez le montant correspondant à chaque achat lié aux aliments que vous avez effectué (y compris les repas pris à l’extérieur).
S’il dépassait 1 000 €, alors économisez 20 % et notez-le dans le budget des courses de votre prochain mois. Si ce montant est toujours supérieur à vos moyens, vous pouvez essayer de le réduire davantage. Cependant, je tiens à souligner qu’il est extrêmement difficile de créer des changements durables avec des réductions drastiques.
Si vous dépensez 1 600 euros par mois et que vous mangez au restaurant plusieurs fois par semaine, il sera vraiment difficile d’atteindre soudainement 500 euros par mois, car dépenser 500 euros par mois en courses implique une tonne de nouvelles routines.
Vous allez rapidement déprimer si vous passez ce cap et vous n’y arriverez pas à passer l’objectif fixé.
Je veux transformer votre vie entière au fil du temps et non pas sur 1 ou 2 mois.
Ne réduisez pas vos dépenses de façon drastique en un mois, puis ne revenez-vous pas exactement là où vous êtes ou pire encore. Optez toujours pour des pas de bébé si vous voulez que le changement dure.
Je veux transformer votre vie entière au fil du temps. Ne réduisez pas vos dépenses de façon drastique en un mois, puis ne revenez-vous pas exactement là où vous êtes ou pire encore. Optez toujours pour des pas de bébé si vous voulez que le changement dure.
Étape 4 : Subsituer, substituer et encore substituer
Y a-t-il des échanges que vous pourriez faire qui réduiraient le montant de vos factures maintenant ?
Recherchez des produits moins chers, mais identiques ou meilleurs que ceux que vous utilisez actuellement. Voici quelques exemples parmi les plus populaires…
Échanger Hulu ou Netflix contre un autre abonnement.
Utiliser la bibliothèque au lieu d’acheter des livres.
Choisissez une facture que vous pouvez réduire et faites-la.
Appelez et négociez un nouveau tarif ou effectuez une substitution. Réduisez-le, puis modifiez votre liste pour refléter le nouveau montant. De nombreux comparatifs en présents pour vous faire baisser la facture que ce soit en eau ou en gaz. Faites-le tes !!!!
Votre objectif dans les prochaines semaines est de continuer à effectuer des substitutions, mais restons-en là pour le moment.
Étape 5 : Créer des fonds
De nombreux achats ne doivent être effectués que rarement, comme des cadeaux de Noël ou des vacances. La meilleure façon de gérer ces achats en créant des fonds. Répertoriez ces achats et définissez une fréquence réaliste pour laquelle ils doivent être achetés.
Voici quelques exemples de notre liste de fonds :
Inspection de véhicules, vêtements, taxe sur les biens personnels, cadeaux et vacances.
Si vous avez de la place dans votre budget, vous pouvez ajouter à votre budget des choses telles que les divertissements, les soirées de rendez-vous, les sports pour enfants ou même un fond de « bonne affaire ».
Le moyen le plus simple d’économiser de l’argent est d’ouvrir autant de comptes bancaires que nécessaire. Nous avons huit comptes bancaires pour des choses telles que « Dépenses de véhicule » et « Vacances ».
Cela nous permet de mettre de côté un petit montant tous les mois pour avoir un gros montant disponible en cas de besoin, sans risque de garder de l’argent à la maison ni de confondre tout-en-un.
Si vous ne souhaitez pas créer de compte bancaire, vous pouvez aussi le gardez chez vous, mais attention à ne pas piquer dans la caisse.
Étape 6 : Épargnez pour la retraite
Si vous ne le faites pas déjà, cotiser à la retraite sera votre premier objectif après la création du budget. Nous devons toutefois fixer le montant maintenant.
En théorie, il serait plus judicieux de rembourser toutes les dettes de carte de crédit avant de commencer à économiser, car il est peu probable que votre retour sur vos investissements soit aussi élevé que les intérêts sur vos dettes de carte de crédit.
Commencez dès maintenant à cotiser pour la retraite, à moins que vous ne vous trouviez dans une situation unique dans laquelle vous avez déjà payé une tonne de dettes et dont vous avez l’intention de vous libérer de la dette au cours des prochains mois.
Je vous conseille d’ouvrir un plan d’épargne retraite et de mettre en place des virements réguliers de votre compte courant à ce compte. Vous allez cotiser sans vous en rendre compte.
Étape 7 : Ajoutez les éléments nécessaires
Y a-t-il autre chose que vous devez acheter tous les mois ?
Si vous conduisez une voiture, vous devrez acheter de l’essence au moins une fois par mois.Indiquez le montant réaliste (je roule régulièrement et par mois et je mets 250 euros de gazole). En cas de doute, vérifiez les achats de carburant dans votre compte bancaire en ligne au cours des 30 derniers jours.
Déterminez quels sont vos couts dans votre couple. Avez-vous déjà pensé aux couts de toutes les petites choses nécessaires au fonctionnement de votre maison ? Shampooing, crème, nettoyant pour le corps, savon pour les mains, détergent à lessive, déodorant, ampoules, piles, etc. ?
Sans pouvoir prédire le coût de ces choses, un budget réalisable est une chimère.
Si vous n’êtes pas sûr, visez mensuellement, puis à partir de là. De quoi avez-vous besoin maintenant pour faire fonctionner votre maison pour le mois prochain ? Définissez un montant mensuel pour acheter tout ce dont vous avez besoin pour faire fonctionner votre maison et entrez ce montant dans votre calendrier.
Étape 8 : Créez un budget de calendrier
Sortez et achetez un calendrier de 12 mois avec des blocs d’écriture géants.
Effectuez les étapes suivantes au crayon :
Dans votre calendrier…
Écrivez vos jours de paie, puis vos jours de dépenses, dressez une liste du revenu estimé et de vos factures.
Parcourez votre liste de produits de première nécessité et commencez à ajouter ces montants à vos dates de paie précédant la date à laquelle l’argent est nécessaire. Pour les cadeaux, partez au moins un mois avant l’événement.
Votre budget sera suivi sur les différents blocs. Je me suis acheté un cahier aussi pour m’aider à me fixer un budget par mois et bien évidemment rembourser ma dette (plus que 10 000 € de dettes).
Soustrayez les montants de chaque facture/nécessité du revenu.
Et si je n’ai plus rien après les factures et les nécessités ?
S’il ne vous reste plus rien, revenez à votre liste de factures et de produits de première nécessité et déterminez comment vous pouvez réduire vos factures pendant un certain temps. Annuler le câble est le meilleur rapport qualité-prix, en plus il vous oblige à passer du temps ensemble et (haletant !) À vous parler !
Si vous avez besoin de gagner de l’argent, vendre des choses sur Ebay est une excellente option ou sur leboncoin.fr
Triez vos vêtements et prenez tous les jeans qui ne vous vont pas et vendez-les souvent. Beaucoup de vêtements de la même taille se vendent particulièrement bien. Faites-en sorte que la liste se termine le dimanche soir vers 22 heures, heure de l’Est (statistiquement le temps le plus actif pour la vente).
Le montant restant à chaque date est votre revenu supplémentaire.
Étape 9 : Les objectifs et les divertissements
Avez-vous et votre famille dressée une liste des objectifs futurs qui coûtent de l’argent? Vacances à Disney, achat d’une maison plus grande rester à la maison pour passer du temps avec les enfants, acheter une nouvelle voiture, vivre sans dette (le rêve), etc. Attribuez une valeur au coût pour chaque article.
Maintenant, pensez aux objectifs plus petits. Pensez à des choses telles que l’ajout de quelques coussins dans votre salon, la création d’un nouvel outil pour votre atelier, la visite de votre famille. Attribuez une valeur raisonnable à ces choses. Demandez à chaque membre de la famille de choisir leurs 3 principales priorités.
Ensemble, déterminez les 3 objectifs principaux de la famille et l’ordre dans lequel ils ont été atteints. Par exemple, si votre objectif est d’acheter une maison, vous voudrez peut-être d’abord passer les vacances à Disney, car il faudra moins de temps pour atteindre cet objectif. Envisagez des solutions de rechange. Peut-être préfèreriez-vous des vacances dans un lieu moins coûteux pour pouvoir obtenir la maison plus rapidement
Ensuite, déterminez à quel point votre budget doit être strict en tant que famille (nous avons opté pour une solution très stricte, avec quelques casse-croûte de pizza tard dans la nuit). Travaillez ensemble pour vous rappeler vos objectifs et savoir rester sur la bonne voie.
Recherchez d’autres sources de revenus pour créer des revenus pour des choses supplémentaires que vous voudrez peut-être (un blog, une boutique Etsy, la revente d’objets sur eBay pour un profit, etc.)
À la fin de chaque date (le 1er et le 15), écrivez la première initiale de votre objectif (comme H pour maison), puis écrivez le montant restant. C’est le montant dans votre « banque » pour cet objectif. Si vous souhaitez travailler sur plusieurs objectifs à la fois, séparez-les et répartissez le montant à votre guise.
Étape 10 : Mettre à jour régulièrement
VÉRIFIEZ ABSOLUMENT que vous gardez trace de votre compte bancaire ainsi que de votre calendrier de facturation. Chaque lundi, examinez votre compte en ligne et notez toute différence par rapport au budget, puis ajustez la date en conséquence. Mettre à jour quotidiennement est encore mieux jusqu’à ce que vous vous y habituiez.
Faites votre transfert en épargne le dernier jour du mois. Je fais le mien juste avant de me coucher. Je transfère chaque centime de mon compte courant sur mes autres comptes afin que je recommence à zéro le lendemain avec le revenu du mois en cours.
L’avantage de votre budget dans votre calendrier est que, lorsque vous consultez votre calendrier tous les jours, il vous rappelle automatiquement de mettre à jour votre budget. Ce système fonctionne très bien avec un système uniquement en espèces.
Combien de fois avez-vous commencé un budget et l’avez-vous échoué ?
