Au cours de la nouvelle année, vous souhaitez d’autres habitudes financières ou prendre une nouvelle route pour vos finances : vous souhaitez oublier le chemin des dettes.

Les statistiques ne sont pas excellentes sur le pourcentage qui suivra réellement leurs résolutions du Nouvel An (taux de réussite de 8 % selon Forbes). Même si la plupart des résolutions du Nouvel An échouent, je suis optimiste : vous pourrez apporter des changements positifs et progressifs à votre vie cette année.




Voici quelques conseils judicieux en matière de finances personnelles pour améliorer vos finances cette année et les années suivantes :

FIXER DES OBJECTIFS FINANCIERS POUR ÉTABLIR UN BUDGET REEL ET POSSIBLE

Cela peut sembler simple, mais c’est le point de départ si vous voulez réussir sur le plan financier. Examinez de près vos revenus et vos dépenses. Cela vous donnera une image de l’état de vos finances. Fixez-vous des objectifs financiers spécifiques à court, moyen et long terme et commencez à les atteindre les uns après les autres.

Suivez vos dépenses en utilisant des applications gratuites comme ou utilisez simplement un simple tableur.  Le bloc note est aussi une solution : comme je le dis souvent, la meilleure méthode est celle qui fonctionne pour vous.

Ayez un budget mensuel — rien de compliqué, restez simple ! Votre budget est la clé pour atteindre vos objectifs.

Si vous ne parvenez pas à planifier, vous prévoyez d’échouer. – Benjamin Franklin. Marquez cette phrase dans votre portemonnaie.

AUTOMATISEZ VOTRE ÉPARGNE ET INVESTISSEZ




Après avoir budgétisé et documenté vos objectifs en matière d’épargne/investissement, il est temps de le réaliser automatiquement. Configurez vos comptes d’épargne/d’investissement pour retirer automatiquement des fonds de votre compte-chèques, c’est-à-dire des dépôts préautorisés.

Les chances que vous réalisiez vos plans d’épargne/d’investissement augmentent considérablement avec cette approche. J’ai choisi cette approche malgré que je suis endetté : comme j’ai une dette financière, j’ai mis l’option de 45 euros qui sont prélevés tous les 15 du mois pour que je puisse m’établir une petite épargne et en même temps rembourser ma dette.

Les banques en ligne et d’autres compagnies comme Peugeot proposent des bons taux de rentabilité : j’aime lorsque l’argent n’est pas bloqué dans le compte. Je peux le retirer quand je souhaite.

AUTOMATISEZ VOS PAIEMENTS DE FACTURES

Comme pour vos économies et vos investissements, envisagez d’automatiser le paiement de vos factures. Cela vous aidera à payer vos factures à temps et à éviter les frais de retard qui pourraient entraver vos efforts d’épargne cette année.

Le fait de payer vos factures à temps vous évitera également d’endommager votre pointage de crédit. Ma maman a commencé avec des frais de tenue et je vous assure qu’elle est allée à la banque pour se faire rembourser : elle a appuyé le fait que c’était une bonne cliente. Alors, ne vous laissez pas faire.

COMPAREZ LES PRIX

Ne vous habituez pas à payer le « prix affiché ». Et ce n’est pas seulement pour les achats à prix élevé comme une voiture. Habituez-vous à faire des achats comparatifs et cherchez les meilleures offres, y compris les courses, l’assurance auto et habitation, les taux hypothécaires, etc.

Sur tous vos achats, il est important que vous obteniez des remises même en ligne ou au téléphone. Pour les chambres d’hôtel, appelez l’hôtel avant de réserver une chambre sur les sites comparatifs. N’oubliez pas que ces derniers versent 15 à 35 % de commissions.

Comparer les prix et vérifier les avis n’a jamais été aussi facile, et vous serez surpris de voir combien vous pouvez économiser en déployant cette stratégie simple. Les économies de coûts augmenteront vos résultats nets en réduisant vos dépenses.

REMBOURSEMENT DE LA DETTE À INTÉRÊT ÉLEVÉ




Payer juste le montant minimum ne suffit pas à réduire la dette de carte de crédit, vous n’avancez pas. Vous stagnez et ce n’est pas bon.

Avec les taux d’intérêt élevés appliqués aux dettes de carte de crédit, vous devriez les rembourser avant d’essayer d’épargner ou d’investir. Lorsque votre dette de carte de crédit sera épuisée, vous disposerez de davantage de fonds pour améliorer vos finances.

DEVENEZ UN SLASHERS 

Bien que vous puissiez essayer de réduire vos dépenses, vous ne pouvez aller que très loin. Une autre stratégie pour augmenter vos économies et améliorer vos finances consiste à augmenter vos revenus en démarrant un ou plusieurs emplois parallèles et en augmentant vos sources de revenus. Vous pouvez créer aussi une micro-entreprise. Sortez de votre zone de confort et engagez vos capacités entrepreneuriales cette année.

13 EMPLOIS PAYANTS JUSQU’A PLUS DE 65 000 EUROS PAR AN SANS DIPLÔME

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RENSEIGNEZ-VOUS… FINANCIÈREMENT

La connaissance est le pouvoir. Pour améliorer vos finances, vous devez maitriser les finances et savoir comment fonctionne l’argent. Et pas seulement de la littérature financière — lisez beaucoup, et vous en serez meilleur.  Avant d’aller parler à votre conseiller, documentez-vous sur ce domaine.

Vous éduquer peut également inclure l’acquisition de nouvelles compétences qui augmentent votre capacité de gain.

Vous pouvez aussi apprendre en regardant des films.

13 FILMS QUE VOUS DEVEZ ABSOLUMENT VOIR SUR LA FINANCE ET L’ARGENT

Un investissement dans la connaissance génère les meilleurs intérêts. – Benjamin Franklin

VÉRIFIEZ VOS INVESTISSEMENTS




 N’oubliez pas simplement vos investissements, vérifiez de temps en temps. Si vous êtes un investisseur passif dans l’indice, vous devrez peut-être rééquilibrer votre portefeuille une ou deux fois par an pour vous assurer que votre répartition de l’actif reste intacte.

Vous devriez également renouveler vos investissements moyennant des frais. Investissez aussi dans les parts sociales de vos banques : ces derniers ont des bons résultats. Pourqoi ne pas tenter avec un peu de risque ? La gestion de votre investissement peut considérablement augmenter votre rendement.

DEMANDER PLUS

Oui, devenez un « Oliver Twist » et demandez-en plus !

Pour commencer, demandez-en davantage — vous pouvez probablement faire mieux dans de nombreux domaines de votre vie. Commencer petit ; comme on dit : « Rome n’a pas été construite en un jour. »

Et, si vous en faites déjà plus, envisagez d’en demander plus à votre patron (si vous croyez le mériter). Négocier votre salaire peut être judicieux si vous êtes un atout. J’ai commencé à comprendre le pouvoir de « demander » il y a un an, lorsque j’ai négocié le prix de ma première voiture. Pour la seconde, j’ai obtenu une remise de 25 % alors qu’au final, j’allais l’acheter même sans remise.

Vous pouvez également « demander plus » en offrant simplement vos compétences à une autre entreprise qui apprécie mieux vos talents et qui est disposée à vous payer davantage. Cette technique fonctionne dans de nombreux domaines alors testez avant d’avoir des préjugés.

EXAMINEZ RÉGULIÈREMENT VOS EXTRAITS DE COMPTE

Dans un monde où le prélèvement et fraudeur sont à portée de main, il est important de vérifier dans vos relevés bancaires toute activité anormale. Dans le même temps, cela vous donnera une bonne idée de la destination de votre argent et de la nécessité de procéder à des ajustements.

En passant, vous pouvez également noter cet abonnement de magazine inutile que vous devez appeler et annuler… à nouveau !

TRAVAILLER SUR VOTRE POINTAGE DE CRÉDIT




 Un bon historique de crédit et un pointage de crédit élevé signifient que vous pouvez accéder au crédit à des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Vérifiez régulièrement votre pointage de crédit, non seulement pour savoir où vous en êtes, mais également pour détecter toute activité anormale. Parlez de votre crédit à d’autres banques ou à votre banque si votre situation financière a changé.

PARLER DE L’ARGENT

Discutez des finances avec votre conjoint et vos enfants. Il sera plus facile de réaliser vos aspirations financières lorsque tous les membres de la famille seront sur la même longueur d’onde en ce qui concerne les objectifs financiers, les budgets et les plans.

Cherchez des occasions de parler d’argent et de votre situation en tant que famille. Parlez-en à la table, pendant que vous conduisez en ville… chaque fois que vous en avez l’occasion. Lorsque vous êtes dans une bonne situation financière, toute la famille en profite. En France, nous parlons très rarement de l’argent, or c’est une erreur.

ARRÊTEZ DE VIVRE POUR IMPRESSIONNER LES AUTRES

 Si vous voulez « suivre le rythme de vos voisins », vous devez pouvoir vous le permettre et être prêt à vivre avec le stress supplémentaire que cela entrainera. Bien que vous deviez vous efforcer de bien faire pour vous et d’être un membre responsable de la société, vous voulez toujours vivre selon vos moyens.

Nous achetons des choses dont nous n’avons pas besoin avec de l’argent, nous n’avons pas à impressionner des personnes que nous n’aimons pas. – Dave Ramsey.

NE PAS PINCER DES SOUS EN PERDANT €€€




Je suis pour la vie frugale, mais ça doit avoir un sens. Je vais faire des emplettes au magasin à un dollar, etc., pour trouver certains articles et m’assurer de les acheter aussi bon marché que possible. La qualité est le plus importante : pour certains articles, je ne vais pas les acheter dans des magasins bon marché.  …

La question est la suivante : économisez-vous des sous aujourd’hui pour ne perdre que €€€ demain ou à long terme ?

N’ATTENDEZ PAS POUR GAGNER À LA LOTERIE

 Oui, n’espérez pas et attendez une victoire à la loterie pour résoudre tous vos problèmes financiers. Les chances sont contre vous dans ce département, et cela n’arrivera probablement jamais.

Ne comptez pas sur la chance. Planifiez — planifiez — et faites quelque chose à propos de vos plans. Vous pouvez améliorer vos finances si vous y mettez tout votre cœur. J’ai arrêté d’y croire que j’allais gagner au loto ce vendredi.

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