Le désendettement suscite beaucoup d’attention dans le monde des finances personnelles, mais qu’en est-il de la dette ?

Cela peut sembler être un travail difficile, mais cela peut être beaucoup plus facile que vous ne le pensez. 

Si vous jetez un coup d’œil aux personnes qui ont du succès — dans n’importe quel domaine de votre choix, mais dans ce cas financièrement — vous remarquerez un schéma simple à suivre et que vous allez rapidement mettre place.

Le dictionnaire Oxford définit une habitude comme suit :

« Une tendance ou pratique établie ou régulière, en particulier une qui est difficile à abandonner. »

Une définition psychologique d’une habitude est. « Une réaction automatique à une situation spécifique. »

La raison en est que la façon dont nous envisageons l’argent définit comment nous l’utilisons.

Notre cerveau est incroyable — mais c’est une créature d’habitude. Notre cerveau aime faire les mêmes choses encore et encore et n’aime pas vraiment le changement, même si nous savons au fond de nous que si nous faisons quelque chose de nouveau, cela nous serait grandement bénéfique.

La meilleure chose à faire pour nous est d’identifier une nouvelle habitude qui nous permettra d’atteindre le but visé et de ré-entraîner notre cerveau à le faire. Mon but, cette année, est de pratiquer le yoga.

Lorsque vous commencerez à rembourser vos dettes, vous devrez probablement adopter de nouvelles habitudes pour pouvoir atteindre cet objectif.

Une fois cette dette payée, vous devrez conserver ces habitudes et éventuellement en créer de nouvelles. 

Cependant, si vous n’avez jamais été endetté auparavant, il est probable que vous aurez certaines bonnes habitudes financières, même si vous n’êtes pas au courant de ce que vous les avez faits !

Suivre un budget




Créer un budget que nous allons suivre est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire, et que je poursuis sans cesse. 

La raison pour laquelle je pense qu’un budget est important, c’est parce qu’il vous permet de suivre les principales postes de dépenses au quotidien.
Lorsque les budgets ne sont pas établis, ce qui se passe est que l’argent vous échappe. 

Cela peut donner lieu à de grosses pointes telles que la décision d’acheter beaucoup d’articles coûteux, ou bien vous faire perdre de l’argent en achetant de petites choses ici et là.

J’ai connu une période difficile où je me suis endetté et j’en garde des séquelles. Je fais attention à tous les postes de dépenses.

La création d’un budget signifie que vous préparez un plan dans lequel vous souhaitez que les fonds circulent dans le bon sens.

Lorsque vous établissez un budget, vous avez tendance à penser un peu plus à long terme et à atteindre de grands objectifs financiers. 

Au lieu de simplement perdre du temps, vous savez ce que vous voulez faire et vous travaillez dans ce sens.

Vous serez clairement en mesure de voir combien d’argent vous recevez (par votre travail après impôt, par des avantages ou un revenu supplémentaire) et par quel montant vous sortez ; au lieu de deviner et de réaliser qu’il ne vous reste plus d’argent à la fin de chaque mois. Ce n’est marrant de jouer à ce jeu.

Il existe différentes méthodes de budgétisation que vous pouvez utiliser, telles que le budget à base zéro ou encore la méthode 50/20/30. 

Personnellement, j’utilise le budget à somme nulle parce que j’aime allouer tout mon argent à des endroits spécifiques. Mon objectif est d’avoir un fonds de réserve et de planifier mes principales postes de dépenses.

Si vous avez un objectif financier, comme épargner pour une maison, il peut être facile de dire « J’ai vraiment besoin d’économiser… » ou « Je veux vraiment acheter une maison… », puis de faire demi-tour un an plus tard pour voir si vous avez réussi ce but. 

Suivre un budget vous permettra d’allouer spécifiquement de l’argent pour économiser chaque mois dans la réalisation de votre objectif.

Cela vous permettra de ne pas vous endetter, car vous économiserez de l’argent pour atteindre vos objectifs et ne ferez pas partie de votre revenu mensuel pour des choses que vous souhaitez. Mon but est d’épargner pour avoir une retraite solide.

Vivez au-dessous de vos moyens

 Vivre en dessous de vos moyens signifie essentiellement que vous dépensez moins que ce que vous gagnez. C’est la clé de la plupart des riches. Cela peut sembler simple et évident, mais le fait est que de nombreuses personnes dépensent la totalité de leur revenu chaque mois. 

C’est facile à faire, surtout si vous n’avez pas de budget ou ne regardez pas vos relevés bancaires.

Si vous regardez beaucoup de gens qui ont réussi, vous pouvez voir qu’ils vivent en dessous de leurs moyens. Cela signifie qu’ils ne dépensent pas l’intégralité de leur chèque de paie chaque mois — ils en épargnent beaucoup. 

Et par beaucoup je veux dire — BEAUCOUP. Épargner 50 % ou plus de votre revenu vous semble inconcevable ? Ça peut être fait sur le long terme !

Si vous voulez vous libérer de votre dette et le rester, vivre au-dessous de vos moyens sera la clé pour le faire. Vous n’irez nulle part rapidement si vous gaspillez tout votre argent chaque mois !

J’en ai fait les frais : on croit qu’on a beaucoup d’argent, mais finalement l’argent part plus vite que prévu et à la fin de mois, nous n’avons rien.

Développez vos moyens

Cela peut sembler contraire à ce que j’ai dit plus haut au sujet de la vie selon vos moyens, mais ce que je veux dire, c’est que vous n’avez pas besoin de réduire tout ce que vous voudriez dans la vie pour éviter les dettes.

Si vous êtes dans la phase où vous payez vos dettes, je pense que vous devriez absolument vivre au-dessous de vos moyens — car sortir de la dette est une urgence — vous ne volez que votre avenir en restant en dette, et vous devrait travailler très dur pour parvenir à la liberté de la dette.

Une fois que vous êtes libéré de vos dettes, j’estime que vous devriez développer vos moyens. Tout le monde ne sera pas d’accord avec cela – mais il n’y a rien de mal à vouloir certaines choses telles que les vacances exotiques, si vous pouvez vous le permettre en raison de travailler dur et de maintenir vos dépenses à un niveau raisonnable.

Le but n’est pas de vous faire du mal sur le long terme. Le moral en prend un sacré coup.

Si vous voulez un style de vie particulier, vous pouvez travailler dur et intelligemment pour y parvenir. Augmentez vos revenus en travaillant plus ou en augmentant vos tarifs et achetez ce qui vous rend vraiment heureux.

Je pense que si vous menez un style de vie frugal, il vous sera immédiatement présenté ce que vous manquez ou ce dont vous avez besoin pour maintenir votre niveau de bonheur. Vous ne l’allez ne pas tenir ce but et l’échec sera quasi certain.

Ne payez que si vous pouvez les payer




 Dans la société d’aujourd’hui, nous sommes encouragés à dépenser de l’argent pour tout ce que nous voulons, quand nous le voulons. Nous avons beaucoup plus accès aux célébrités que jamais auparavant, et il est difficile de ne pas comparer sa vie à la leur, en particulier sur les plateformes de médias sociaux telles que Instagram.

Je souhaite le dernier smartphone, mais la question à se poser : en-ai-je vraiment besoin ? Pourquoi ce modèle ?

Vous ne pouvez même pas aller dans un supermarché pour acheter de la nourriture sans vous faire bombarder de vêtements, de jouets, de produits de maquillage et d’électricité. 

Nous allumons la télévision et sommes accueillis par un afflux d’annonces publicitaires — même écoute de la radio ou même conduite sur la route pour voir le bord de la route couvert de panneaux publicitaires.

Nous voyons des gens acheter beaucoup de choses, partir en vacances au ski ou en bord de mer, et nous ne savons pas comment ils les ont payés (la réalité pourrait être qu’ils se sont endettés pour payer ces choses – il n’y a donc rien à espérer).

Personnellement, lorsque je me suis endetté, c’est parce que je n’avais aucun soutien et que j’avais l’impression que je ne pouvais rien faire pour améliorer ma situation.

J’ai vu mes pairs acheter des maisons coûteuses, partir en vacances, acheter de nouvelles choses tout le temps — tout en ayant des économies et en évitant les dettes. J’aimais aussi beaucoup Instagram, surtout les comptes avec chambres d’enfants et la mode.

Je me sentais comme une mauvaise maman — pourquoi ne puis-je pas donner à ma fille ce que les enfants d’Instagram avaient ?  

Ils avaient l’air si heureux et leurs familles avaient l’air parfaites.

Bien sûr, les médias sociaux ne décrivent que les « bons » aspects de la vie et vous n’avez aucune idée de ce qui se passe derrière des portes closes.

Une grande partie de ma dette provenait d’avoir essayé d’être « normale ». Je n’essayais pas d’être excessivement extravagant, juste d’essayer de faire certaines choses que je considérais comme un mode de vie normal pour la plupart des gens.

Une fois que je me suis endetté, j’ai paniqué parce que je savais que je ne pouvais pas me permettre de la rembourser. Si je ne pouvais pas me le permettre en premier lieu, comment pourrais-je le rembourser ?! Certaines personnes pensent de la sorte, mais d’autres pensent que payer le montant minimum chaque mois est acceptable, même s’il s’étend sur plusieurs années, car c’est « gérable ». Or, je déteste cette idée.

Vous voyez quelque chose que vous voulez ? 

Asseyez-vous dessus pendant un moment — voyez si vous le voulez toujours après quelques jours et si vous avez assez d’argent pour l’acheter, foncez ! 

C’est votre argent après tout, et vous pouvez décider de ce que vous voulez dépenser. Tout ce que je demande, c’est que vous n’achetiez quelque chose que si vous en avez les moyens.

Et je ne parle pas de mettre quelque chose sur la carte de crédit dans l’intention de le rembourser rapidement, car cela n’a que des difficultés financières, mais de disposer de l’argent sur votre compte et de pouvoir payer immédiatement ou en espèces.

Soyez reconnaissant pour ce que vous avez

Plus facile à dire qu’à faire, je le sais — mais être reconnaissant de ce que vous avez est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vous-même à tout moment de votre vie.

Encore une fois, avec les styles de vie de célébrités auxquels nous sommes exposés à présent — il est devenu la norme d’aspirer à ressembler à ces personnes — et si vous les voyez sur les médias sociaux, elles ne publieront probablement que des aspects matérialistes tels que leurs vêtements, voitures, vacances, etc.

Si vous dépouillez tout, vous constaterez que quelque chose d’étonnant se produit — vous ajustez. Habitué à vivre un style de vie luxueux ? Cela peut être un défi pour vous au début, mais vous pouvez le faire.

Lorsque vous vous concentrez sur la réduction de vos dépenses, vous finirez probablement par faire plus de choses vous-même. Un exemple de ceci pourrait être de cuisiner vos repas à la maison à partir de zéro.

Cela aura pour effet non seulement d’économiser de l’argent, mais également un sentiment d’accomplissement et de fierté. 

Cela se répercutera sur d’autres domaines dans lesquels vous essayez d’être plus frugal, comme si vous réduisiez les coûts de transport, vous pourriez basculer vers la marche ou le vélo au lieu de conduire et constater que vous préfériez de beaucoup être en pleine nature.

Le problème peut être qu’il est accablant et qu’il n’a pas été aussi facile d’obtenir une pierre ronde pendant le paléolithique que votre voisin en avait eu — c’est maintenant plus comme de convoiter un Range Rover parce que votre ami en a un (au cas où vous vous demandez, oui un de mes amis en a un !).

Nous pouvons prendre la mauvaise habitude de ne pas réaliser à quel point nous sommes incroyablement bénis. Je peux être coupable de cela moi-même, mais je m’assure de penser positivement et cela me rend très heureux avec ce que j’ai.

Je désire plus de choses ou différentes de ce que j’ai, mais je sais des choses que je ne réussirai jamais.Mais certaines choses que je peux réaliser à l’avenir, c’est ce que je concentre mon énergie sur.

Avoir des économies





Beaucoup de gens se retrouvent endettés sans que ce soit leur faute — une urgence est survenue et ils n’ont aucune économie sur laquelle compter.

 Malheureusement, il se produit des choses complètement inattendues dans la vie et auxquelles nous ne pouvons pas nous préparer complètement — mais si nous avons une aide financière pour ce genre de situation, cela le rendra beaucoup plus stressant.

L’avantage supplémentaire d’avoir des économies, c’est qu’ils vont gagner de l’argent en plus de ce que vous épargnez à l’origine, si vous le placez sur un compte avec un taux d’épargne élevé (ou si vous l’investissez bien).

Moi, j’ai un fonds d’urgence de 1050 € dans mon compte.

Avoir des économies sur votre dette peut vous éviter d’avoir à mettre des cartes de crédit en urgence ou à contracter des emprunts. C’est vraiment important.

Automatiser les paiements

La vie se passe – nous sommes des personnes très occupées nous oublions des choses, nous faisons les choses en retard.

L’un des moyens d’éviter de faire ces choses avec nos finances est de les automatiser. Cela ne permet donc aucune erreur humaine !

Les services bancaires par Internet sont la meilleure chose qui soit. Il n’y a aucune excuse pour ne pas organiser vos finances si vous avez des services bancaires par Internet — obtenez-les si vous ne les avez pas déjà !

Vous pouvez facilement configurer des prélèvements automatiques et des ordres permanents pour des sociétés ou des particuliers, avec des montants et des dates pour sortir de votre compte. Il devrait y avoir une section où vous pouvez voir toutes ces choses afin que vous puissiez voir la liste totale, ce qui vous aidera également avec votre budget. Certaines banques permettent de bien budgétiser les dépenses.

Avoir plusieurs flux de revenus




 En élargissant vos moyens de vivre le style de vie que vous voulez, vous constaterez que l’augmentation de vos revenus aidera beaucoup à cela !  Non seulement en augmentant vos revenus d’une manière, mais en créant de multiples sources de revenus.

Vous avez probablement déjà vu la citation que le millionnaire moyen a un minimum de 7 flux de revenus. Un flux de revenus millionnaires semble probablement un peu différent du mien ; les choses les plus probables comme les actions, les propriétés locatives….

La meilleure chose à avoir avec plusieurs flux de revenus est que si on disparaît, tout ira bien (surtout si vous avez aussi des économies, comme indiqué !). 

Le soulagement d’avoir cette sauvegarde d’argent est incroyable. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’avoir 7 flux de revenus, mais plus vous en aurez, mieux ce sera si vous êtes en mesure de les maintenir facilement.

J’aimerais inclure des actions et des propriétés de location dans le futur.

Avoir des objectifs financiers

Pour commencer, vous êtes en mesure de rembourser votre dette, vous devez viser un objectif. Avoir un objectif vous motive, vous permet de rester inspiré et de garder un œil sur le prix.

Je suis un grand partisan des objectifs et pense que tout le monde devrait avoir des objectifs financiers à court et à long terme. Bien que nous n’aimions pas l’admettre, l’argent est important pour réaliser ce que vous voulez dans la vie. 

Envie de parcourir le monde ? Voulez-vous émigrer dans un autre pays ? Voulez-vous posséder votre propre maison ? Ces choses nécessitent de l’argent.

Ils peuvent être aussi gros ou petits que vous le souhaitez — ce sont vos objectifs après tout. Les objectifs qui vous ont permis de vous libérer de votre dette peuvent également vous en empêcher. 

Je ne dis pas que vous devez être obsédé par les objectifs financiers toute votre vie, mais si vous souhaitez atteindre des objectifs positifs, cela vous permettra de rester concentré.

Gardez un œil sur votre compte bancaire




J’espère que vous aurez automatisé vos prélèvements et divers autres engagements, mais ce n’est pas une raison pour ne jamais vérifier votre compte bancaire ou vos relevés bancaires.

Il y a d’autres transactions qui vont sortir de votre compte, et garder un œil dessus est très important. Cela vous aidera à vous protéger contre la fraude ou d’autres erreurs commises par certains prélèvements inattendus

Êtes prêt à vous ajuster

Le fait de pouvoir s’ajuster est un aspect important de la réduction de la dette et de la réussite financière. Il se passera des choses — des bonnes, des mauvaises, et le fait de pouvoir s’y adapter vous permettra de rester sur la bonne voie — ou de créer une nouvelle piste.

Ce que nous décidons de vouloir arriver dans 10 ans peut être radicalement différent de ce que nous voulons réellement quand ce temps arrivera. 

Le mieux que nous pouvons faire est de prendre les décisions les plus sensées possibles et, espérons-le, d’être prêts pour tout ce que la vie est prête à nous lancer.

 

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